Знакомая ситуация - получил зарплату, оплатил долги и… почти ничего не осталось? Что делать, если процентная ставка слишком высока, а у вас ипотека, кредитка и пара потребительских займов? Рефинансирование позволяет решить подобные проблемы. В статье разбираемся, как переоформить кредит с выгодой, что для этого потребуется и в чем преимущества Альфа-банка.
Польза рефинансирования в Альфа-банке
Процедура позволяет заемщику значительно уменьшить финансовую нагрузку, изменив условия кредитования. Вы получаете возможность:
- сократить размер ежемесячного платежа за счет снижения процентной ставки;
- объединить в один платеж сразу до 5 продуктов, выданных разными организациями, включая кредитные карты;
- согласовать больший лимит и получить дополнительную сумму на свои нужды;
- освободить из-под обременения залоговое имущество - квартиру или автомобиль.
Альфа-банк входит в топ рейтинга надежных компаний России. Условия кредитования в нем прозрачны - отсутствуют какие-либо скрытые комиссии и платежи. Наличие современного интернет-банкинга и мобильного приложения позволяет заемщикам с легкостью управлять займами.
Условия для перекредитования
Рефинансирование на стандартных условиях предполагает процентную ставку от 11,99%. Заемщику доступно до 2 млн рублей на срок до 5 лет.
Важно! Зарплатные клиенты организации и работники партнерских организаций могут рассчитывать на более комфортные условия - увеличенный лимит, длительный период кредитования и сниженная ставка.Такие заемщики могут получить до 3 млн рублей на период до 7 лет. Процентная ставка в этом случае составит от 10,99%.
Для займов
Рефинансирование целесообразно проводить, если у вас уже есть:
- Автокредит или ипотека, полученные под залог имущества. Рефинансирование позволит освободить квартиру или машину из-под обременения и распорядиться ей по своему усмотрению.
- Кредитная карта с исчерпанным лимитом, по которой необходимо каждый месяц оплачивать большие проценты.
- Действующий заем с высокой процентной ставкой и минимальным сроком погашения. Перекредитование позволяет увеличить период выплаты и уменьшить ставку.
- Несколько займов, полученных в разных организациях. Вы можете объединить до 5 разных продуктов в один платеж, и погашение станет комфортнее.
- Вы хотите взять новый заем наличными, но общая закредитованность не позволяет этого сделать. При рефинансировании можно согласовать большую сумму и получить средства на использование по своему усмотрению.
Для заемщиков
Чтобы перекредитоваться в Альфа-банке, вы должны соответствовать основным требованиям:
- наличие российского гражданства;
- постоянная прописка в регионе, где присутствуют отделения организации;
- вы выплачиваете минимум один кредит, открытый в другой компании;
- вам больше 21 года;
- вы зарабатываете более 10 000 рублей в месяц;
- на последнем месте работы вы трудитесь более трех месяцев;
- у вас есть контактный мобильный номер и городской рабочий телефон.
Зарплатные клиенты имеют возможность взять кредит всего по двум документам. Помимо российского паспорта потребуется предоставить на выбор водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, полис ОМС либо дебетовый или кредитный пластик, выданный любой из финансовых организаций.
Остальным заемщикам придется дополнительно к этому предъявить справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка. Кроме того, потребуется еще один документ, подтверждающий платежеспособность клиента. Вы можете предоставить на выбор копию:
- свидетельства о регистрации транспортного средства;
- полиса КАСКО;
- полиса ДМС;
- трудовой книжки;
- загранпаспорта с отметками о том, что за последний год вы выезжали за рубеж;
- выписку об остатке на счете более 150 000 рублей.
Онлайн-калькулятор для подбора программы
Кредитный онлайн-калькулятор поможет подобрать оптимальные условия программы. Для этого задайте необходимую сумму и срок предоставления займа. Сервис рассчитает размер ежемесячного платежа и сумму переплаты. При этом величина процентной ставки зависит от срока кредитования: чем дольше период, тем ниже переплата.
Используя калькулятор, вы легко определите комфортную сумму ежемесячного платежа в зависимости от вашего уровня дохода.
Важно! Правильно подобранные условия рефинансирования позволят в дальнейшем избежать пропусков платежа и штрафных санкций.Порядок подачи заявки в Альфа-банке
Оформить заявку на рефинансирование можно через личный кабинет на официальном сайте Альфа-банка или в ближайшем отделении. Если вы получаете зарплату на карту этой организации, то вас может посетить выездной менеджер.
Онлайн
Заполните заявку на официальном сайте организации. Вам потребуется внести в специальные поля личные данные и контактную информацию, а также сведения о работодателе и доходах. Кроме того, потребуется указать сумму и срок предполагаемого займа. По итогам рассмотрения заявки кредитор примет решение. Обычно на это уходит всего несколько минут.
В случае одобрения дождитесь, пока средства будут зачислены на счет в сторонней организации. Напишите заявление о полном досрочном погашении задолженности. После того, как сумма спишется, получите справку о том, что кредит закрыт. Ее нужно будет предоставить новому кредитору.
Оформление заявки через Выберу.ру
Отправить заявку на рефинансирование вы можете на нашем портале. Подберите подходящий вариант с помощью онлайн-калькулятора. Укажите сумму текущей задолженности, период до конца действия договора и дату подписания. Сервис поможет рассчитать полную стоимость кредита, размер ежемесячного платежа и процентную ставку. После этого система покажет все доступные предложения, из которых вы выберете наиболее подходящий вариант.
Нажмите кнопку "Подать заявку", расположенную в карточке продукта, чтобы перейти на сайт компании. Открывшаяся страница будет содержать форму онлайн-заявки, которую необходимо заполнить. Дальнейшие действия описаны в предыдущем пункте.
Обслуживание кредита
Альфа-банк предлагает своим клиентам максимально удобный сервис. Широкая сеть отделений и устройств самообслуживания позволяют легко и быстро погашать задолженность. Удобный интернет-банкинг и современное мобильное приложение дают круглосуточный доступ к информации о размере задолженности, ближайшей дате оплаты и величине ежемесячного взноса.
Вносите платежи любым удобным способом:
- в терминалах Альфа-банка;
- в мобильном приложении;
- через личный кабинет в интернет-банке;
- в терминалах и устройствах банков-партнеров - МКБ и УБРиР;
- у организаций-партнеров (Qiwi, Связной, Мегафон, Билайн, Почта России, Эльдорадо и т. д.);
- в бухгалтерии по месту вашей работы.
Задолженность можно погасить досрочно - частично или полностью, при обязательном уведомлении банка о своем намерении. В первом случае погашение возможно только в дату очередной оплаты при обращении в контактный центр организации. Минимальная сумма, которую можно списать досрочно - 15 000 рублей.
Если же вы планируете закрыть кредит полностью, вначале обратитесь в контактный центр, чтобы узнать сумму к внесению. Также погасить долг можно в специализированных банкоматах с функцией полного досрочного погашения.
Заключение
Рефинансирование способно быстро решить многие проблемы заемщика. Это отличный вариант для тех, кто устал переплачивать проценты по высокой ставке и хочет сэкономить. Простота оформления позволяет подать заявку и получить ответ в максимально короткий срок.
