POS расшифровывается как «поинт оф сейлс», то есть «точка продаж». Главная отличительная черта этого вида кредитования – для его оформления не надо обращаться непосредственно в банк. Торговые комплексы и большие магазины предлагают оформить договор прямо в магазине. Договор оформляет представитель банка, выдающего кредит, либо брокер, оформивший соответствующий договор с несколькими банками, и представляющий их интересы. Во втором случае у покупателя есть возможность выбора банка.
Особенности pos-кредитования
Вы не берете займ непосредственно у продавца, но выходит так, что консультанты выбирают для вас наиболее выгодное (по их мнению) предложение у микрофинансовых организаций, с которыми их магазин сотрудничает.
Для оформления кредита понадобятся два документа, удостоверяющих личность, и время, нужное на оформление договора. Одобрение банки выдают очень быстро. Вся процедура может уложиться в 1 час. Покупатель забирает выбранный товар, банк перечисляет продавцу оплату в необходимом объёме.
Как только договор с МФО подписан, деньги сразу же уходят на вашу покупку, и вы забираете товар из магазина. По сути МФО за вас заплатила, теперь ваша задача вернуть им средства, которые они на вас потратили, с учетом установленных ими процентов.Выгода магазина очевидна – растут продажи. Банки тоже в плюсе – новый клиент, дополнительный доход. А что же покупатель? На первый взгляд, товар приобретён, сэкономлено время на поход в банк. Всё хорошо.
В чем минусы пос кредитования и займов?
- Ваша неподготовленность. У вас нет времени на раздумья, желанный товар перед вами и вам предлагают забрать его без долгих и утомительного накопления средств. Ваш мозг становится гораздо менее критичным, и вы не досконально изучаете условия договора. Потом неожиданно узнаете, что такой привлекательный и низкий процент переплаты по кредиту был актуален только первые три месяца, а потом он подскакивал в три-четыре раза, но договор уже подписан, а с вещью расстаться вы не можете.
- Возможно попасться на предложение со слишком большой переплатой. Это понятно из фактора, указанного выше, плюс ко всему обычный потребительский кредит в банке, а не в МФО, скорее всего, был бы выгоднее, чем пос-кредит.
- Навязывание дополнительных услуг. Так как вы берете товар в кредит, то вам могут навязать какие-либо дополнительные гарантии, условия и прочие вещи, за которые вам придется вдобавок переплатить.
- Небольшое количество кредитных предложений. Обычно точки продаж сотрудничают только с некоторым количество банков и МФО.
- Подобные неаккуратные кредиты и займы, могут сильно подпортить вашу кредитную историю. Будет очень печально, если из-за довольно странной просрочки по кредиту за телефон, которая произошла из-за того, что вы не сильно вчитывались в текст и не сильно разбирались в условиях возврата взятого вами займа, вам не одобрят ипотеку или кредит на автомобиль. Вещи эти кажутся совсем неравноценными, но для банков плохая кредитная история есть плохая кредитная история, от нее сложно куда-то деться.
Если у POS-кредитования так много серьезных минусов, то какие ему есть замены?
- Рассрочка. Некоторые магазины ее предоставляют. В данном случае вы обговариваете условия конкретно с менеджером магазина (хотя обычно все условия рассрочек определены заранее высшим руководством) и указываете реквизиты карты, с которой компания каждый месяц будет списывать какое-то количество средств.
- Кредитная карта. У обычной кредитной карты Сбербанка есть почти двухмесячный период займа без процентов. То есть вы можете расплатиться ей за покупку в магазине. Потом доложить на нее те средства, которые вы потратили и все, никаким кредитом это не считается и никакие пени с вас за это не возьмут.
- Обычный потребительский кредит в банке. Процентная ставка по такому кредиту, будет ниже, чем та, что вам предложат в магазине. Плюс ко всему можно выбрать удобные для себя условия возврата средств – вы можете отдавать взятые в займы деньги хоть несколько месяцев, хоть несколько лет.
Ещё один важный вопрос, который многих людей интересует и волнует – можно ли вернуть товар, который в магазине был взят в кредит?
