Нередко у клиентов банков возникают финансовые трудности в процессе долговременной выплаты жилищного займа. Кредитор может согласиться на реструктуризацию ипотеки - снизить процентную ставку, продлить срок выплаты, определить срок, в течение которого заемщик выплачивает только проценты, и т. п. Но для этого финансовая организация должна согласиться с тем, что причина для смягчения условий договора уважительная. К сожалению, заранее предугадать, пойдет ли кредитор вам навстречу, невозможно. Чтобы не было просрочки и потери заложенной собственности, лучше заблаговременно рассмотреть все возможные пути решения вопроса. Одним из них является рефинансирование - получение нового кредита для погашения действующего, в том числе и ипотечного займа.
Это стандартная процедура для Сбербанка. Рефинансирование кредита другого банка порой бывает выгоднее реструктуризации ипотеки. Связано это не только с тем, что при ипотечном перекредитовании клиент вправе сам выбрать подходящую программу. Процентная ставка по ней может быть ниже, чем по действующему займу. В этом случае получится не только избежать просрочки и ухудшения кредитной истории, но и сэкономить определенные средства. Рефинансированием жилищных займов других финансовых организаций занимается Сбербанк. В связи с тем, что многие граждане - его зарплатные клиенты, им могут быть предоставлены наиболее выгодные условия перекредитования.
Кроме того, Сбербанк является одной из наиболее надежных кредитно-финансовых организаций, предпосылок для банкротства которой на сегодняшний день нет.
Условия перекредитования
Рассмотрим, на какие условиях предоставляется рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году. Сумма действующего кредита должна быть от 1 до 7 млн рублей. Банк предлагает минимальную ставку в 9,5%. Если у предыдущего займа она была выше, вы сможете сэкономить, если рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году происходит в период выплаты процентов. Перекредитование возможно на срок от года до 30 лет.
Рефинансирование Сбербанк допускает в том случае, если соблюдены определенные условия. Перечислим основные из них:
- срок обслуживания (совершенных выплат) действующего ипотечного кредита должен быть не менее 6 месяцев;
- сам жилищный займ должен иметь период погашения не более 60 месяцев и не менее трех. При этом заемщик может выбрать кредит с увеличением срока его выплаты;
- действующий займ по своему объему не должен быть выше 80% от рыночной стоимости жилья;
- на текущей/последней работе клиент должен быть трудоустроен не менее полугода, при этом за последние 5 лет должно быть не меньше одного года непрерывного стажа (это требование не относится к зарплатным клиентам Сбербанка);
- возраст клиента должен быть не менее 21 года и не более 75 лет;
- необходимо страхование жизни и здоровья заемщика;
- по действующему займу не должно быть просрочек и задолженностей.
Какие документы нужно предоставить
Любая финансовая организация строго проверяет достоверность бумаг, поданных клиентом. Чтобы получить рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году, необходимо предоставить следующий перечень документов:
- анкету (ее можно заполнить в офисе или на сайте организации онлайн);
- копию паспорта (все страницы) с отметкой о регистрации в том регионе, где вы планируете получить рефинансирование ипотеки в Сбербанке;
- копию действующего ипотечного договора с графиком совершенных выплат;
Если вы не являетесь зарплатным клиентом, необходимы дополнительные справки:
- справка НДФЛ?2 (или по форме банка);
- копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
Также могут понадобиться справки о наличии остаточных средств и отсутствии задолженности. Если рефинансирование в Сбербанке одобрено, в течение 90 дней нужно будет передать документы о праве собственности на недвижимость, которую вы приобретаете по ипотеке. Также понадобится выписка из ЕГРН и техпаспорт. Если есть созаемщик - необходимо его письменное согласие, заверенное нотариусом.
При выполнении требования банка и одобрении заявки (проверка документов занимает порядка недели), будет составлен договор. После его подписания средства будут автоматически переведены в счет погашения действующего кредита. Далее вы сможете приступить к выплате ипотеки в Сбербанке в 2019 году.
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке - 2019
Многие задаются вопросом, может ли предоставить Сбербанк рефинансирование ипотеки Сбербанка. На этот вопрос можно ответить и да и нет. Да - потому что Сбербанк может предоставить рефинансирование ипотеки других банков. Нет - потому что в этом случае речь будет идти о процедуре с другим названием. Если вопрос заключается в облегчении условий выплаты жилищного займа, то вам доступна реструктуризация в Сбербанке.
На сегодняшний день банки не рефинансируют собственные кредиты, в том числе и ипотечные.Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2019 может включать снижение ставки жилищного займа или продление срока его выплаты. В любом случае речь идет о том, чтобы сделать условия выплаты более комфортными для клиента.
По своим условиям реструктуризация в Сбербанке практически ничем не отличается от перекредитования ипотеки. Ниже становится предельный возраст заемщика - 65 лет. Ставка составляет 13,5%, при этом займ не может быть менее 30 тысяч и более 3 млн руб. Срок от 3 месяцев до 5 лет.
Чтобы продолжить сотрудничество со своим действующим заемщиком, Сбербанк может предложить реструктуризацию ипотеки на выгодных условиях. Но процедура возможна только в том случае, если вы не допустили просрочки. Если такой риск есть, советуем вам заранее решить этот вопрос с менеджерами организации.
Полезные советы заемщикам
Дадим несколько рекомендаций, которые могут пригодиться ипотечным заемщикам, выбравшим рефинансирование в Сбербанке. Подать заявку на перекредитование можно только через полгода выплат по действующему займу, которые должны осуществляться своевременно и в полном объеме.
Выгоднее всего использовать рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году со снижением процентной ставки. Чтобы процедура прошла без проволочек, советуем заранее согласовать с банком и подготовить пакет документов, в том числе и экземпляр договора действующего займа. В документах должны быть указаны сумма договора, срок выплат, величина процентной ставки, реквизиты финансовой организации, предоставившей жилищный займ.
Итак, чтобы получить ипотеки рефинансирование в Сбербанке, нужно своевременно подать необходимые документы, дождаться ответа банка, прибыть в офис для подписания договора. Если рефинансирование ипотеки потребует дополнительных бумаг, их необходимо оперативно подготовить и передать сотрудникам банка.
Посмотреть, как будет проходить выплата нового кредита, поможет онлайн-калькулятор Выберу.Ру. В параметрах вы можете задать сумму и срок рефинансирования (Сбербанк может назвать свои условия, поэтому расчеты являются предварительными) и посмотреть, как будут распределены платежи по месяцам. Программа покажет сумму каждой выплаты и итоговую стоимость займа в рублях и процентах. Таким образом вы сможете оценить свои финансовые возможности и выгоду от рефинансирования.
Заключение
Рефинансирование ипотеки Сбербанка поможет вам избежать просрочки и связанных с ней рисков по жилищному кредиту. Чтобы не потерять права собственности на недвижимость, которую вы приобретаете в кредит, из-за невыполнения условий договора, используйте все имеющиеся возможности. Ознакомиться со всеми доступными программами Сбербанка за 2019 год в своем регионе вы можете на нашем сайте. Чтобы не тратить время на посещение офиса и узнать ответ менеджеров заранее, вы подайте заявку на рефинансирование онлайн и дождитесь решения по своему запросу. Если оно будет положительным, вы можете приступать к сбору документов.
