Сегодня часто встречается реклама банков, где говорится о том, что кредит выдается при предоставлении одного паспорта, при этом умалчивается о множестве условий, которые в итоге будут предъявлены. Чтобы вы не тратили свое время, примите к сведению несколько полезных советов. В данной статье мы расскажем, как получить кредит на выгодных условиях, что сделать, чтобы вам не отказал банк, какие понадобятся документы, как взять кредит без поручителей и большого пакета справок.
Базовые требования
Все серьезные отечественные банки анализируют основную информацию о потенциальных заемщиках. В первую очередь это касается трудового стажа клиента, его возраста, а также наличия регистрации на территории РФ. Ни для кого не секрет, что банкам важно, чтобы заемщик имел постоянный источник дохода (человек должен быть трудоустроен не менее 3 месяцев в одной компании или являться ИП). Потенциальный заемщик должен быть совершеннолетним, для многих банков необходимое условие - возраст от 21 года и не старше 65 лет. Также важно, чтобы клиент имел постоянную прописку, даже если не является российским гражданином.
Цель кредита
От цели кредита во многом зависят и те условия, на которых он предоставляется. Как правило, банки сегодня предлагают как стандартные, так и специализированные программы. Рассмотрим наиболее востребованные среди населения виды кредитов:
- Потребительский кредит. Наиболее популярным видом кредита сегодня является потребительский. Его берут для самых разных целей, при этом банк не интересуется, как были потрачены взятые у него денежные средства. Востребованным он является и потому, что банки обычно не требуют большого количества документов для его выдачи. Одобряются заявки на потребительский кредит тоже, как правило, довольно оперативно. Потребительские кредиты могут сильно отличаться как по своей сумме, так и по процентной ставке и сроку выплаты. Величина кредита может быть от нескольких тысяч до нескольких миллионов рублей, процент колеблется как в меньшую, так и в большую сторону от ключевой ставки ЦБ (однако в большинстве случаев процент переплаты по потребительскому кредиту превышает ее примерно вдвое), а срок погашения - от нескольких месяцев до нескольких лет.
- Ипотека. Также является популярным видом кредита, так как зачастую включается государственные субсидии и различные скидки. Самой низкой процентной ставкой отличаются ипотечные кредиты наибольшей суммы и с наименьшим сроком погашения. Если клиент отказывается от страхования по кредиту, это также может увеличить процент, а значит, и итоговый объем выплаты.
- Рефинансирование. Также один из наиболее популярных вариантов кредитования. Его суть заключается в том, чтобы взять новый кредит в одном из банков для покрытия действующего займа в другом. Выгодным рефинансирование будет только в том случае, если взять второй кредит под более низкий процент. Довольно часто рефинансирование применяется как раз к ипотечному кредиту, потому что ежегодное страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщиков в условиях выплаты кредита нередко приводит к необходимости перекредитования. Касается рефинансирование не только ипотеки, но и автокредитов и просто потребительских займов.
От чего зависит одобрение кредита?
Далеко не всем желающим удается получить кредит. Есть факторы, способствующие одобрению кредита, а также стоп-факторы. У каждого банка они могут отличаться. Основными причинами отказа бывают следующие:- у клиента испорченная кредитная история;
- отсутствие стабильного высокого заработка;
- маленький трудовой стаж или менее трех месяцев работы на новом месте;
- есть действующие кредиты;
- наличие просрочек и задолженностей по действующим кредитам;
- в заявлении указаны неверные данные;
- отсутствие регистрации в том регионе, где человек хочет получить кредит;
- наличие иждивенцев;
- плохое состояние здоровья заемщика, наличие инвалидности;
- возраст до 21 года или более 65 лет.
Необходимые документы
Для большинства банков пакет документов, который необходимо предоставить для получения кредита, является схожим. Как правило, это следующие документы и справки:
- Письменное заявление на получение кредита, которое заполняет клиент в отделении банка.
- Паспорт гражданина Российской Федерации.
- Копия СНИЛС.
- Копия ИНН.
- Справка в форме 2-НДФЛ.
- Выписка с зарплатного счета.
- Для работающих пенсионеров - справка о размере пении.
- Заверенная копия трудовой книжки (с печатью и подписью работодателя).
- Выписка с банковского счета.
- Документы, которые подтверждают наличие у клиента имущества, которое можно отдать под залог (недвижимость, автомобиль и др.).
- Копия свидетельства о браке.
Это только основной перечень. В зависимости от банка и вида кредита количество документов может быть больше или меньше.
Оформление заявки
Немалую роль в получении кредита играет то, является ли гражданин клиентом банка, поступало ли ему предложение от данной организации или он решил взять кредит самостоятельно. Во втором случае получить займ может оказаться труднее. Рассмотрим этот случай более подробно.
Если вы не являетесь клиентом банка и хотите получить кредит, нужно будет выполнить следующие действия:
- Выбрать кредит, который устраивает вас. В этом вам поможет портал "Выберу.ру". С помощью онлайн-поисковика на сайте вы можете подобрать для себя предложения исходя из удобной для вас процентной ставки, суммы кредита и сроку его погашения. Также вы можете использовать для поиска дополнительные условия: отметить цель кредита, срок рассмотрения заявки, какие документы необходимы для получения займа, необходимо ли будет поручительство или передача собственности в залог.
- После того, как вы определитесь с кредитом, вам нужно подать заявку онлайн - для этого перейдите по ссылке на конкретную банковскую услугу, и вы окажетесь на странице банка с подробным описанием кредита. Там вам нужно будет заполнить форму заявления на получение кредита.
- Далее вам следует дождаться ответа банка. В случае одобрения кредита менеджер организации свяжется с вами, и вы сможете обсудить с ним все условия кредита, а также то, какие документы вам понадобятся для его получения. Если окажется, что по тем или иным параметрам кредит вам не подходит, вы можете попросить сотрудника банка подобрать вам более подходящий вариант или отказаться от кредита.
- Прийти в отделение банка с необходимым пакетом документов и оформить кредит.
"Выберу.ру" предлагает подробнее ознакомиться со всеми видами кредитования в вашем регионе. Какая бы информация ни содержалась на сайте банковской организации, советуем тщательно прочитывать текст договора, прежде чем его подписывать, чтобы потом не оказаться в сложной финансовой ситуации.
