Николай Меренков

Ищу разумные ответы на жизненные вопросы – как правильно думать о деньгах, здоровье и поиске счастья. Делюсь своим опытом в рамках проекта «KREDIT-GARANT».

Отзывы лицензии у банков – практически привычное нам явление. К сожалению. Только за 2018 год регулятор лишил лицензии почти 60 банков. В новом году «зачистка» не утихла. Многие из крупных кредитных организаций, проходящих через эту процедуру, принимают вклады как физических лиц, так и предпринимателей. Что происходит со средствами клиентов, открывших депозиты в закрывающихся банках? Раньше, если ликвидировалась организация федерального значения, заемщик мог получить страховое возмещение. Сегодня этим занимается Агентство страхования вкладов.

Что такое АСВ?

Агентство по страхованию вкладов – это государственный фонд, который был создан в 2004 году. Его целью была защита интересов вкладчиков российских банков в области страхования депозитов. Прежде, возмещение, которое выплачивало АСВ, составляло всего 100 тыс. рублей, вне зависимости от того, какой была потерянная сумма. В 2006 году размер компенсации вырос до 190 тыс. рублей, а еще через два года вырос пока 400 тыс. рублей.

Основной источник средств, которые идут на выделение компенсаций пострадавшим вкладчикам, составляют страховые взносы самих банков – эта доля в размере более 80%. Около 14% составляет прибыль от инвестирования средств. Всего 5% источников дохода – имущественный взнос РФ.

Страхование вкладов позволяет значительно повысить доверие граждан к банкам. Дело в том, что россияне без особого желания открывают депозиты, считая их неприбыльными и небезопасными – особенно в связи с отзывами лицензий. Люди, не застраховавшие свои вклады, потеряли огромное количество денег, когда началась массовая волна закрытия недобросовестных организаций. Поэтому государством были приняты меры, которые значительно улучшили систему страхования и оптимизировали условия, в которых хранятся сбережения клиентов.

Как страхуются депозиты?

Система упрощена максимально. Для того, чтобы застраховать свои сбережения, вам достаточно обратиться в кредитную организацию и внести свой депозит, оформив стандартный договор с банком. При этом подписывать дополнительные бумаги вам не потребуется: банк берет на себя всю процедуру взаимодействия с АСВ и будет выплачивать ежеквартальный страховой взнос в размере 0,1% от вклада в течение всего времени его действия.

Стоит при этом помнить, что защите АСВ не подлежат:

  1. Средства, переданные в доверительное управление банка,
  2. Депозиты, открытые в зарубежных филиалах российских банках,
  3. Средства, открытые в связи с профессиональной деятельностью адвокатов и нотариусов,
  4. Электронные денежные средства,
  5. Вклады на предъявителя.

Как происходит возмещение?

При наступлении страховых случаев, вкладчик имеет право получить страховое возмещение от АСВ в размере 100% от суммы открытого в банке депозита. Впрочем, у размера возмещения есть ограничение – вы не можете получить сумму, превышающую 1 400 000 млн рублей. Это закреплено в российском законодательстве – в п. 2 ст. 11 ФЗ № 177-ФЗ. Закон защищает не только физических лиц, но и индивидуальных предпринимателей.

Страховым случаем для АСВ являются:

  • Отзыв лицензии на осуществление банковских операций,
  • Введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Ст. 12 ФЗ № 177 прописывает регламент обращения вкладчика за возмещением. Так, обратиться в Агентство или в его банк-агент можно с момента наступления страхового случая до завершения процедуры банкротства банка. В случае введения моратория – до окончания его действия.

Если же вы по каким-то причинам не смогли обратиться в этот срок в Агентство, срок можно восстановить по решению правления АСВ – но только при наличии прописанных в ФЗ обстоятельств.

При обращении необходимо предъявить:

  1. Заявление по форме Агентства по страхованию вкладов,
  2. Документ, удостоверяющий личность вкладчика, который также указан в реестре вкладчиков,
  3. Для представителей вкладчика – нотариально заверенная доверенность, подтверждающая право обращения с требованием о возмещении.

Вкладчику выдается выписка из реестра с указанием размер положенного возмещения по его депозитам. Выплаты производятся в течение 3 дней со дня предъявления вкладчиком всех необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Получить средства можно как наличными, так и перечислением на счет в другом банке, указанном самим заявителем.

Агентство по страхованию вкладов может вернуть не полную сумму вашего вклада, однако стоит помнить, что вы имеете право требовать от банка выплаты оставшейся части депозита – это подтверждает и действующее законодательство.

 

Добавить комментарий