В 2019 году можно воспользоваться образовательным кредитом с государственной поддержкой. Программа льготных образовательных займов возобновилась после двухгодичного перерыва в начале 2018 года и сразу стала одной из приоритетных программ российских банков. На каких основаниях предоставляется эта услуга, возможно ли получить деньги на обучение в зарубежных образовательных учреждениях и как расплачиваться с банком? Расскажем далее.
Понятие и особенности
Кредит образовательный - это разновидность целевого потребительского займа. То есть потратить его можно только на учебу в высших учебных заведениях, а расходование средств будет строго контролироваться выдавшим ссуду банком. А если вы воспользуетесь господдержкой (например, оформив в Сбербанке), вы сможете уменьшить ставку со стандартной, до ставки рефинансирования ЦБ - а заодно и снизить сумму ежемесячного взноса. Однако эта услуга обладает своими особенностями.
Кто может получить образовательный кредит? Студенты коммерческих отделений вузов, колледжей или курсов. Для этого абитуриент должен быть в возрасте от 14 лет (с привлечением родителей в качестве созаемщиков) или от 18 лет, но иметь постоянную работу с ежемесячным доходом, покрывающим ежемесячные платежи или созаемщиков, поручителей. Оформить ссуду могут только граждане РФ с постоянной регистрацией на территории страны.
При получении займа вам не потребуется доплачивать банку за дополнительные услуги - для него не обязательны страховки и комиссии. Но для того, чтобы снизить ставку или увеличить шанс одобрения, можно предоставить залог автотранспорта - или же оформить поручительство. Впрочем, некоторые организации с большой вероятностью одобряют заявки и без выполнения этих пунктов.
Кроме того, во время обучения не потребуется выплачивать кредит на образование - в это время вы можете выплачивать только проценты, а уже потом, после сдачи итоговых экзаменов и трех месяцев адаптации и поиска работы, возвращать долг из зарплаты.
Условия
На каких условиях можно получить деньги на учебу? Они разнятся в зависимости от типа программы. Стандартные предложения банков включают:
- Сумма кредита. Банк определяет ее из стоимости обучения и платежеспособности потенциального клиента. В некоторых банках устанавливается максимальная величина такого займа - как правило, до 1,5?2 млн рублей.
- Валюта. Чаще всего ссуда предоставляется в зависимости от выставленного заемщику счета - как правило, это все-таки рубли.
- Срок кредитования. Примерно 120?150 месяцев плюс года обучения.
- Процентная ставка. В разных банках она может составлять от 14 до 20% годовых. При оформлении займа с господдержкой ставка понижается до текущей ставки рефинансирования ЦБ.
Каковы же льготные условия? Образовательный кредит с государственной поддержкой, возобновление которого произошло в 2018 году, позволяет получить деньги на зачисление в вуз на следующих условиях:
- В сумму займа могут включаться расходы на оплату, проживание и бытовые нужды студента. Размер закладываемой суммы на ежедневные траты определяется в размере 7 величин прожиточного минимума в регионе.
- Срок рассчитывается исходя из следующей формулы: льготный период + 120 месяцев на выплату. В льготный период входит весь срок обучения, а также три месяца на поиск работы.
- Процентная ставка по такой ссуде составляет ? от ставки рефинансирования ЦБ, но банк в праве увеличить ее на 7 пунктов.
- На период учебы предоставляется отсрочка: то есть проценты можно начать выплачивать через два года после оформления займа.
- Пролонгация возможна один раз за весь период выплат.
- Обеспечение не требуется.
Кстати, несмотря на то, что цель кредита на образование очевидна, важно учесть, что формы обучения различаются. Многие считают, что получить деньги на заочку невозможно. Однако банки выдают средства как на первое и второе высшее образование, так и на магистратуру и аспирантуру, профессиональную подготовку в колледжах и даже на повышение квалификации - языковые курсы, курсы муниципального управления и т. д. Однако при оформлении кредита важно помнить, что выбранный вами вуз должен входить в список, одобренных банком.
Образование за рубежом
Возможно ли получение займа на учебу в зарубежных университетах и колледжах? Ведь именно оно считается наиболее качественным и престижным, а специалисты, прошедшие подготовку в иностранных колледжах, имеют хорошие перспективы как в России, так и во всем мире.
Однако не так просто стать студентом зарубежного университета. Только для формирования пакета документов вам потребуется посетить учреждение, получить договор на оказание платных услуг, перевести его на русский язык и заверить у нотариуса - а это уже расходы и время. Не говоря уже о том, что ответ банка при всем этом может быть отрицательным.
Кроме того, вчерашнему школьнику практически невозможно оформить кредит на учебу за рубежом. Минимальный возраст заемщика в этом случае - 22 года. Студент также должен иметь высокий уровень дохода, чтобы иметь возможность выплачивать немаленькие суммы. По которому, к слову, не допускается пролонгация - и нет отсрочки платежа.
Еще одной особенностью займов на получение образование для студентов за рубежом является то, что заемщик должен внести 10?15% от стоимости обучения в качестве первого взноса. А средства на проживание не входят в выдаваемую сумму.
Если ссуда получена в рублях, то будущему студенту (или его созаемщикам) нужно быть готовым к дополнительным тратам из-за конвертации валют - если кредит получен в рублях. А вот возвращать долг потребуется уже в долларах или евро. С другой стороны, если заемщик получил деньги в валюте, он становится зависимым от ее курса.
Как оформить?
Что нужно, чтобы оформить образовательный кредит с государственной поддержкой? Он сводится к нескольким этапам.
- Выбор кредитора. Для начала ознакомьтесь с предложениями кредитных организаций и отберите те, что реализуют такие программы.
- Подготовьте документы. Найти список необходимых бумаг можно на сайте конкретной организации, но набор примерно одинаковый для всех - о нем мы скажем чуть позже.
- Подайте документы в банк, в регионе которого вы проживаете, или по месту нахождения желаемого учебного заведения.
- Дождитесь рассмотрения заявки. Обычно это происходит в течение 3?5 дней, и за это время банк может потребовать дополнительные справки, привлечение поручительства и т. д.
При положительном решении банк назначает день, в который вы можете подписать документы и перечислить деньги на счет учебного заведения.
В пакет документов для займа входят паспорт, договор на предоставление платных образовательных услуг, справка о фактическом месте жительства (если студент поступает не по месту жительства), квитанция на оплату учебы.
Для подтверждения доходов дополнительно может потребоваться справка 2-НДФЛ или по форме банка, выписка из трудовой книжки, а также сведения из Пенсионного фонда о поступлениях на счет.
Созаемщики или поручители обязаны предоставить паспорт и второй документ для подтверждения личности, а также справки о доходе и занятости.
Стоит ли брать кредит на образование? К сожалению, эта категория ссуд остается не самой востребованной среди заемщиков в связи с высокими процентными ставками. Однако возобновление господдержки может исправить эту ситуацию, и все больше студентов могут получить желаемое образование даже тогда, когда финансовое положение не позволяет его оплатить.
