К пластиковым картам привыкли все - сегодня они есть не только у взрослых, но и - специальные, детские - у школьников. Однако такой финансовый инструмент, как виртуальная кредитная карта, все еще вызывает вопросы. Что это такое и безопасно ли ей пользоваться? Выберу.ру разобрался в этом вопросе.
Виртуальная карта - что это?
Главное отличие "виртуалок" - отсутствие физического носителя. Оформив ее в банке, пользователь получит только реквизиты, которые включают номер, информацию о владельце, дату окончания обслуживания и секретный код. Эти данные позволят пользоваться виртуальным пластиком онлайн - оплачивать покупки в интернет-магазинах и приложениях.
Карточке не нужен пин-код, а значит, воспользоваться ей можно только в Сети, а процесс подтверждения оплаты происходит через СМС.Существуют и другие ограничения, о которых нужно знать, прежде чем заказывать "виртуалку":
- нельзя снимать наличные;
- нет возможности перевода на другие счета;
- нельзя пополнять счет мобильного телефона или оплачивать другие услуги;
- короткий срок действия - не более 12 месяцев.
Принцип работы этого инструмента заключается в следующем. Когда вы совершаете покупку, деньги с основного счета поступают на виртуальный, а затем уже - на счет продавца. Таким образом, реквизиты вашего основного пластика остаются недоступными для посторонних, а значит, этими данными никто не сможет воспользоваться. Если же кто-то попытается получить доступ к "виртуалке", то ваши средства все равно будут в безопасности, так как она остается пустой.
Какие есть виды виртуальных кредиток
Кроме кредиток есть, конечно же, дебетовые виртуальные карты, которые по своим функциям очень похожи на своих пластиковых "собратьев". Вы можете получить обычную "виртуалку" и оформить на нее кредит, а можете сразу подключить онлайн-счет с кредитным лимитом.
Выше в статье мы уже упомянули, что онлайн-кредитки выпускаются в основном без физического носителя. Однако с недавних пор банки начали создавать их и в привычном для нас виде. "Виртуалки" выпускаются на основе VISA и MasterCard, но при этом не имеют магнитной ленты или чипа, на них даже не указано имя владельца - остались только номер, срок обслуживания и коды CVC2/CVV. То есть такая карта служит небольшой "памяткой", которую можно хранить в кошельке и использовать даже тогда, когда вы вдали от дома и не можете узнать реквизиты из договора.
Однако пользоваться ей для оплаты покупок и услуг офлайн все равно нельзя - она не соответствует ряду требований, для этого необходимых (отсутствует чип, магнитная полоса и т. д.).Льготный период, лимиты, проценты
В остальном можно сказать, что онлайн-кредитки аналогичны своим пластиковым версиям. Банки определяют стандартные условия обслуживания для каждого продукта. Однако при оформлении они меняются в установленных рамках индивидуально для каждого клиента в зависимости от его дохода, стажа работы и т. д. В целом они повторяют параметры обычных кредитных карт:
- льготный период - до 55 дней;
- лимит - до 50?100 тыс. рублей;
- проценты - 20?29%.
Стоит отметить, что кредитные виртуальные карты не совсем стандартный продукт, проценты по ним могут быть чуть выше привычных. Особенно если вы впервые получаете заем или же имеете просрочки в КИ. Но если вы исправно погашаете задолженность, банк может снизить вашу ставку или увеличить имеющийся лимит.
Как оформить
Для начала подберите выгодную кредитку с помощью Выберу.ру. На нашем сайте есть большая подборка продуктов от всех российских банков, поэтому вы сможете ознакомиться с их условиями и сравнить в одном месте, не тратя на поиск информации силы и время.
Оформление, как и использование, предусмотрено только в онлайн-режиме с помощью короткой заявки. Вы уже должны быть клиентом финансовой организации, только тогда можно заказать карточку в личном кабинете - в приложении или на сайте. Вам потребуется заполнить небольшую анкету или просто выбрать удобные для вас условия (это зависит от банка и заложенных в ЛК функций).
В ЛК или мобильном приложении вы также сможете подключить сервисы оповещений и даже выбрать валюту.
Варианты использования
Как только вы получите реквизиты (или пластиковую "памятку") вы сможете воспользоваться ей для покупок в онлайн-магазине. При этом совершенно не важен тип магазина или товар, который вы хотите приобрести - процесс платежа одинаков как для виртуальных, так и для обычных карточек.
Процесс оплаты заключается в следующем:
- Добавьте товар в корзину, проверьте позиции и перейдите к оформлению платежа.
- В открывшейся форме введите номер "виртуалки", сведения о владельце, срок действия и защитный код.
- В некоторых магазинах требуется подтверждение оплаты - на ваш телефон придет СМС с кодом, который нужно ввести в появившемся окошке.
- Как только код введен, со счета происходит списание в размере суммы, указанной на сайте.
Если у вас карта с льготным периодом, вы можете вернуть потраченные средства, не заплатив проценты. Нужно лишь успеть сделать это до окончания периода, например, за 50 дней с момента покупки. Если же вы не успеваете совершить пополнение до окончания этого срока, на потраченную сумму начнут начисляться проценты.
Пополнение счета
Заказ и использование карточки онлайн подразумевает, что и пополнение такого платежного инструмента также происходит только дистанционно. Тем, кто привык пользоваться интернет-банкингом или мобильным приложением, это не составит труда: достаточно перевести средства между своими счетами, выбрав их в соответствующем меню.
Держатели "виртуалок" могут пополнить их с помощью мобильных кошельков и систем денежных переводов (Контакт, Лидер, Золотая Корона). Кроме того, эта услуга доступна в салонах связи (Евросеть, Связной) и в салонах федеральных операторов (МТС, Мегафон, Beeline). Есть и перевод с обычного банковского счета.
Для пополнения кредитки наличными воспользуйтесь кассой учреждения, в котором она была оформлена. В некоторых организациях есть опция пополнения со счета мобильного телефона.
Плюсы и минусы
Что отмечают для себя пользователи, уже получившие опыт в использовании кредитных "виртуалок"? Прежде всего это безопасность - виртуальные карточки стали оптимальным решением для тех, кто не хочет "светить" своими данными в Сети.
Если вы хотите соблюсти анонимность, воспользуйтесь неименным вариантом. На эти продукты, как правило, накладывается больше ограничений, и использовать их можно не везде, но зато такие "виртуалки" позволят вам сохранить инкогнито.Еще один плюс - это простое и быстрое оформление через интернет, оперативная доставка пластика с реквизитами. Все это, кроме того, совершенно бесплатно.
Главный минус состоит в ограничениях, с которыми так или иначе столкнутся пользователи. Вы не сможете расплачиваться "виртуалкой" в обычных магазинах и заведениях, снимать с нее наличные (что, кстати, нежелательно и для обычных кредиток), а также переводить средства на другие счета и карты.
Заключение
Виртуальная карта - аналог классических кредиток, не имеющий физического носителя. Несмотря на многие ограничения, она эффективна для операций в интернете и позволяет оплачивать покупки в онлайн-магазинах. С ее помощью вы все еще сможете купить интересующий вас товар, но при этом защитите данные своих основных карт от попадания в открытый доступ. А если кто-то и попробует воспользоваться "виртуалкой", ваши средства останутся под защитой: по сути, виртуальная кредитка - всего лишь проводник, и при оплате на ней будет ровно столько, сколько нужно для оплаты.
