Нередко граждане, взявшие ипотеку, впоследствии испытывают трудности с выплатой кредита, если их материальное положение ухудшается. Чтобы ипотека действительно стала инструментом решения жилищного вопроса и помогала молодым семьям обзавестись собственным жильем, в 2015 году Правительство РФ издало постановление о помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков. Программу поручили реализовывать АИЖК — АО "Агентство ипотечного жилищного кредитования". В статье мы расскажем о том, как действует госпрограмма помощи и как ее получить, о требованиях к заемщику, плюсах и минусах этой помощи.
Деятельность АИЖК: рефинансирование ипотеки — 2018, официальный сайт
АИЖК оказывает помощь государства в погашении ипотеки с целью снижения обязательств ипотечного заемщика перед кредитором. Помощь включает субсидию в 20−30% от остатка выплат (при этом размер определяет банк) не более чем на 1,5 млн рублей. По взаимному согласию с банком-кредитором сумма может быть направлена на погашение долга с целью сократить количество ежемесячных выплат или на то, чтобы сам платеж стал ниже в течение определенного срока. Также АИЖК занимается заменой валюты ипотеке со ставкой не более 11,5%.Таким способом АИЖК реализует государственную программу помощи заемщикам, которые по той или иной причине не в состоянии сами выплачивать ипотечный займ. В первую очередь помощь оказывается молодым и многодетным семьям, семьям, в которых есть недееспособные граждане, лицам, проживающим в аварийном жилье.
2 марта 2018 года агентство официально переименовано в АО "ДОМ.РФ", но в статье мы используем более привычное для большинства граждан старое название - АИЖК. Взаимодействие заемщика и АИЖК осуществляется различными способами. Сегодня взявший ипотеку клиент банка может обратиться в агентство не только через агента по сопровождению, но и через сайт дом. рф. Для этого необходимо зарегистрировать свой личный кабинет.
Чтобы получить в АИЖК рефинансирование ипотеки — 2018, официальный сайт использовать наиболее удобно - на нем можно заполнить онлайн-заявку. Впоследствии вы можете вносить через интернет средства для погашения ипотеки, осуществлять оплату имущественного страхования и страхования от несчастных случаев (если вы оформляли этом договор). Также через сайт можно информировать банк, в котором вы взяли ипотеку, об изменении своих данных.На сайте вы можете узнать всю полезную информацию о проектах, которые реализует АИЖК в плане повышения доступности жилья.
Условия рефинансирования ипотеки с АИЖК
Одним из условий предоставления реструктуризации с использованием помощи государства является соответствие заемщика определенным требованиям. На господдержку может претендовать гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет, проживающий в регионе обслуживания банка-кредитора. Чтобы получить помощь государства в погашении ипотеки, заемщику нужно иметь стабильный доход, который он может подтвердить документами, желательно официальное трудоустройство. Процент выплат по ипотеке не должен быть выше половины заработка заемщика.
Чтобы выплатить с помощью средств АИЖК ипотеку или ее часть, для оформления рефинансирования банку нужно предоставить все подтверждающие документы. В базовый пакет входят заполненная анкета-заявление на рефинансирование ипотеки, справки о доходах и составе семьи, а также вся документация, касающаяся объекта залога.
