Взять первый кредит многие граждане планируют сразу по достижении совершеннолетия. Причин, по которой они решают впервые стать заемщиком, может быть несколько:
- желание распоряжаться собственными средствами, получить финансовую независимость;
- стремление купить какую-то ценную вещь или отправиться путешествие;
- необходимость оплатить образовательные услуги.
Средства могут понадобиться и на текущий расходы, пока гражданин не получил первую зарплату. Однако не все финансовые организации готовы предоставить кредит с 18 лет по паспорту (ведь нередко справок о доходе клиент в таком возрасте предъявить просто не в состоянии). Тем не менее, шанс получить заемные средства есть и у клиентов, не так давно достигших совершеннолетия.
Рассмотрим, какие финучреждения выдают кредиты с 18 лет, как их найти, как правильно оформить заявку, какие документы потребуется собрать, чтобы получить займ.
Куда обратиться, чтобы получить кредит в 18 лет
Финансовые учреждения предпочитают сотрудничать с финансово независимыми клиентами, которые могут гарантировать выплату долга. Наиболее распространенный вариант - предоставление справки о доходах и информации о работодателе. Если такая возможность отпадает (а в 18 лет далеко не все граждане бывают официально трудоустроенными), тем не менее, шанс получить заемные средства все же остается. Гарантией возврата заемных средств в этом случае становится залог ликвидной собственности или поручительство. Необходимо будет предъявить нотариально заверенный документ на имя человека, который сможет обеспечить выплату долга, если у непосредственного заемщика возникнут трудности.
Чтобы увидеть список банков, которые могут предоставить займ с 18-ти, вы можете воспользоваться нашим финансовым порталом. В меню поиска на странице "Банки" - "Кредиты наличными" и в разделе "Специальная программа" отметить "Для студентов". Также определите нужный размер и срок выплаты займа. Поисковик покажет займы, которые соответствуют вашему запросу. Не стоит рассчитывать на богатый выбор - такие предложения от финансовых организаций скорее исключение, чем правило. Кроме того, программа кредитования может быть целевой - заемщику придется отчитаться, на что были потрачены денежные средства.
Требования к заемщику
Среди основных требований, которые кредиторы предъявляют к клиентам, можно выделить следующие:
- минимальный возраст на момент подачи заявки - 18 лет;
- наличие российского гражданства - обязательно;
- постоянная регистрация в том регионе, где планируется взять займ;
- хорошая кредитная история. Это условие может стать определенным препятствием, т. к. отсутствие КИ будет восприниматься при рассмотрении заявки как стоп-фактор. В то же время кредит с 18 лет, как правило, бывает первым, а значит, выполнить это требование сможет далеко не каждый клиент;
- официальное трудоустройство и регулярный источник дохода. При их отсутствии - наличие ликвидной собственности, которую можно передать в залог, или предоставление гарантий от поручителей.
Кроме того, возможно привлечение созаемщиков. Ими могут выступить родители и другие граждане, которые хотят помочь учащемуся.
Кредит 18-летнему с большей вероятностью будет одобрен в том случае, если гражданин уже является клиентом банка, например, получает доход на карту финансовой организации. Обычным заемщикам заявку могут и вовсе одобрить только после 21 года. Это условие следует уточнить у сотрудников финансовой организации, в которую вы решите обратиться.
Какие документы потребуются для получения займа
В отличие от МФО банки требуют предоставить определенный перечень документов. Чтобы оформить кредит в 18 лет, понадобятся следующие бумаги:
- паспорт гражданина РФ;
- заявление-анкета;
- военный билет (для заемщиков-мужчин).
При наличии официального места работы потребуется подтвердить его справками о трудоустройстве и размере заработной платы. Это могут быть документы 2-НДФЛ, по форме банка или в свободной форме. Если заемщик не может предъявить такую справку, потребуется заменить ее документом о праве собственности на имущество, которое он передаст в залог, или предоставить нотариально заверенную доверенность от поручителей.
Как подать заявку на кредит с 18 лет
Чтобы сделать запрос на получение займа, необходимо подать написанное от руки заявление в офисе финансовой организации. Более быстрый и удобный вариант - отправить онлайн-заявку. Расскажем, как отправить запрос через интернет.
