Могут ли граждане СНГ получить кредит в России? К сожалению, многие российские банки с большой неохотой выдают деньги гражданам других стран. Причина проста: велика вероятность, что заемщик покинет страну, не выплатив образовавшийся долг. А взыскать задолженность в этом случае сложнее, чем с резидентов РФ. Поэтому чаще всего кредитные организации стараются не оформлять сделок с иностранцами. Однако ситуация не такая уж и безвыходная. У некоторых групп заемщиков есть возможность получить деньги в российских банках. Кто может рассчитывать на займы и как их оформить, расскажет Выберу.ру.
Как взять кредит гражданам СНГ
Закон Российской Федерации отнюдь не запрещает выдачу кредитов иностранным гражданам. В банках РФ получить заем может представитель абсолютно любого государства, главное - соответствовать условиям оказания услуг. Однако внутренние правила устанавливают сами финансовые организации. Это позволяет им уменьшить риск невозврата средств.
Исключение составляет ипотека, так как наличие заложенной недвижимости (квартиры или дома) обеспечивает возврат средств банку даже в том случае, если сам заемщик более не может выполнять условия договора.Шанс одобрения заявки во многом зависит от статуса, в котором нерезидент пребывает на территории страны. Существует несколько таких статусов, на которые можно условно поделить всех иностранных граждан на территории РФ:
- временно пребывающие - с ограниченным периодом нахождения в стране;
- временно проживающие - имеющие разрешение на проживание на территории РФ до оформления вида на жительство;
- постоянно проживающие - иностранные граждане с оформленным видом на жительство;
- апатриды - физические лица без гражданства.
Наиболее высокий шанс одобрения у резидентов СНГ, получивших вид на жительство. ВНЖ для банков - уже доказательство того, что их клиент не собирается покинуть Россию, едва получив деньги от банка.
Для получения ВНЖ нужно прожить в стране не менее 1 года. Исключение - прибывшие из Туркменистана и Республики Беларусь. Они могут подать заявление на вид на жительство, не дожидаясь окончания минимального срока.
Особенности займов для иностранцев
Специальных программ для нерезидентов страны российские банки не разрабатывают. Поэтому граждане СНГ могут оформить кредит по абсолютно любой программе при условии, что они соответствуют требованиям банка и легально находятся на территории страны.
Важно помнить, что для оформления банковских займов учитываются следующие факторы:
- срок регистрации на территории страны;
- стаж работы у российского работодателя;
- наличие семьи, проживающей в РФ (дети и/или супруги);
- общая стоимость личного имущества (недвижимость, автомобили, ценные бумаги, дорогостоящая техника - все, что банк может получить в качестве залога).
Срок регистрации в стране ограничивает срок кредитования. А общая стоимость имеющегося у вас имущества - максимальный размер ссуды.
Обратите внимание! Кредитные услуги для иностранцев предоставляются под достаточно высокие процентные ставки. Кроме того, может потребоваться привлечение поручителей и созаемщиков с российским гражданством либо гарантийное письмо.В каком банке можно получить кредит
На сегодняшний день в список банков, готовых к сотрудничеству с иностранцами, входят:
- Сбербанк
- ВТБ
- АльфаБанк
- СитиБанк
- Уралсиб
- Росбанк
- Кубань Кредит Банк
- Челябинвестбанк
- Саровбизнесбанк
- Чилиндбанк
- Ижкомбанк
- Агророс
Физические лица без гражданства РФ в большинстве компаний могут оформить только ипотечные займы.
Сбербанк предлагает гражданам СНГ воспользоваться ссудой на любые цели при наличии временной регистрации. А в Ситибанке, например, нерезиденты могут получить кредитную карту.
Совет! Выбирая банк, обратите внимание на организации, которые имеют филиалы или представительства на вашей родине. Например, нерезидентам из Белоруссии стоит обратиться в Сбербанк.Альтернатива
Микрозаймы выдаются в небольшом размере (как правило, до 30 тыс. рублей) и на короткие сроки (до года), при этом ставки по ним хоть и меньше, чем в банках, но начисляются каждый день. Поэтому выгодны они лишь в краткосрочной перспективе и в том случае, если вы собираетесь погасить долг в самое ближайшее время. Многие такие организации заявляют, что готовы предоставлять ссуды иностранцам. Однако внутренние правила МФО делают эту процедуру не легче, чем в банках.