Необходимые документы
Расскажем более подробно о том, какие бумаги потребуется собрать, чтобы получить в АИЖК рефинансирование ипотеки — 2018 (официальный сайт ДОМ.РФ). Помощь государства в погашении ипотеки предполагает предъявление следующего перечня документов:
- паспорт гражданина РФ;
- письменное заявление в банк на досрочное закрытие ипотеки с положительной резолюцией от организации-кредитора;
- военный билет (для мужчин возрастом до 27 лет);
- страховой номер индивидуального лицевого счета;
- справка о составе семьи;
- справка о доходах за последние полгода, копия трудового договора (для физлиц);
- налоговые декларации за два года (для ИП);
- копия трудовой книжки;
- выписка о сумме оставшихся выплат по ипотеке от организации-кредитора;
- счет-выписка о погашении части кредита средствами АИЖК, приходно-кассовый ордер и другие документы, подтверждающие факт и размер субсидии, а также остаток по ипотеке, который должен выплатить заемщик;
- заверенные реквизиты счета, на который поступают средства от АИЖК для оплаты ипотеки (если речь идет о кредиторе-банке - то это будет выписка по счету);
- договор страхования заложенной недвижимости (этот документ подается в обязательном порядке, также можно предоставить договор страховки от непредвиденных ситуаций);
Для регистрации обязательств заемщика перед АИЖК понадобятся следующие документы:
- письменное заявление от залогодателя и агента, которые контролирует исполнение заемщиком своих обязательств перед агентством;
- договор ипотеки;
- закладная;
- документ, подтверждающий стоимость объекта недвижимости по оценке независимого эксперта;
- квитанция об оплате государственной пошлины.
Этот перечень документов необходим для подтверждения права заемщика на участие в реструктуризации и определения суммы финансовой помощи со стороны государства. Список может отличаться в соответствии с требованиями каждого банка, осуществляющего проверку бумаг (банк в этом случае также отвечает перед АИЖК за полноту и достоверность информации). Чтобы реструктуризация ипотеки с участием государства прошла без задержек, следует заблаговременно узнать требования банка, чтобы вовремя собрать все документы.
Процесс оформления
В АИЖК рефинансирование ипотеки 2018 (официальный сайт дом. рф) проходит в несколько этапов. Сначала заемщик подает в агентство заявление и необходимые документы. Срок рассмотрения заявки составляет одну рабочую неделю. Если заемщик соответствует всем требованиям агентства и предоставил полный перечень бумаг, АИЖК может одобрить его кандидатуру и запросит уже пакет документов на недвижимость и выписку из банка, предоставившего ипотеку.
После проверки этих документов агентство еще раз одобряет кандидатуру заемщика, после чего последнему нужно написать заявление на получение субсидии.
Когда процедура закончена, можно приступать к погашению в 2018 ипотеки с помощью рефинансирования.
Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки
У помощи государства в погашении ипотеки есть свои плюсы и минусы.
Среди положительных сторон можно отметить следующие:
- Возможность снизить процентную ставку, а значит, и сумму переплаты по ипотеке.
- Уменьшение срока кредита или платежа, если используется реструктуризация. Каждый способ можно использовать в зависимости от того, что вам удобнее - досрочно погасить займ с целью уменьшения переплаты или продлить срок выплаты, но снизить сумму ежемесячного платежа.
Среди главных недостатков рефинансирования ипотеки отметим два:
- Длительность и сложность процедуры. Оформление господдержки может занять до полутора месяцев: сначала нужно получить согласие от АИЖК, потом от банка, подготовить документы, заплатить за оценку рыночной стоимости недвижимости, перезаключить договор со страховой компанией;
- Денежные затраты. За каждую процедуру (оценку недвижимости, оформление доверенности, регистрацию закладной и пр.) придется заплатить, при этом если банк не одобрит сделку и не уступит права по ипотеке АИЖК, вы можете просто потратить средства впустую. Общая сумма затрат зависит от региона, размера кредита и типа объекта.
Заключение
Какой бы вариант помощи вы ни выбрали, следует подробно ознакомиться с ее условиями. В первую очередь обратите внимание на процентную ставку. Чтобы вы могли сопоставить предложения по рефинансированию ипотеки в вашем регионе с учетом процентной ставки, размера первоначального взноса и других параметров, "Выберу.ру" предлагает использовать удобный онлайн-калькулятор. Оцените предложения рефинансирования ипотеки по своему региону и выберите тот, где сумма выгоды будет максимальной (порой она составляет более миллиона рублей). Процедура оформления господдержки является довольно сложной и длительной.
Прежде чем использовать рефинансирование АИЖК, посчитайте ожидаемую выгоду и сопоставьте ее с потраченным временем. Если условия вас устраивают, вы можете смело перейти к оформлению помощи государства в погашении ипотеки.