У каждого физического или юридического лица, пользовавшегося кредитными услугами банка, микрофинансовой организации (МФО), кредитного потребительского кооператива или другой подобной организации, есть своя кредитная история. В ней отображаются персональные сведения о кредиторе, а также все данные о кредитах.
О чём может рассказать кредитная история?
Если речь идёт о физическом лице, то в кредитной истории содержатся его ФИО, дата рождения, серия и номер паспорта, ИНН, СНИЛС гражданина, если о юридическом — то название фирмы, дата её учреждения, юридический адрес, ИНН и другие реквизиты. Информация по кредитам включает в себя названия банков или других кредитно-финансовых организаций, которые выдавали кредит, размер и срок займа, даты платежей, были ли задолженности, в каком объёме, передан ли кредит в какое-либо коллекторское агентство. Если есть просрочки по выплатам, указывается текущий показатель и худший за всю кредитную историю.
Все эти сведения из кредитных бюро могут многое сообщить о заёмщике. Банк или работодатель могут оценить, стоит ли иметь дело с человеком, который хочет взять кредит или устроиться на работу. Если речь идёт о какой-либо фирме, то партнёры и кредитные организации определяют для себя, целесообразно ли с ней сотрудничать.
Вся информация по кредитной истории содержится в отчёте, который формируют и передают по запросам НБКИ и другие бюро. Поступают эти сведения по правилам федерального закона № 218-ФЗ в сами БКИ (бюро кредитных историй) из различных кредитно-финансовых организаций, которые фиксируют поступающие по выданным займам платежи.
Что такое НБКИ
Национальное бюро кредитных историй является крупнейшим среди подобных организаций, зарегистрированных в России. Данное БКИ действует с 2005 года обладает самой полной и релевантной базой заемщиков. В бюро кредитных историй поступают сведения практически обо всех лицах, которые брали кредиты на территории страны, и истории их платежей.
База кредитных историй — это результат взаимодействия с тысячами финансовых организаций по всей территории России (всего более 3 тыс. контактов, что выше, чем у всех вместе взятых БКИ в стране).
НБКИ работает со всеми банками, входящими в рейтинг ста лучших банковских организаций.Услуги НБКИ
Национальное бюро кредитных историй разработало и постоянно улучшает механизм оценки кредитоспособности физического или юридического лица. Благодаря системе скоринга кредиторы могут снижать риски своей деятельности, заранее предупреждать случаи мошенничества, создавать более привлекательные для клиентов кредитные портфели.
Национальное БКИ оказывает определённые услуги для каждой категории своих клиентов.
Для заёмщиков предоставляется общая информация о том, что такое и для чего нужна кредитная история. Официальный сайт НБКИ содержит информацию о том, как сделать запрос кредитной истории (по почте, с помощью телеграммы, заполнив онлайн-заявку на сайте, или в отделении кредитного бюро в своём регионе). Также заёмщик вправе оспорить те или иные данные в своей кредитной истории, если там содержится ошибочная информация. Кроме того, заёмщику предоставляется справка из Центрального каталога кредитных историй о всех бюро, куда поступали сведения по его займам.
Кредиторам НБКИ также предоставляет отчёты по кредитным историям, оказывает услуги скоринга, проводит проверку паспортных данных клиента. НБКИ предоставляет всю информацию, необходимую для аналитики. Кредитно-финансовые организации могут заключить с Национальным бюро кредитных историй партнёрский договор, который включает в себя предоставление кредитных историй, открытие доступа к базе залогового движимого имущества, отчёты из Центрального каталога и ряд других услуг. Такой договор с кредитным бюро даёт возможность банкам и другим финансовым организациям оперативно и в полном объёме получать информацию для консультирования имеющихся и привлечению новых клиентов, для создания привлекательного пакета предложений по кредитам.
Также Национальное бюро оказывает услуги страховым компаниям, организациям, работающим в сфере ЖКУ, связи и финансовым управляющим.Среди наиболее востребованных услуг данного сервиса кредитных историй можно выделить следующие:
- проверка паспортных данных;
- служба по борьбе с кредитным мошенничеством — AFS (anti fraud service);
- скоринг-сервис — комплекс услуг для оценки платёжеспособности клиента.
Отправить запрос в НБКИ и получить выписку из кредитной истории клиенты некоторых банков могут в определённых случаях бесплатно.
Контактные данные НБКИ
Национальное бюро кредитных историй — официальный сайт.
Задать интересующие вопросы сотрудникам Национального БКИ можно с понедельника по четверг включительно с 9:00 до 18:00 по телефону +7 (495) 221?78?37.
Кроме того, вы можете задать свои вопросы в электронном письме — для этого нужно заполнить онлайн-форму на официальном сайте, указав свои контактные данные и суть вашего обращения.
Для бумажной корреспонденции вы можете использовать адрес: 121069, город Москва, Скатертный пер., д. 20, стр. 1. В письме следует указать: "для АО "НБКИ"".
Вы можете посетить головной офис Национального БКИ в Москве. Он находится по адресу: Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 2 этаж, офис 209.
Пример отчёта из НБКИ
Отчёт из Национального бюро включает в себя три основных блока данных кредитной истории:
- сведения о заёмщике, включая все данные, необходимые для идентификации;
- данные скоринговой системы, в том числе о выплатах по кредитам;
- данные о счетах заёмщика и суммах, которые на них содержатся, а также о фактах просрочек и допущенных задолженностях.
В отчёте НБКИ содержатся данные о том, кто брал кредит, включая адрес и контактный телефон. Сюда же входит информация из сводки кредитной истории: количество займов и их вид, сумма, на которую были взяты кредиты, дата заключения и срок действия договоров.
Для оценки кредитной платёжеспособности того или иного гражданина или физлица в отчёте НБКИ содержится расшифрованная информация о том, насколько добросовестно заёмщик выплачивает каждый кредит (включая сроки и объём платежей). Для удобства восприятия данных кредитной истории каждый случай корректной выплаты или нарушения обозначается определённым цветом.
Также в отчёте кредитных бюро содержится информация о самих физлицах и организациях, которые запрашивали отчёт, включая самого заёмщика, который интересовался своей кредитной историей.
Итак, мы рассмотрели, какое важное значение играет кредитная история в жизни потенциального заёмщика и как воспользоваться услугами специальных бюро.
На сайте "Выберу.ру" вы можете ознакомиться, с какими банками сотрудничает Национальное бюро кредитных историй и другие БКИ. Если вы пользуетесь кредитными услугами банков и МФО, на нашем портале вы можете узнать, в каких бюро кредитных историй хранится информация по вашим договорам.
Портал "Выберу.ру" советует регулярно заказывать выписку по кредитной истории, тем более, что раз в год большинство бюро предоставляют её бесплатно.