Если вы определились с программой кредита, нажмите "Подать заявку" в его вкладке. Для оформления запроса потребуется выполнить следующие действия:
заполнить анкету на сайте финансовой организации, указать свои персональные (паспортные) и контактные данные;
- сообщить фактический адрес своего проживания, включая почтовый индекс;
- указать размер ежемесячного дохода, наличие действующих займов и сумму ежемесячных выплат по ним;
- дать информацию о работодателе, указать название фирмы, ее реквизиты, фактический и юридический адрес, номер телефона бухгалтерии, почтовый индекс;
- вписать название организации, в которой работает заемщик, название своей должности (для трудоустроенных граждан);
- указать совпадает ли адрес объекта залоговой недвижимости (если вы используете обременение этого имущества) с адресом фактического проживания, являетесь ли вы собственником;
- дать согласие на обработку персональной информации;
- отправить анкету и ввести код подтверждения, который поступит на номер телефона, указанный в заявке.
После этого необходимо дождаться ответа от выбранной финансовой организации. Если заявка одобрена, вы можете прийти в отделение финансовой организации с паспортом и другими документами, чтобы подписать договор и получить заемные средства.
Что делать, чтобы избежать просрочки
При получении займа на руки заемщику будет выдан подписанный экземпляр договора, а также график платежей. В нем будет указано, до какого числа необходимо внести определенную сумму. Переводить средства в счет уплаты долга желательно до наступления даты ежемесячного платежа. В противном случае возможна просрочка, которая повлечет за собой штрафные санкции со стороны кредитора.
Допускается преждевременное закрытие долга. В этом случае никаких дополнительных комиссий не предусмотрено. Но выплата займа с опережением, как и просрочка, может негативно сказаться на вашей КИ.
Чтобы заранее определить оптимальный размер ежемесячного платежа, используйте онлайн-калькулятор на нашем сайте. Задайте параметры нужного вам займа, укажите его сумму, срок выплаты в рамках определенной программы и узнайте, как будет выглядеть график погашения. Таким образом вы легко определите, сможете ли выплатить долг. Если финансовая нагрузка окажется слишком большой, лучше выбрать предложение на более легких условиях.
Если вы взяли займ, но возникли непредвиденные обстоятельства, которые мешают своевременно его погасить, необходимо обратиться в банк еще до возникновения просрочки. В этом случае возможна реструктуризация долга (снижение процентной ставки, кредитные каникулы, пролонгация - по усмотрению самой финансовой организации) или рефинансирование.
Плюсы и минусы обращения в МФО
Если ни один банк не одобрил вашу заявку, есть еще один выход - обратиться в микрофинансовую организацию. У этого варианта есть свои плюсы и минусы. Рассмотрим их по отдельности.
Плюсы обращения в МФО:
- высокий процент одобрения заявок;
- нет необходимости подтверждать доход, использовать залог или поручительство;
- возможность получить заемные средств по паспорту, не собирая большого пакета документов;
- быстрота рассмотрения заявки;
- возможность взять займ на любые цели;
- оформление заявки онлайн;
- различные варианты дистанционного зачисления средств;
- возможность пролонгации долга (этот вопрос лучше заранее уточнить у сотрудников МКК);
- постепенное снижение процентной ставки для постоянных клиентов.
Отметим основные минусы микрозаймов:
- высокая процентная ставка, а значит, и большая переплата;
- существенная комиссия и штрафные пени в случае просрочки;
- короткий срок погашения и небольшая сумма первого займа;
- в случае длительной просрочки МФО может продать ваш долг коллекторам, которые не всегда действуют в рамках законодательства.
Если вы планируете обратиться в МФО, найти подходящие предложение поможет онлайн-поисковик нашего сайта. Задайте параметры займа на странице "Микрофинансовые организации", укажите размер, срок выплаты, дополнительные условия. Программа покажет все актуальные предложения, доступные в вашем регионе.
Если вы нашли подходящее предложение, оформить запрос вы можете прямо сейчас. Во вкладке нужного займа нажмите "Подать заявку". В анкете на открывшейся странице нужно будет указать данные своего паспорта, номер телефона и адрес электронной почты. Если вы планируете получить средства без посещения офиса МФО, одним из условий может стать фотография анфас. При этом в кадр должен попасть паспорт, открытый на второй и третьей странице. Важно, чтобы снимок был хорошего качества, а на ламинированной поверхности не было бликов. В противном случае сотрудник, который рассматривает вашу фотографию, не сможет проверить достоверность сведений, указанных в анкете, и не одобрит заявку.
