Один из самых сложных и дорогих видов кредитования - ипотека. Она подразумевает большой объем привлеченных средств, долгий срок выплаты и высокий риск невозврата средств. Поэтому и необходима страховка, которая обеспечивает возможность выплаты кредита в случае, если заемщик по каким-то причинам не может возвращать деньги. АО "СОГАЗ" - одна из крупнейших страховых компаний на российском рынке, занимающая второе место по сумме страховых выплат, получаемых от клиентов. Компания предлагает множество вариантов страхования, среди которых - ипотечное.
"СОГАЗ" на рынке ипотечного страхования
Свою деятельность СК "СОГАЗ" начала в 1993 году в составе группы компаний "Газпром". На сегодняшний день компания насчитывает около 18 млн частных клиентов и более 100 тысяч организаций, пользующихся страховыми услугами. В штате компании 12 тысяч специалистов, а всего в стране открыто более 1000 точек продаж.
"СОГАЗ" неизменно занимает лидирующие позиции и в рейтингах уровня финансовой устойчивости, которые составляют аналитические центры, например, "РА Эксперт". Этому способствует грамотная политика передачи рисков на перестрахование. Кроме того, компания обладает высокими страховыми резервами, обеспечивающими ее стабильную деятельность, и крупным собственным капиталом.
На сегодняшний день "СОГАЗ" работает со множеством крупных российских банков. Среди них:
- ВТБ 24;
- Сбербанк;
- Бинбанк;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк;
- Альфа-Банк;
- МКБ;
- Райффайзенбанк;
- Банк "Россия" и т. д.
Полный список партнеров страховой компании вы можете увидеть на нашем сайте.
Плюсы и минусы работы с компанией
Перед тем, как покупать страховой полис в "СОГАЗ", важно понять все преимущества и недостатки услуг, предоставляемых компанией. Из плюсов мы выделяем следующее:
- гибкие тарифы;
- развитую систему филиалов;
- большой выбор программ страхования, благодаря чему заемщик может подобрать полис исходя из своих предпочтений;
- информация о продуктах СК доступна в интернете или по звонку на горячую линию организации;
- полис можно приобрести в рассрочку, которая выплачивается за 2?3 взноса;
- служба поддержки компании работает круглосуточно, поэтому помощь в оформлении бланка или регистрации убытка можно получить в любое удобное для вас время;
- оформление полиса проводится быстро и без осложнений - на это потребуется не более двух часов;
- если страховой случай все-таки произошел, выплата соответствует реальной сумме полученного ущерба;
- постоянные клиенты "СОГАЗ" могут рассчитывать на скидки по новым договорам.
Конечно, существуют и минусы, которые могут стать существенными при выборе страховой компании. Так, для расторжения договора с "СОГАЗ" при погашении потребуется обратиться в офис, предъявить страховку и ждать одобрения в течение 30 дней. Рассмотрение заявки не отменяет необходимости совершать страховой взнос. Кроме того, СК делает много исключений из правил, из-за которых даже при наступлении страхового случая вы можете не получить выплату.
Программы для ипотечных заемщиков
Среди сотни программ страхования, предлагаемых "СОГАЗ", можно найти и несколько видов ипотечной страховки. Рассмотрим все ее виды подробнее.
Защита недвижимости. Так как в кредит приобретается жилье - квартира или частный дом - именно оно становится главным объектом страхования. Полис защищает его от стихийных бедствий, порчи из-за хулиганских действий третьих лиц или вандализма, а также от последствий аварийных ситуаций.
Этот вид страхования обязателен, и если вы откажетесь от него при оформлении ипотеки, скорее всего, получите отказ в банке.
Сюда входят такие риски, как:
- наводнение, землетрясение, пожар, удары молнии и другие стихийные бедствия;
- взрывы бытового газа;
- прорыв водопроводной или канализационной системы;
- противоправные действия третьих лиц;
- вандализм.
Личное страхование (жизнь и здоровье). К сожалению, даже в относительно спокойные времена мы постоянно подвергаемся рискам - несчастные случаи, серьезные болезни, надолго подрывающие здоровье и работоспособность, внезапная смерть далеко не редкость. Страховая компания берет эти риски на себя и в случае, если заемщик временно потерял трудоспособность или не может работать из-за инвалидности, возмещает ущерб банку. Страхователь, в свою очередь, полностью или частично освобождается от платежей.
