Когда кредит становится невыгодным, его можно переоформить. Для этого существуют программы рефинансирования, которые снижают процентную ставку или продлевают срок выплат. А еще они объединяют несколько долгов в разных банках в один. В ВТБ есть такое предложение - и о нем речь пойдет в этой статье.
Рефинансирование в ВТБ: особенности
Под рефинансированием понимают переоформление уже имеющегося займа на новых условиях. Сделать это можно как в банке, выдавшем деньги, так и в другом - там, где процентная ставка ниже, а условия кажутся выгоднее. Эта услуга снизит переплату по процентам и уменьшит размер ежемесячных платежей, а значит, и нагрузку на ваш бюджет.
Внимание! ВТБ переоформляет только кредиты других банков. Собственные продукты, а также ссуды, выданные Почта Банком, Запсибкомбанком, "Возрождение" и т. д., не рефинансируются.Переоформить можно:
- потребительские займы;
- автокредиты;
- кредитные карты;
- ипотеку.
Условия рефинансирования:
- сумма - от 50 тыс. до 5 млн рублей;
- срок - от 6 месяцев до 7 лет для зарплатных клиентов ВТБ, до 5 лет - для остальных заемщиков;
- процентная ставка - от 7,9 до 17,2% годовых*.
*Ставка зависит от суммы займа и категории клиента.
Если вы в разное время взяли несколько ссуд, то платить по ним, скорее всего, приходится в разные дни месяца. В этом случае можно объединить все действующих кредиты в один. Это означает, что все ваши долги будут суммированы и погашены ВТБ. Вы же в итоге будете выплачивать только один долг - новый. Ежемесячные взносы по нему нужно выплачивать один раз в месяц, до установленной в договоре даты - как по стандартным кредитам.
Преимущества перекредитования в ВТБ
Они состоят в дополнительных опциях, которые можно по желанию подключить при оформлении договора:
- Отложенный платеж. Клиентам, не пропускавшим платежи ранее, банк позволяет на время отложить 3 первых взноса. Затем их, естественно, нужно внести. Действует эта услуга только для кредитов, с оформления которых уже прошло более 11 месяцев - и за все эти месяцы не было ни единой просрочки. Подробности стоит уточнить у менеджера банка.
- Льготный платеж. Услуга подключается бесплатно по желанию клиента при оформлении рефинансирования и позволяет в первые три месяца платить только проценты. Обычный ежемесячный взнос состоит и из процентов, и из основного долга. Остаток взноса будет равномерно распределен на следующие платежи
- Кредитные каникулы. Если в течение предыдущих 6 месяцев вы не допускали просрочек по рефинансируемому кредиту, но почувствовали, что не потянете следующий платеж, вы можете оформить отсрочку на месяц. Пропущенные платежи сдвинутся и увеличат общий срок выплат. Размер регулярных платежей не увеличится. Вы не заплатите ни штрафов, ни пеней за пропущенный взнос. Также это не повлияет на вашу кредитную историю. Главное - за несколько рабочих дней до даты платежа обратиться в ближайшее отделение.
Помимо этого, вы сами можете выбрать удобную дату платежа. Это выгодно тем, кто обратился за рефинансированием в начале месяца, в то время как большая часть заработной платы приходит во второй половине, или наоборот. Воспользоваться этой услугой можно только при оформлении в отделении банка.
Внимание! Если вы рефинансируете автокредит, то новый договор снимет залог с транспортного средства. Вместо специализированного кредита у вас будет обычный заем наличными.
Когда можно перекредитоваться
Рефинансирование в ВТБ возможно, только если клиент и оформленные им кредиты соответствуют требованиям организации.
Для заемщиков параметры стандартные:
- возраст от 21 года до 70 лет на момент окончания действия договора;
- гражданство РФ и прописка в регионе, в котором оформляется новый кредит;
- стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев;
- среднемесячный доход от 15 тыс. в месяц.
Требования к рефинансируемым ссудам:
- Валюта - рубли.
- До окончания текущего договора кредитования должно оставаться более 3 месяцев.
- В течение последних 6 месяцев не было просрочек.
- Нет текущей задолженности. Если она у вас все же есть, погасите ее до того, как пойдете в новый банк. Иначе, даже если раньше вы исправно платили по кредиту, перекредитование вам не одобрят.
Какие документы нужны
Количество требуемых для переоформления ссуды документов зависит от категории клиента.
Для зарплатных клиентов:
- паспорт РФ;
- номер СНИЛС;
- реквизиты счета погашаемой ссуды.
