Кредитование и микрокредитование - направления финансовых ресурсов в экономику. Но среднерыночная годовая ставка по кредитованию юрлиц и ИП в малом и среднем сегменте бизнеса составляет сейчас 20–21%, что делает обслуживание долгов для таких компаний неподъемным.
Кредитование и микрокредитование — направления финансовых ресурсов в экономику. Но среднерыночная годовая ставка по кредитованию юрлиц и ИП в малом и среднем сегменте бизнеса составляет сейчас 20–21%, что делает обслуживание долгов для таких компаний неподъемным.
Закредитованность бизнеса в современных условиях достаточно высока. Даже при принятии решения о выдаче кредита кредитной организацией цена займа для большинства производственников дает возможность лишь для погашения уже имеющейся задолженности, но не для развития производства.
Государственные программы микрокредитования малого и среднего бизнеса
Региональные фонды поддержки малого бизнеса, а их более 55, занимаются в основном предоставлением поручительств и микрокредитов. В то же время, субъекты малого и среднего бизнеса недостаточно информированы о возможности получения финансовых ресурсов для развития и данные средства остаются невостребованными. Около четверти бюджетов, предоставленных региональным фондам в прошлом году, так и не были вовлечены в кредитование малого и среднего бизнеса.
Существует ряд федеральных программ микрокредитования и субсидирования развития бизнеса в России. К примеру, программа Минэкономразвития, по которой субсидируется часть процентных ставок и авансовых платежей в лизинге. У Минпромторга собственная программа по поддержке управляющих компаний промышленных парков, есть программы у Минобрнауки и Минсельхоза. Но усилия государства в данном направлении не скоординированы. Бизнесмены элементарно тонут в массиве информации и в условиях неполной осведомленности стараются обойтись собственными силами, снижая объемы производства.
Банкам также тяжело в условиях кризиса: сокращение фондирования и кредитных портфелей, рост просрочки. Пойти на антикризисные меры именно сейчас – реструктурировать кредиты, понизить ставки – вопрос очень важный и одновременно достаточно болезненный из-за сокращающейся рентабельности.
Смягчение условий кредитования среднего и малого бизнеса
Важно, чтобы долговые условия для предприятия были смягчены. Это может проявляться в снижении процентов, увеличении срока кредитования, а также при необходимости в конвертации ссуды из инвалюты в рубли. Уровень ставок для малого и среднего бизнеса по этой схеме будет значительно ниже рынка — не более 14% годовых.
Возможный выход находится только в сочетании разных форм государственной поддержки, когда бизнесмен будет понимать, что сделать для снижения цены своих заимствований. К примеру, получив кредит от нашего банка, предприниматель с большой степенью уверенности сможет рассчитывать на субсидирование части процентов по программе Минэкономразвития.
Сейчас трудно говорить о том, кто для кого важнее – банки для малого и среднего бизнеса или наоборот. Это козырная карта, которой бизнесу пора уже вооружиться. И подобные меры по стимулированию кредитных учреждений должны приниматься всеми институтами господдержки. В настоящее время потенциальный объем рынка МСБ оценивается в 2,3 триллиона рублей, а прогнозируемый объем к 2020-ому возрастет в полтора раза. Поэтому при должной синергии и банки получат свою прибыль, и бизнес — средства.