Несмотря на то, что микрофинансовые организации специализируются на оформлении займов только по паспорту, чем больше вы предоставите документов, тем меньше будет процентная ставка. В остальном условия не отличаются: срок кредитования не превышает срок регистрации.
Впрочем, специалисты рекомендуют прибегать к помощи микрофинансовых компаний только в самом крайнем случае. Постарайтесь сначала узнать свои шансы на ссуду в крупном банке.
Требования к заемщикам
Кредитор принимает решение о выдаче займа исходя из многих нюансов. В случае с гражданами России это просто - иногда достаточно только паспорта. Однако когда дело касается иностранцев, проживающих на территории России, финансовые организации уделяют особое внимание следующим факторам:
- Срок регистрации. Последний платеж должен быть внесен за три месяца до даты окончания регистрации.
- Платежеспособность. У лица должно быть официальное, постоянное трудоустройство. Минимальный срок работы на последнем месте установлен от полугода до нескольких лет.
- Легальность. Заемщик должен предоставить официальное разрешение на пребывание на территории РФ и работу.
Шанс на одобрение выше у кредитов с обеспечением. Залог автомобиля или квартиры, покупаемых на заемные средства, позволяет снизить риск невыплаты долга - так как если заемщик по каким-то причинам не сможет вернуть деньги, заложенное имущество перейдет в собственность банка и будет продано, чтобы погасить задолженность.
Один из популярных вопросов - учитывается ли кредитная история иностранных лиц? Проверить рейтинг резидента другой страны достаточно сложно, поэтому банки будут ориентироваться только на предоставленные документы. Если ранее за вами наблюдались небольшие, до 10 дней, просрочки, а все остальные данные и бумаги в порядке, то вы, скорее всего, получите заем без проблем.Список документов
Список документов для оформления услуг меняется от одной организации к другой, а также от вида ссуды, которую оформляет клиент. Конкретный список не закреплен законодательством. Однако банки в целом работают по одной и той же схеме, а значит, необходимые бумаги не будут слишком отличаться.
Важно! Перед тем как перейти к сбору документов, обязательно уточните их список у сотрудника в банке.В пакет документов могут входить:
- паспорт или иной документ, подтверждающий личность;
- перевод удостоверения личности, заверенный нотариусом;
- свидетельство о заключении брака;
- разрешение на временное проживания или вид на жительство;
- виза или миграционная карта;
- копия трудового договора;
- копия трудовой книжки, подписанная руководителем организации или предприятия, с печатью;
- справка 2-НДФЛ;
- ИНН;
- СНИЛС;
- документы, разрешающие работу на территории РФ.
Если ваши источники дохода находятся за пределами России (например, собственный бизнес), вы также можете отправить заявку на кредит. Однако факт дохода нужно будет подтвердить соответствующими документами с переводом их на русский язык. Перевод для всех документов нужно заверить у нотариуса.
Порядок заключения договора
Процесс заключения договора кредитования для иностранцев практически не отличается от процесса, который проходят граждане РФ. Для начала обратитесь в банк и проконсультируйтесь со специалистом. После того, как вы выясните все детали программы и сумму, которую можете получить, попросите список нужных вам документов. Затем:
- снова обратитесь в банк и предоставьте собранные ранее бумаги;
- заполните анкету (обязательно уточните правильность введенных данных);
- дождитесь решения банка - его сообщат в срок от одного часа до нескольких дней;
- получите деньги наличными в кассе или безналично на карту.
В зависимости от вида оформляемой ссуды процесс будет немного меняться. Так, при оформлении ипотеки вам нужно будет приобрести дополнительную страховку недвижимости (а в некоторых случаях еще и жизни и здоровья). Для покупки автомобиля обязательно оформление полиса ОСАГО, но если вы застрахуетесь еще и по КАСКО, повысите шансы одобрения.
Заключение
Получить заем гражданину СНГ (или других государств) в России не так легко. Однако проблема решается, если у вас есть вид на жительство и имущество, которое можно заложить в качестве гарантии возврата долга. Специалисты также рекомендуют обращаться в организации, которые имеют представительства или филиалы на вашей родине.