Для других заемщиков:
- паспорт;
- СНИЛС;
- справки о доходах за последний год (или за фактический срок работы на последнем месте) - 2-НДФЛ или по форме банка с печатью работодателя;
- заверенная копия трудовой книжки или трудового договора, если сумма займа превышает 500 тыс. рублей;
- реквизиты кредитного счета в другом банке.
Для неработающих пенсионеров (в том числе военных):
- паспорт;
- пенсионное удостоверение или справка о назначении пенсии;
- счет из пенсионного фонда, выписка по счету из банка или справка о назначении пенсии;
- реквизиты кредитного счета в другом банке.
Если вы получаете пенсию в ВТБ, вам потребуется только один документ - паспорт.
Внимание! Распечатывать реквизиты не обязательно. Если у вас есть приложение банка, заем которого вы хотите переоформить, его номер можно просто показать на экране телефона.Как подать заявку
Есть три способа. Выбирайте тот, что кажется наиболее удобным.
В отделении
Самый простой, но при этом затратный по времени. Найдите ближайшее отделение банка ВТБ в вашем городе и обратитесь к менеджеру для консультации. Он сообщит, какие документы нужно предоставить, если вы еще не собрали нужный пакет. Здесь же вы сможете заполнить заявку. Решение, как правило, принимается в течение 1?3 рабочих дней.
На сайте ВТБ
На странице о рефинансировании расположен калькулятор для предварительного расчета. Там же есть и форма для онлайн-заявки с встроенным в нее калькулятором. В ней сразу рассчитывается кредит по указанным вами данным (размер ежемесячного платежа и остаток действующего долга). Вторая часть формы предназначена для личных данных - ФИО, дата рождения, номер телефона, электронная почта и т. д. Если у вас есть аккаунт на Госуслугах, заполнение анкеты пройдет быстрее.
Внимание! В анкете можно поставить галочку, если вам нужны дополнительные средства. Они войдут в сумму рефинансирования, а использовать их можно по своему усмотрению.Предварительный ответ по онлайн-заявке придет через несколько минут в виде СМС. Затем надо будет обратиться в отделение банка со всеми документами и спустя 1?3 дня узнать окончательное решение. Далее в офисе подписывается новый договор, ВТБ погашает задолженность в другом банке (или банках), а вы начинаете выплачивать один кредит по новым условиям.
Через сервис Выберу.ру
На нашем портале опубликованы условия рефинансирования в ВТБ и есть удобный калькулятор, который позволяет сравнить программу с другими. Укажите в нем вид займа, сумму, нужную для погашения долга, срок, на который вы рассчитываете, а также удобную схему оплаты.
Внимание! Существует две схемы оплаты - равными долями и дифференцированными платежами. В первом случае кредит рассчитывается так, что вы на протяжении всего срока действия договора платите одну и ту же сумму. Во втором случае взносы уменьшаются ближе к концу срока.Если примерный расчет вас устраивает, просто кликните на кнопку "Подать заявку". После вы будете перенаправлены на анкету на сайте ВТБ, которую мы описали выше.
Погашение кредита
После оформления рефинансирования вы начнете погашать один заем по новым условиям и по новому номеру договора. Есть несколько вариантов оплаты долга:
- В кассе банка (понадобятся паспорт, карта или реквизиты счета).
- Через личный кабинет ВТБ-онлайн - в браузере вашего компьютера или с помощью мобильного приложения.
- В банкоматах ВТБ.
- Через автоплатеж - с вашей карты автоматически в указанный день будет перечисляться нужная сумма. Опция подключается бесплатно в личном кабинете или в отделении банка.
Эти способы позволяют погашать заем без комиссии. Деньги поступают на счет моментально.
Есть и другие варианты:
- электронным кошельком (например, Киви, Яндекс.Деньги);
- переводами со счетов других банков через личный кабинет;
- в отделениях Почты России;
- через пункты приемов платежей (Контакт, Золотая Корона) или салоны сотовой связи (Евросеть, Связной).
Учитывайте, что в этом случае будет взиматься комиссия, а времени на перечисление понадобится гораздо больше, вплоть до 5 рабочих дней.
Заключение
Рефинансирование в ВТБ подразумевает снижение процентной ставки или увеличение срока кредитования. Услуга также позволяет объединить несколько займов в один.
Оформить перекредитование можно онлайн - для этого создан удобный сервис, а для уже зарегистрированных клиентов работает онлайн-банк. Кроме того, организация предлагает своим заемщикам дополнительные опции, например, пропуск первых трех платежей, кредитные каникулы или уменьшенный размер взносов.
ВТБ - один из крупнейших банков страны, а значит, надежный помощник в решении финансовых проблем. Больше о предложениях и возможностях ВТБ - в других статьях Выберу.ру.
