Рефинансирование кредитной карты - отличная возможность облегчить финансовую нагрузку по долгу. Суть процедуры в снижении текущей ставки по открытым займам. Как правило, многие заемщики прибегают к этой услуге, чтобы облегчить долг по ипотеке. Однако такое перекредитование применяется к самым разным типам кредита - от потребительских займов до автокредитов и кредиток. Как рефинансировать кредитную карту Сбербанка? Расскажем в нашей статье.
Понятие
Термин "рефинансирование" подразумевает выдачу кредита на погашение уже имеющегося у другого клиента займа. По сути, это замена действующих обязательств перед одной кредитной организацией другими, но уже в другом банке - и под более выгодную программу.
От обычного кредита перекредитование отличается, прежде всего, тем, что займ выдается ровно такой, чтобы покрыть сумму долга. Если вы задолжали банку 15 тысяч - столько вы и получите. Если у вас два или больше кредита, суммы задолженностей по ним суммируются, и новый банк выдает вам именно столько денег.
При этом, деньги на руки вы не получите - они сразу переводятся со счета одного кредитора на счет первого. Как уже было сказано выше, процедура позволяет объединить несколько кредитов в один - в разных банках от 2?3 до 5?6 долговых обязательств.
Услуга позволяет клиенту выплатить полученный кредит на более выгодных условиях. В чем они заключаются?
- При рефинансировании в один кредит можно объединить до 5 других займов;
- Снижается процентная ставка, а значит - и переплата банку;
- Возможно увеличение кредитного лимита, а также финансирование на любые другие цели;
- Сокращается кредитование увеличивается или уменьшается процентная ставка.
СБ РФ проводит операцию перекредитования по займам других банковских структур, при этом рефинансировать можно как целевые и нецелевые займы, так и автокредиты и карты, кредитки и дебетовые с овердрафтам.
На собственные продукты рефинансирование Сбербанк также предлагает, однако здесь спектр несколько уже: снизить долговые обязательства можно по потребительским и автокредитам.
В каких банках доступно перекредитование?
Возможно ли рефинансирование кредитной карты Сбербанк? Собственный пластик СБ РФ не рефинансирует, однако картодержатели могут обратиться в другие финансовые организации. На сегодняшний день доступно множество предложений российских банков, однако мы рассмотрим лишь несколько из них.
Банк ВТБ перекредитовывает займы по пластику под ставку от 7,9% годовых. На минимальное значение могут рассчитывать владельцы Мультикарты. Максимальная сумма - 5 млн рублей. На ссуды до 499 999 рублей устанавливается ставка 11,7%. Всего один рубль отделяет заемщиков от пониженных процентов: так, на кредит от 500 тыс. рублей, ставка устанавливается в размере 10,9%. Если вспомнить, что по кредиткам ставки обычно не бывают ниже 20?25%, то с таким процентом вы действительно сможете сэкономить.
ВТБ не требует залога или поручительства, при этом в банке можно объединить до 6 займов. Средства на погашение изначального долга выдаются без комиссии. Срок кредита для зарплатных клиентов и сотрудников партнерских организаций составляет 7 лет, все остальные могут пользоваться им до 5 лет.
В Альфа-Банке вы также можете рефинансировать кредитки СБРФ. Всего перекредитованию подлежат до 5 займов и карт. Минимальное значение ставки - 11,9% годовых. Рассчитывается она индивидуально и не зависит от того, оформите ли вы страховку. Максимальная сумма - до 3 млн рублей, а срок - 7 лет.
При этом важно отметить, что в Альфа-Банке процентная ставка зависит, в основном, от суммы полученного вами кредита:
- От 50 до 250 тыс. рублей - от 13,99 до 17,99%;
- От 250 до 700 тыс. рублей - от 12,99 до 16,99%;
- От 700 тыс. рублей - от 10,99 до 15,99%.
Предлагает свои услуги и Россельхозбанк. Объединить и перекредитовать можно до трех займов, а максимальная сумма - 750 тыс. рублей. Зарплатным клиентам доступно до 1,5 млн рублей, но, как правило, пластик на такие суммы не выпускается. Максимальный срок договора составляет 7 лет. Ставка со страхованием - от 10% до 11,5%, а при отказе от покупки полиса повышается на 4,5 процентный пункта.
Россельхозбанк не требует обеспечения, залога или поручителя, также не обязательно являться клиентом банка. Заемщики могут выбрать схему погашения долга - аннуитетную или дифференцированную. Дифференцированный платеж выгоднее, так как позволяет значительно сэкономить на процентах, однако может стать серьезной нагрузкой в первые месяцы выплат. Кроме того, у клиентов, рефинансирующих карту, есть возможность привлечь созаемщика для получения большей суммы по кредиту.
