За последние 10 лет количество выпущенных кредитных карт неуклонно растет. На 1 января 2019 года по данным Центробанка банки выдали 35 083 тыс. штук на 1,313 трлн. рублей. За год рынок вырос на 17%. Лидером по выпуску карточек является Сбербанк. На его долю приходится 44,8% рынка (исследование Тинькофф Банка на основе данных Банка России).
Виды кредитных карт от Сбербанка:
- классическая;
- золотая;
- премиальная;
- совместно с авиакомпанией «Аэрофлот»;
- для благотворительности «Подари жизнь».
Разберем основные понятия и условия грамотного пользования кредитками, которые должен знать каждый заемщик.
Как оформить кредитную карту Сбербанка
Вы можете подать заявку на кредитную карту Сбербанка онлайн или в ближайшем отделении.
Чтобы оформить кредитную карту Сбербанка, надо сделать 3 шага:
- Выбрать приемлемый для вас вариант на нашем сайте Выберу.ру, где вы можете сравнить все виды по тарифам и условиям пользования в одном месте, а не искать информацию на сайте банка.
- Перейти на сайт банка и нажать кнопку «Заказать» у выбранного варианта.
- Чтобы оформить кредитную карту, надо заполнить анкету и дождаться СМС о решении банка. Анкету заранее можно скачать с сайта.
Как активировать и пополнять кредитные карты Сбербанка
Специальных действий по активации не требуется. Если вы получили кредитную карту Сбербанка без конверта, а ПИН-код установили непосредственно в отделении банка, то активация пройдет сразу же после выдачи пластика. Если пластиковое платежное средство пришло в конверте, то в любом банкомате проведите какую-либо операцию (например, проверка баланса) или дождитесь, когда активация пройдет в автоматическом режиме на следующий день.
Способы пополнения кредитной карты Сбербанка:
- Перевод с дебетовой карты: через Сбербанк Онлайн, в мобильном приложении, с помощью СМС и через банкомат.
- Наличными: через банкомат или операциониста в подразделении банка.
- Безналичным путем перевода по банковским реквизитам.
При пополнении учитывайте, что деньги не всегда зачисляются моментально, поэтому не стоит этого делать в последний день платежного периода. Часто клиенты именно на задержках в переводе денег попадают на проценты, тогда как рассчитывали на нулевую ставку.
Кредитный лимит
По каждой кредитке банк устанавливает лимит – это максимальная сумма, которую он может вам ссудить. Ее предельный размер ограничивается:
- условиями по каждой карте;
- индивидуально заемщику на основе изучения его документов и КИ.
Лимит устанавливается без объяснения причин его размера. Примерно раз в полгода банк пересматривает сумму и может ее изменить в сторону увеличения или уменьшения. По своей инициативе клиент может только уменьшить кредитный лимит. Для этого можно обратиться в подразделение банка, и в режиме онлайн он будет скорректирован в меньшую сторону.
Кредитная карта Сбербанка: проценты и платежи
Обязательный платеж – это минимальная ежемесячная сумма, которую заемщик должен вносить в счет погашения долга по кредитке. В него включаются:
- 5 % от суммы основного долга, но не менее 150 руб.;
- сумма превышения кредитного лимита;
- проценты по кредиту, если заемщик не уложился в льготный период;
- неустойка при нарушении условий договора.
В течение платежного периода заемщик обязан внести сумму не меньше обязательного платежа. Он может перечислить и весь образовавшийся долг, в этом случае проценты за пользование банковскими деньгами начисляться не будут.
Льготный период кредитования
Льготный период – это время, в течение которого заемщик может пользоваться кредитными средствами без процентов. У Сбербанка он составляет 50 дней. Складывается из 2-х периодов:
- 30 дней – время, когда вы расплачиваетесь кредиткой за свои покупки.
- 20 дней – платежный период, в течение которого заемщик должен внести обязательный платеж или погасить всю сумму долга.
Если клиент полностью погашает долг в течение грейс периода, то процентная ставка по кредитной карте Сбербанка составит 0 %. Если вносите только обязательный платеж, то обязаны заплатить проценты за пользование деньгами банка
Ежемесячно банк направляет СМС с суммой и датой внесения денег в счет погашения долга. Кроме СМС, сумму задолженности можно узнать еще 3-ми способами:
Льготный период действует не на все операции. Например, не попадают под его действие:
- снятие наличных;
- операции в казино и тотализаторах;
- оплата онлайн-игр;
- безналичные переводы;
- покупка валюты и дорожных чеков, лотерейных билетов.
Как закрыть кредитную карту Сбербанка
Если вы ни разу не пользовались кредиткой после ее получения, то договор автоматически прекращает свое действие в конце срока. Никаких дополнительных действий проводить не надо.
Если вы хотите отказаться от кредитки до окончания ее срока, то необходимо:
- написать заявление в отделении банка;
- погасить имеющуюся задолженность.
Закрытие происходит через 30 дней после подачи заявления и погашения долга.
Тарифы на карты Сбербанка
Классическая
На выбор клиент две платежные системы: Visa или MasterCard. По обеим из них доступна бесконтактная оплата и оплата телефоном. Открывается кредитная линия в рублях на сумму до 300 тыс. рублей с льготным периодом 50 дней.
Для предодобренного пластика предусмотрены льготы:
- лимит до 600 тыс. рублей;
- годовое обслуживание бесплатное. Для остальных – только в 1-й год, в последующие – 750 руб;
- процентная ставка по предодобренной кредитке на 2 % ниже.
Классические кредитки предусматривают выдачу наличных, но льготный период на эту операцию не распространяется. Установлены лимиты на получение денег:
Gold
Золотые кредитки на стандартных условиях стоят уже 3 000 руб. в год. Условия почти не отличаются от классических. Золотые дают право на большие суммы снятия наличных:
Тарифы для премиальных карт
Премиальная кредитка для стандартного и предодобренного вариантов стоит 4 900 руб. в год. Имеют более низкие процентные ставки:
Кредитный лимит по обычной карте – до 600 тыс. рублей, по предодобренной – до 3 млн. рублей. Лимит выдачи наличных в сутки такой же, как и по золотым картам.
Тарифы для Сбербанка Аэрофлот
Это специальная разновидность кредиток, которая позволяет накапливать мили за использование кредитных денег и обменивать их на билеты компании Аэрофлот. Предусмотрены 3 вида:
- Классический.
- Золотой.
- Signature.
Они отличаются условиями накопления миль. По классической за каждые 60 руб. потраченных денег дают 1 милю, по золотой – 1,5 миль, по Signature – 2 мили. По классической и золотой картам предусмотрено начисление приветственных 500 миль, по Signature – 1 000 миль.
Сравним тарифы по 3-м видам карт Аэрофлот. Классические и золотые выдаются и на стандартных, и на предодобренных условиях, а Signature бывают только предодобренные:
Тарифы по картам «Подари жизнь»
Те клиенты, кто хочет поучаствовать в благотворительности, выбирают карты «Подари жизнь», классическую или золотую. С каждой покупки часть денег перечисляется в фонд благотворительной организации.
Годовое обслуживание Classic – 900 руб. по стандартным условиям и 0 руб. по предодобренным. Годовое обслуживание Gold – 3 500 руб. по стандартным условиям и 0 руб. по предодобренным.
