Услуга рефинансирования позволяет заёмщику уменьшить долговую нагрузку по действующим кредитам за счет оформления нового договора на более выгодных условиях. То есть, клиент обращается в банк и оформляет новый кредит для погашения имеющейся задолженности. В этом случае ставка по займу будет ниже и, следовательно, переплата тоже. Ниже рассказывается более детально, на каких условиях выдается кредит на рефинансирование, что для этого нужно, и в какой банк лучше всего обратиться.
Для чего нужно рефинансирование кредита
Очень часто кредиты оформляются для решения возникших финансовых трудностей, поэтому справиться с нагрузкой под силу не всем заемщикам. Именно поэтому сегодня так стало распространено рефинансирование, ведь с его помощью можно улучшить условия займа и погасить имеющуюся задолженность. Оформить новый договор можно в банке, в котором имеется действующий заем, или же можно обратиться в другую компанию, которая готова выдать денежные средства на погашение задолженности.
С помощью рафинирования можно решить следующие финансовые сложности:
- Снизить размер ежемесячного платежа по кредиту. Чтоб не допускать пропуска платежей из-за высокого ежемесячного платежа, можно обратиться в финансовую компанию для рефинансирования имеющейся задолженности. Уменьшить платеж можно за счет увеличения срока займа или за счет получения более низкой процентной ставки. Однако необходимо помнить, что чем выше срок погашения, тем больше будет переплата по договору.
- Снизить годовую ставку по кредиту. При выборе продукта не стоит торопиться и оформлять заем в первом попавшемся банке. Поторопившись можно не заметить разницу в процентных ставках и оформить кредит на худших условиях. Важно, чтобы ставка по новому договору была ниже имеющейся, только так можно сэкономить.
- Снять обременение на заложенное имущество. Очень часто к рефинансированию прибегают заемщики, имеющие залоговый кредит. Это значит, что до погашения задолженности по займу собственность клиента находится во владении у банка. Оформив рефинансирование можно погасить обязательства и, тем самым, снять обременение с имущества и вернуть его себе.
- Консолидация всех имеющихся займов. Иными словами, за счет рефинансирования можно объединить в одни кредит несколько открытых договоров. Как правило, для погашения банки принимают до 5 кредитов. Это может быть потребительский заем, автокредит, товарный кредит и кредитные карты. После этого заемщик будет платить только один платеж, а не несколько, как было ранее.
- Увеличить срок кредита. Из-за возникших сложностей можно прибегнуть к увеличению срока погашения займа, тем самым уменьшив ежемесячную выплату. Об этом также говорилось в первом пункте.
Также стоит отметить, что некоторые банки выдают не только средства на погашение текущего долга, но и выдают свободные деньги на личные неотложные нужды, что очень удобно.
Топ?5 банков для рефинансирования в 2019 году
Проведя анализ всех имеющихся на финансовом рынке предложений, можно отметить 5 самых выгодных кредитов, средства от которого идут на рефинансирование имеющейся задолженности. Поэтому, прежде чем оставлять заявку в том или ином банке, необходимо ознакомиться со всеми предложениями, представленными в списке ниже. Оформление и рассмотрение заявки не займет много времени.
Росбанк - выгода и экономия
Кредитная организация предлагает заемщику объединить несколько займов в один, с целью уменьшения долговой нагрузки. За счет этого клиент получает меньший платеж и более выгодную ставку по кредиту. Условия продукта следующие:
- предоставляется сумма от 50 000 до 3 000 000 рублей;
- годовая ставка зависит от подключения услуги страхования - от 11.99%;
- срок кредитования не более 60 месяцев, и не более 84 для держателей зарплатной карты Росбанка.
Для оформления потребуется предоставить паспорт клиента и документы, подтверждающие трудовую деятельность и документы по действующему займу.
Открытие - в первый год 9.9% годовых
Кредитор для своих клиентов приготовил поистине выгодные условия, ведь в первый год обслуживания ставка составит всего 9.9% годовых. Рассчитать предварительную заявку можно прямо на сайте банка с помощью кредитного калькулятора. Решение принимается в течение 3 минут. Условия на рефинансирование следующие:
- сумма кредитования от 50 000 до 5 000 000 рублей;
- в первый год ставка 9.9% годовых;
- оформляется ссуда на 60 месяцев.
От клиента потребуется подтверждение ежемесячного дохода, паспорт и кредитные документы.
Сбербанк - можно объединить до 5 кредитов
Самый известный банк России также готов предложить своим клиентам оформить рефинансирование. Примечательно, что в новый кредит можно объединить до 5 действующих займов. Сюда могут быть включены ссуды, полученные ранее в Сбербанке, кредитные карты иных банков и ссуды, оформленные в сторонних финансовых компаниях.
Оформление производится на следующих условиях:
- величина займа от 30 000 до 3 000 000 рублей;
- срок оплаты до 60 месяцев;
- ставка по договору от 12.9% годовых.
Оформление осуществляется только в отделении финансовой компании.
ВТБ - онлайн-решение за 5 минут
Не менее известный кредитор, который также готов предложить гражданам России объединить в один до 6 действующих кредитов. Подать заявку можно на сайте кредитной организации, решение поступит в течение 5 минут. Однако стоит отметить, что здесь более жесткие требования к заемщику, поэтому данный вариант может подойти не всем, а только тем клиентам, кто работает официально и сможет подтвердить свою заработную плату.
Условия кредитного продукта:
- сумма кредитования от 100 000 до 5 000 000 рублей;
- процентная ставка по займу от 10.9% годовых;
- ссуда предоставляется на срок до 7 лет.
Срок окончания действия рефинансируемых договоров должен быть не менее 3 месяцев.
Альфа-Банк - ставка от 9.9% годовых
Облегчить долговую нагрузку и снизить ежемесячный платеж можно также в Альфа-Банке. Условия не менее выгодные, а консолидировать в один договор можно до 5 действующих займов. Ставки немного разнятся в зависимости от категории клиента:
- сумма, доступная к оформлению от 50 000 до 3 000 000 рублей;
- срок до 60 месяцев;
- годовой процент от 9.9%.
Подать заявку можно на сайте кредитора.
Требования к заемщику
Денежная ссуда на рефинансирование выдается только гражданам РФ, достигшим возраста 21 года. Очень редко можно встретить банки, которые выдают ссуды с 18 лет. Также у заемщика обязательно должна быть прописка на территории Российской Федерации. Минимальный трудовой стаж на последней работе необходим не менее 6 мес.
Требования к рефинансируемым кредитам
Погасить, за счет средств нового займа, можно только те кредиты, по которым ранее не допускалось просрочек. К оформлению доступны, как потребительские кредиты, так и кредитные карты и автокредит. Рефинансировать можно только те договора, которые оплачиваются уже более 6 месяцев и до момента полного погашения остается не менее 3 месяцев. Более детальные сведения необходимо узнавать в выбранном банке.
Чтобы рефинансирование принесло только пользу и помогло сэкономить, необходимо внимательно и ответственно относиться к выбору банка и заключению договора. Годовую ставку необходимо выбирать ту, которая меньше, чем по действующему долгу. В противном случае сэкономить не получится.