Кроме того, в случае смерти застраховавшегося заемщика его долги не переходят в обязательства его родственников и близких людей - ими занимается СК.
Впрочем, из страховых рисков есть исключения. Так, выплаты не будут осуществляться, если заемщик получил инвалидность или умер вследствие суицида или других его умышленных действий. Кроме того, отказ в выплатах можно получить, если травмы получены в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
Важно! СОГАЗ гарантирует возмещение убытков банку, если клиент не способен выплачивать деньги из-за серьезного заболевания или травмы, инвалидности 1?2 группы или частичной потери работоспособности.Это добровольный вид страхования и заключается индивидуально по желанию клиента, так как для составления договора учитывается множество факторов - от состояния здоровья клиента и его хронических заболеваний до любимых хобби и видов спорта.
Этот полис может включать следующие риски:
- смерть заемщика;
- инвалидность первой или второй группы;
- утрата трудоспособности из-за тяжелой травмы, заболевания или несчастного случая.
Утрата титула. Тем, кто приобретает квартиру в новостройке, этот вид страхования не понадобится. Другое дело - если вы предпочли готовые и обжитые квартиры на вторичном рынке и приобретаете жилье с рук. К сожалению, в этом случае нельзя гарантировать, что через некоторое время после оформления сделки на пороге вашего нового дома не появится его законный владелец, который лишился своей собственности из-за мошенников или был незаконно обойден при приватизации.
Случаев, когда третье лицо в судебном порядке оспаривает право на собственность, немало. Если иск удовлетворен судом, то жилье на совершенно законных основаниях переходит другому владельцу. Поэтому, если вы предпочли ипотеку в новостройке варианту на вторичке, оформите полис, чтобы защитить свое право собственности.
Таким образом, защита титула позволяет страхователю доказать неправомерность сделки купли-продажи или утраты права собственности при появлении законного владельца недвижимости.
Стоимость страховки
Естественно, в первую очередь перед оформлением страховки клиенты интересуются ее стоимостью, а также размером выплачиваемой компенсации. Однако простого ответа на этот вопрос нет. Дело в том, что на стоимость любой страховки влияет несколько факторов:
- сумма ипотечного кредита;
- сумма долга, помноженная на установленный процент по ипотеке.
При этом страховая сумма не может превышать действительную стоимость недвижимости.
Цена страхового полиса будет оглашена после оценки следующих данных:
- техническое состояние страхуемой недвижимости,
- возраст, пол, наличие хронических заболеваний, вредных привычек у страхователя, его профессиональная деятельность;
- наличие других сделок с недвижимостью в прошлом.
На сайте компании "СОГАЗ" в разделе "Страхование ипотеки" вы можете найти ориентировочные тарифы на каждый вид покрытия. Если нет факторов, повышающих риск (например, наличие сложных хронических заболеваний), то столько и будет составлять страхования премия.
Калькулятор ипотечного страхования "СОГАЗ"
Чтобы рассчитать стоимость своего полиса и размер страховой премии по вашей ипотеке, воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Такой доступен на официальном сайте "СОГАЗ" в соответствующем разделе, а также на многих других сайтах.
В калькуляторе достаточно указать интересующие вас параметры и выбрать предпочтительные страховые риски, если в программе есть такая функция. Затем на странице появится предварительная стоимость полиса.
Важно! Любой электронный ресурс показывает только примерный результат, поэтому не стоит полагаться только на полученную в интернете информацию. Проконсультируйтесь со специалистом страховой компании в офисе или позвоните на ее горячую линию.Порядок оформления страхового договора
Оформить полис в "СОГАЗ" можно двумя способами - в офисе компании (или в отделении банка, в котором вы берете ипотечный кредит) или на сайте. Для получения страховки следуйте следующей инструкции.
- Заполните заявление онлайн. На сайте "СОГАЗ" перейдите в раздел "Недвижимость" и выберите подпункт "Ипотека". Откроется страница, на которой нужно заполнить пустые поля, выбрать свой регион и ближайший к вам офис СК. Отправьте заявку и введите код проверки CAPTCHA, который появится на картинке.
- Дождитесь звонка от оператора страховой компании. Сотрудник проконсультирует вас по всем интересующим вопросам и подскажет, какие документы нужно подготовить для оформления полиса - они зависят предпочитаемой вами программы страхования. Так, если вам потребуется страхование жизни и здоровья, то нужны результаты медицинских обследований. А для страхования недвижимости - подтверждение собственности и выписки из домовой книги.
