Кредитная история есть у всех граждан, даже у тех, кто никогда не брал никаких займов. В последнем случае она называется «нулевой». Если говорить простыми словами, кредитная история – это досье, куда записывается информация обо всех кредитах человека, указываются просрочки и отмечается, насколько регулярными были платежи. Входят в нее и долги по суду, за ЖКХ и даже, возможно, за сотовую связь. КИ полностью отражает платежную дисциплину заемщика, его ответственность по отношению к взятым обязательствам. В России «Закон о кредитных историях» вступил в силу 30 декабря 2004 года. Так что начиная с 2005 года ни один гражданин, нуждающийся в заемных средствах, мимо БКИ не проскользнул. На практике оказывается, что осведомленность заемщиков о своей истории и о ее функциях очень низкая, но тем не менее неукоснительно растет, о чем свидетельствуют опросы населения.
Хорошая кредитная история ничем не поможет?
Есть немногочисленная категория людей, которые считают, что нет особого смысла поддерживать хорошую кредитную историю. Они берут деньги в долг в банке и не платят. Это чревато! Во-первых, за намеренную неуплату кредита кредитор может подать в суд. Притом не только требуя возвращения своих денег, но и обвинив заемщика в мошенничестве.
А еще работодатель вправе попросить у кандидата на должность разрешение запросить в ЦККИ его кредитное досье. Зачем это? Если человек претендует на высокую управляющую должность или на должность с материальной ответственностью, кредитная история как нельзя лучше охарактеризует все необходимые для этого качества. Скорее всего, работодатель не захочет связываться с соискателем, который откажется от такой проверки.
Еще один значительный плюс хорошей КИ – банк может одобрить заем, основываясь только на ее сведениях, если заемщик себя отлично зарекомендовал.
Кредитную историю можно подправить?
Если кредитная история испорчена, с этим действительно можно кое-что сделать. Потихоньку, оформляя небольшие займы или кредиты и вовремя расплачиваясь. На это может уйти год, а то и больше. После этого банк, открыв КИ и увидев положительную динамику последнего времени, может закрыть глаза на прошлые прегрешения. Но это все зависит сугубо от банка и его требований.
Нынче существуют некоторые банки, которые сами предлагают программы улучшения вашего «досье».
Все остальные способы улучшения КИ – это, скорее всего, обман оплошавшего заемщика, либо обман недобросовестными сотрудниками своего банка.
Есть еще один нюанс – неправильные данные в кредитной истории. Это может случиться, если сотрудник банка ошибся одной цифрой в паспорте или сделал опечатку, или же банк не отправил своевременно сведения о клиенте в БКИ. В любом таком случае, если заемщик уверен, что это ошибка банка и его вины здесь нет, необходимо подать заявление в бюро и попросить банк исправить данные.
Если поменять паспорт, можно не платить прошлые кредиты?
Кроме злостного уклонения от уплаты кредита, о котором уже говорилось выше, стоит упомянуть также подделку документов. В XXI веке все отслеживается и в паспорте всегда стоят отметки о предыдущих паспортах. Мнение, что кто-то в паспортном столе может не поставить отметку, – тоже миф.
А еще есть понятие исковой давности. По российским законам она составляет 3 года. В каждом отдельном случае срок может меняться, но при этом не может быть больше 10 лет.
Даже если истечет срок и банк «спишет долг» своему заемщику, кредитная история этого человека будет испорчена надолго, а банк занесет его в черный список. Это, мягко говоря, не очень удобно, учитывая, что невозможно заранее знать, когда срочно понадобятся деньги.
Можно ли попросить банк не передавать кредитную историю в БКИ?
Нельзя. Начиная с 1 июля 2014 года любое кредитное учреждение (банк, МФО, кредитный кооператив) обязано передавать данные о каждом заемщике в БКИ. И естественно ни одно кредитное учреждение не согласится выдать заем, предварительно не запросив кредитную историю, потому что это их деньги и их риски.
Правда ли, что при передаче данных в БКИ любой желающий может узнать персональные данные заемщика?
Только сам заемщик может разрешить запросить его персональные данные. Он это делает с помощью личной или электронной подписи. Если же, получив свою историю, заказчик увидел в ней запросы, которые он не разрешал, ему тут же стоит обратиться в свое БКИ.
