Есть проблемы, о которых многие не задумываются, когда решают срочно погасить кредит. Первое, на счету заемщика должна находиться вся сумма, которая требуется для погашения, плюс сумма выплаты, предусмотренной графиком погашения. Второе, без вашего заявления банк не имеет права списывать большие суммы, чем прописано в схеме в договоре кредитования.
Еще недавно в большинстве банков в ссудный договор включали разные комиссионные сборы, пени, штрафы и ограничивали величину досрочного погашения займа, препятствуя этим преждевременному возврату заемных денег. Помните, что право заемщика на досрочное погашение кредита закреплено законодательно — в октябре 2011-го был принят ФЗ № 284 «Об изменении статей 809 и 810 второй части ГКРФ». Закон действует и на договоры, заключенные до октября 2011-го.
При наличии достаточной суммы можно смело идти в банк закрывать заем, избавляя себя от необходимости выплачивать значительные суммы в качестве процентов. Практически же банки обезопасили себя от потери прибылей, и расслабляться не стоит. Банк не имеет права отказать заемщику в желании досрочно вернуть банку кредит, существуют определенные правила, соблюдение которых поможет сделать так, что ссуда действительно будет погашена.
Есть проблемы, о которых многие не задумываются, когда решают срочно погасить кредит. Первое, на счету заемщика должна находиться вся сумма, которая требуется для погашения, плюс сумма выплаты предусмотренной графиком погашения. Второе, без вашего заявления банк не имеет права списывать большие суммы, чем прописано в схеме в договоре кредитования.
Очень часто положив на кредитную карту, как он считает, достаточное количество денег, заемщик ждет, что банк их спишет, карту закроет и договор будет считаться завершенным, но этого не происходит, проценты по прежнему «капают» и заемщик в недоумении. Внимательно изучите ваш договор, если вы не сделали этого когда подписывали.
Различные банки осуществляют процедуру досрочного погашения кредита по-разному (исчерпывающие сведения на эту тему должны содержаться в ссудном договоре или на сайте финансовой организации), но основные требования приблизительно одинаковые. Какие шаги необходимо предпринять заемщику, желающему погасить кредит до срока, указанного в договоре?
Уведомление о досрочном погашении кредита
Вам следует заранее уведомить банк о желании погасить ссуду раньше срока. Пусть по законодательству заемщик вправе преждевременно погасить ссуду без согласия банка, но уведомить организацию кредитодателя он должен за 30 дней. Банки имеют право только сократить этот срок.
Вам надо будет подать соответствующее заявление. Без него банк не вправе списать более крупную сумму, чем прописано в графике платежей. Образец заявления можно взять у банковского сотрудника. С него необходимо снять копию и правильно зарегистрировать.
Досрочное погашение банковского кредита
Полное досрочное погашение кредита производится в любой день, который следует за датой оформления заявки на досрочное закрытие ссуды. Если в день преждевременного погашения на ваших счетах в ВТБ24 будет отсутствовать сумма, указанная в заявке на досрочное закрытие, эта заявка аннулируется и погашение совершается в обычном порядке – в соответствии с графиком, содержащимся в информационном письме.
Погасить кредит срочно
Обычно по договору с банком, ко дню очередного платежа заемщик должен иметь на кредитном счете достаточную сумму, включающую остаток суммы задолженности по кредиту на день очередной выплаты, остаток суммы процентов за пользование ссудой, рассчитанной на дату очередной выплаты включительно, плату по займу (если эта плата предусматривается заявлением), которую необходимо произвести в день очередной выплаты, плату за услугу (если она наличествует), сумму процентов на просроченный долг по кредиту (если наличествует) и сумму неустойки (если она наличествует).
В случае частичного гашения кредита банки предлагают две альтернативы перерасчета оставшегося долга. Можно уменьшить размер платежа или сократить срок кредита.
Срочно погасить кредит можно в любой день в течение срока договора по кредиту, а вот частичное досрочное погашение возможно только в день платежа, согласно графику погашения, прописанному в договоре. При частичном досрочном погашении формат процедуры тот же: подача заявления + пополнение счета на нужную сумму.
Итак, для погашения кредита раньше срока заемщику сначала надо изучить свой кредитный договор, уточнив, как следует предупредить банкиров о таком намерении.
Любое взаимодействие с банком надо начинать с изучения договора, конечно лучше это было сделать на этапе получения кредита, но «русский мужик задним умом крепок», поэтому лучше изучить поздно, чем тогда, когда проблемы встали в полный рост. Затем нужно поехать в банк и написать соответствующую бумагу, уточнить дату погашения и точную сумму остатка задолженности (больше всего это важно при полном погашении). И только затем можно вносить средства на счет.
Досрочное погашение ссуды
На заключительной стадии проследите за тем, чтобы банк погасил ссуду и закрыл кредитный договор. Потенциальных претензий со стороны банкиров не допустит справка об отсутствии долга по договору на кредит. При частичном погашении убедитесь, что перерасчет сделан правильно, попросив рассчитать текущий долг.