Хоум Кредит предлагает воспользоваться кредитным лимитом в размере до 1 млн рублей. Требования к клиентам достаточно лояльны - для перекредитования важно, чтобы количество платежей по кредитам составляло не менее 3 раз в месяц. Процентная ставка - от 11,9% годовых, а срок до 5 лет. Решение по заявке принимается моментально.
Требования к кредиту
Рефинансируемые карты должны соответствовать требованиям банка. Самые распространенные условия включают:
- Кредитная карта была открыта более 1 года назад,
- Оставшийся срок действия карты - не менее 3 месяцев,
- Валюта кредита - рубли;
- Погашение долга по кредитке происходило своевременно на протяжении всего срока пользования;
- Отсутствуют просрочки и другие виды реструктуризации долга.
Банки не берут в свой портфель "проблемные" займы, поэтому заемщику придется сначала погасить текущий долг, например, взяв нецелевой кредит в другом банке.
Какие документы нужны?
Процедура рефинансирования кредитной карты Сбербанка аналогична обычному займу, поэтому для ее проведения вам потребуется собрать определенный комплект документов. К ним относится:
- Паспорт гражданина РФ;
- Справка о доходах: для этого подойдет как справка по форме 2-НДФЛ, так и по образцу банка. Как правило банки требуют подтверждение доходов за последние полгода;
- Подтверждение других видов дохода: налоговая декларация, контракт на аренду недвижимости, договор ГПХ и другие. Пенсионеры могут воспользоваться справкой о размере пенсии, студенты - о стипендии;
- Копия трудовой книжки. Документ должен быть заверен работодателем на каждой странице. Также обязательно нужна отметка о том, что заемщик на данный момент работает в конкретной организации;
- Другие документы по требованию банка - организация имеет право запросить любые документы на проверку.
Кроме того, необходимо предоставить бумаги по рефинансируемой кредитке. Кроме договора может потребоваться справка из Сбербанка, в которой указана информация о задолженности по карте на данный момент, размере процентной ставки, сроке действия карты и т. д.
Могут ли отказать?
Предоставленные клиентом данные тщательно проверяются банками. Отказ в перекредитовании возможен в случае, если вы передали неправильные или неактуальные данные, а также ложные сведения о доходе. Отказ возможен даже в том случае, если вы просто ошиблись в своем номере телефона. Кроме того, перекредитование невозможно для клиентов с неблагоприятной кредитной историей или действующими задолженностями. Поэтому так важно обратиться в организацию до возникновения просрочек.
Инструкция по оформлению перекредитования
Внимательно отнеситесь к оформлению процедуры - выберите банк, в котором вам действительно подходят условия. Этот шаг должен стать первым в процессе рефинансирования кредитной карты Сбербанка. Далее:
- Оценив предложения организации и собственные финансовые возможности, выберите банк и обратитесь к специалисту. Узнайте, какие документы потребуются для оформления услуги и подготовьте их к передаче в банк.
- Напишите анкету и подайте ее в банк. После чего остается лишь дождаться ответа от кредитора.
- Полученную от банка сумму переведите на счет кредитной карты Сбербанка.
- Подождите несколько дней и обратитесь в отделение СБ РФ для закрытия пластика. Напишите заявление и дождитесь справку о полном погашении задолженности. Справка оформляется в течение 45 дней. Помните, что в это время вы больше не сможете пользоваться кредиткой.
Плюсы и минусы процедуры
В чем преимущества рефинансирования кроме очевидных моментов в виде снижения процентной ставки и переплаты, а также оптимизированного срока кредитования?
- Вывод имущества из-под залога банка. Получив кредит на погашение имеющегося долга и его закрытие, вы погашаете обязательства перед первым кредитором и высвобождаете свое имущество от обременения, а значит сможете пользоваться им по своему усмотрению. Если кроме кредитного пластика у вас уже имеется кредит с залогом, вы сможете рефинансировать оба, и значительно снизить нагрузку на кошелек.
- Перекредитование - это, по сути, досрочное погашение кредита. Многие банки активно сопротивляются этой процедуре, боясь упустить проценты, которые они могли бы заработать до окончания срока договора.
Что же можно сказать о недостатках? К сожалению, главный минус процедуры заключается в том, что траты на кредит снижаются не так заметно, как хотелось бы заемщику. Дело в том, что вместе со снижением ставки, уменьшается и срок кредитования. Таким образом, финансовая нагрузка в месяц на заемщика почти не снижается. А при объединении нескольких займов в один может даже и увеличиться.
Вывод
Оформляя кредитку, многие заемщики, к сожалению, не оценивают свои возможности здраво и привыкают жить в кредит - а после не справляются с долгами. Такая ситуация может привести к тому, что кредитор обратиться в коллекторское агентство или суд, а кредитная история заемщика будет испорчена. Рефинансирование позволит вам снизить финансовую нагрузку и избежать возможных проблем с долгами. Вместо того, чтобы получать потребительский кредит на погашение другого займа, стоит воспользоваться перекредитованием - со сниженными процентными ставками и оптимизированными сроками.