- Перед подписанием договора подготовьте необходимые бумаги. Затем посетите отделение компании, проверьте договор и поставьте свою подпись. Срок действия полиса вы можете назначить сами.
Какие документы могут понадобиться? Прежде всего, заявление (его вы напишите в банке или в отделении СК), паспорт гражданина РФ, документы о приобретаемом объекте недвижимости и медицинское заключение, если вы оформляете страхование жизни.
Важно! Полис страхования здоровья и жизни действует только один год. Поэтому при желании вы можете пролонгировать договор после его истечения. Впрочем, есть возможность заключить договор и на весь срок выплаты ипотечного кредита.
Процедура внесения платежей
Есть несколько вариантов оплаты договора в "СОГАЗ". Так, вы можете делать взносы сразу за весь год пользования - по обозначенным в договоре датам, или сразу внести всю стоимость за весь срок действия защиты.
Доступны и периодические платежи, которые клиент совершает в течение всего периода действия договора. Они также бывают двух видов. Разовый взнос подразумевает, что вам назначается период, во время которого нужно провести оплату, например, 2 недели после подписания бумаг. Второй вариант - последующие платежи. Сумма разбивается на несколько частей, и внесение каждой доли продлевает действие соглашения.
"СОГАЗ" предлагает множество вариантов внесения взносов по вашей страховке. Среди них:
- личные кабинеты банков-партнеров организации - банка "Россия", Газпромбанка, ВТБ-Онлайн;
- банкоматы Газпромбанка и ВТБ;
- отделения банковских организаций;
- отделения Почты России.
Первый вариант подходит тем, кто оформил кредит в одном из этих банков и активно пользуется личным кабинетом - онлайн-сервисом, позволяющим управлять своими финансами онлайн с помощью компьютера или ноутбука. Просто войдите в ЛК под своим логином и паролем, найдите меню оплаты услуг и введите в окне поиска название страховой компании. Затем потребуется заполнить нужной информацией (номером договора, суммой взноса и т. д) появившиеся поля и перейти к оплате.
Второй и третий способ подойдут тем, кто предпочитает расплачиваться наличкой. Найдите на карте ближайшее отделение "СОГАЗ" или одного из банков-партнеров организации. Обратитесь к операционисту и предоставьте ему необходимую информацию - название СК, ваш номер договора и сумму взноса. Затем оплатите услугу. Если вы пользуетесь банкоматом, самостоятельно внесите номер договора и перепроверьте его, чтобы избежать ошибок. Стоит учесть, что в некоторых организациях могут взимать комиссию за перечисление средств страховой компании.
Наконец, перевод средств доступен и в отделениях Почты России. Схема похожа на предыдущую - назовите сотруднику номер своего договора и сумму взноса, после чего передайте деньги.
Совет: старайтесь делать взносы по страховке за несколько дней до обозначенного в договоре срока. Так вы будете уверены, что деньги поступят на счет СК вовремя. Просрочки могут стать причиной расторжения договора.
Отзывы клиентов
СК "СОГАЗ" предлагает свои услуги уже более 25 лет, на сегодняшний день количество ее клиентов превышает миллионы. Многие из них довольны качеством обслуживания и отмечают четкое и быстрое оформление услуг, приемлемые тарифы и хорошие суммы страхового покрытия. Также отмечается работа менеджеров компании, которые подробно разъясняют условия договора и не навязывают дополнительных услуг.
Впрочем, отмечают и недостатки. Так, многие говорят о слишком медленной работе горячей линии. Кроме того, отмечают невозможность разорвать договор с СК без потери средств. Некоторые клиенты жалуются на нарушение сроков проведения экспертиз, а другие выделяют отдельных сотрудников, пренебрежительно относящихся к клиентам и не заинтересованным в помощи им.
Ознакомиться с отзывами о работе компании можно и на Выберу.ру. На нашем портале оставляют свои мнения только реальные пользователи услуг банковских и страховых организаций. Оцените их комментарии и составьте свое мнение о работе АО "СОГАЗ" или напишите свой отзыв, если вы уже имеете опыт сотрудничества с ней.
Заключение
Один из лидеров на рынке страховых услуг, "СОГАЗ" предлагает множество программ для ипотечных заемщиков. Компания сотрудничает с крупнейшими банками России и предлагает свои услуги на базе многих отделений. Вы можете выбрать удобный вам тариф, включить различные риски в свой полис и даже выбрать способ совершения страховых взносов.
