Период самоизоляции становится серьезным испытанием для некоторых работодателей. Чтобы поддержать бизнес и дать возможность выплачивать зарплату сотрудникам, правительство реализует госпрограмму по беспроцентному кредитованию средних и малых предприятий. На эти цели, по словам зампреда правления Сбербанка Анатолия Попова, планируется направить 130 млрд руб. Размер льготного займа зависит от количества сотрудников. Реализовать программу кредитования поручили ведущим отечественным финансовым организациям — Сбербанку, ВТБ и МСП Банк. Рассмотрим, кто может получить беспроцентную ссуду, какой будет ее сумма, условия выдачи займа.
Кто может оформить беспроцентный кредит
Получить средства по льготной программе могут представители малого и среднего бизнеса. Беспроцентные кредиты доступны предприятиям и ИП, которые осуществляют один из следующих видов деятельности:
- организуют общественное питание;
- занимаются туризмом и гостиничным бизнесом;
- организуют спортивные и досуговые мероприятия;
- осуществляют авто- и авиационные перевозки;
- оказывают бытовые услуги;
- занимаются дополнительным образованием.
Таким образом, получение займа под 0% доступно тем организациям, работа которых предполагает непосредственный контакт сотрудников с клиентами, перемещение по России и за рубежом, массового скопления граждан. Те компании, которые могут вести свою деятельность дистанционно, не могут претендовать на льготный кредит.
Существует и другой ряд условий для представителей малого и среднего бизнеса. К примеру, организация или ИП должны быть зарегистрированы не менее года назад.
Обратите внимание! В соответствии с ФЗ № 209 к представителям МСП относятся компании со штатом сотрудников до ста человек, доход которых в течение года составляет до 800 млн рублей. Отдельная категория — микропредприятия. К ним относятся те организации, в которых работает до 15 человек, а годовой доход составляет до 120 млн рублей.
Какой будет сумма займа
По государственной программе бизнесу предоставляются займы для обеспечения минимальной оплаты труда. При этом в большинстве субъектов Федерации региональный уровень МРОТ не превышает федерального показателя. На 2020 год он составляет 12 130 руб.
Максимальная сумма займа будет исчисляться исходя из этой суммы на каждого сотрудника в расчете на шесть месяцев. Таким образом, в большинстве регионов организация со штатом в 100 человек может получить в ссуду в размере 7 278 00 рублей (12 500×100×6). Остальную часть издержек для выплат сотрудникам работодатель должен обеспечивать из собственных средств. Другой вариант сократить расходы предприятия — снизить уровень зарплаты.
Обратите внимание! Эксперты дают рекомендации пользоваться полученными средствами только в том случае, если не хватает собственных финансов для обеспечения сотрудников.Условия выдачи кредита
Предлагаемый заем относится к целевым. Предполагается, что потратить полученные средства можно только на зарплату сотрудникам. Ежемесячно на счет заемщика поступают необходимые средства в расчете на этот период. При этом каждый раз нужно предоставлять банку-кредитору зарплатный реестр.
Важно! Еще одно из условий оформления беспроцентного займа — сохранение штата сотрудников в течение всего периода кредитования. Допустимое сокращение работников — до 10% от общего числа.Таким образом, если в зарплатный реестр внесены изменения, сумма финансового поступления также может измениться.
Средства будут зачисляться на счет работодателя, указанный в кредитном договоре.
Порядок получения беспроцентной ссуды
Оформить заем можно только в том банке, который участвует в зарплатном проекте организации или ИП.
Обратите внимание! В программе принимают участие 64 банка. Одно из условий — рейтинг не ниже A- включительно. Второй вариант участия — наличие поручительства от Федеральной корпорации поддержки МСП. Всего этим критериям соответствует 64 российских банка.При этом (время написания статьи — апрель 2020 года) на сегодня готовность предоставлять льготные займы выразили Сбербанк, ВТБ и СМП Банк.
Следует подать заявление в банк, предоставить необходимые бумаги, в числе которых уставные документы и зарплатный реестр. При этом не обязательно посещать офис финучреждения. Средства могут быть предоставлены после оформления онлайн-заявки.
Где выдаются кредиты представителям МСП
Рассмотрим особенности оформления займа в отдельных кредитно-финансовых организациях.
Сбербанк
Льготный заем предоставляется на 1 год, при этом по выплате основной суммы долга дается отсрочка на шесть месяцев. Первоначальная ставка будет нулевой. Затем, по истечении полугода, она повысится до 4%. Наибольший шанс получить заем у компаний тех отраслей бизнеса, которые более всего пострадали от ограничительных мер. Узнать, будет ли одобрена ссуда, клиенты могут в личном кабинете на сайте Сбербанка.
ВТБ
Клиенты-физлица могут оформить реструктуризацию действующего займа на льготных условиях. Полученные средства идут на выплату как основной суммы долга, так и процентов. В случае необходимости предоставляются льготные каникулы сроком на 6 месяцев. Процентная ставка при этом рассчитывается для каждого клиента индивидуально.
СМП Банк
Займы под 0% выдаются для выплаты заработной платы компаниям и ИП из пострадавших от эпидемии отраслей. Ссуда предоставляется на 6 месяцев. Также возможна реструктуризация действующего займа с пересмотром последующего графика погашения.
Другие кредиты с льготным периодом
Если вы не участвуете в зарплатном проекте Сбербанка, ВТБ или МСП Банка, обратите внимание на другие льготные программы, опубликованные на финансовом портале Выберу.ру. Чтобы увидеть их список, перейдите во вкладку с займами для предпринимателей и определите для себя выгодный вариант.
Чтобы ознакомиться с требованиями к клиенту и другими условиями программы, нажмите «Подробнее» в ее вкладке. Если вас заинтересовало определенное предложение, подайте онлайн-заявку на оформление ссуды.
Заключение
Итак, мы рассмотрели особенности оформления беспроцентного займа для МСП. Насколько действенными окажутся принятые меры для представителей малого и среднего бизнеса, покажет время.
