Жилищный вопрос сегодня волнует многих жителей нашей страны. Однако для приобретения собственной квартиры требуются значительные финансовые вложения. Для большинства населения невозможно купить жилье, не прибегая к помощи ипотечного кредита. Особенно - если речь идет о женщине, которая в силу различных причин воспитывает ребенка или даже двоих совершенно одна. Ниже мы расскажем обо всех нюансах оформления ипотеки для этой категории граждан.
Возможно ли получить ипотеку для матери-одиночки?
Мать-одиночка - это женщина, ребенок которой родился не в браке, либо после 300 дней с момента расторжения, причем личность отца не установлена ни добровольно, ни через суд. Данный статус подтверждается справкой из ЗАГСа по специальной форме.
Среди обывателей бытует мнение, что женщина, которая растит ребенка без отца, не может получить одобрение, если обратится в финансовое учреждение как обычный клиент. Но это не совсем верно. Ипотека матери-одиночке с одним ребенком предоставляется на общих условиях. Но проблема в том, что банк может отказать потенциальной клиентке из-за низкого уровня доходов. Социальный статус же здесь не играет роли.
Если заемщиками выступает семейная пара, доходы супругов суммируются. Если же заявку на ипотеку подает мать-одиночка, то рассчитывать она может только на свои финансовые возможности. Кроме того, учитывается, что часть средств идет на содержание ребенка. То есть женщина вполне может получить целевой займ на покупку жилья, однако для этого необходимо иметь подтвержденный высокий уровень дохода. Если у заемщицы есть средства на внесение первоначального взноса и на долгосрочную оплату кредита - банк одобрит заявку с большой долей вероятности.
Важно! Чем больше первоначальный взнос, тем большую сумму вам смогут одобрить.
Какие существуют программы для матерей-одиночек?
На сегодняшний день ипотека для матери-одиночки с одним ребенком (2022 - 2023 год) предоставляется на обычных условиях. Специальные льготы для приобретения недвижимости не предусмотрены. Однако существуют программы для молодых семей или государственные субсидии. По ним заемщик может получить кредит на выгодных условиях. Мать-одиночка может воспользоваться следующими льготными программами:
- Ипотека под материнский капитал - подходит женщинам, у которых минимум двое детей или один ребенок, рожденный или усыновленный с 2020 г.
- Семейная ипотека с господдержкой. Предоставляется семьям с любым количеством детей. Ставка по кредиту в этом случае составляет 6%, хотя в некоторых банках можно получить деньги и под более низкий процент (например, банк ВТБ предлагает ставку от 3%, а Сбербанк - от 5,3%).
- Социальная ипотека. В регионах существуют специальные программы, направленные на поддержку определенных слоев населения. В частности, существуют льготные ставки для врачей, военных, учителей, многодетных семей. Чтобы узнать о программах вашего региона, необходимо обратиться в муниципальные структуры за разъяснением.
- Программа "Молодая семья", по которой предоставляется субсидия супругам в возрасте до 35 лет.
Все льготы предоставляются в рамках программ для молодых семей. Условия оформления ипотеки для матери-одиночки те же, что и для полной семьи. Однако существуют и определенные ограничения, основные из которых касаются возраста заемщика. Но если женщина соответствует требованиям, она сможет приобрести квартиру на выгодных условиях, со сниженной процентной ставкой. Кроме того, при рождении следующих детей матери может предоставляться отсрочка по платежам, либо продление срока кредитования.
Для того, чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо соответствовать требованиям, выдвигаемым заемщику:
- гражданство РФ и постоянная регистрация на территории государства;
- возраст от 21 до 75 лет к моменту полного погашения кредита;
- наличие постоянного дохода и официального трудоустройства. Стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев, а общая его продолжительность — от года;
- отсутствие непогашенной задолженности по предыдущим банковским договорам.
Важно! Если собственный доход женщины невелик, она может привлечь созаемщиков. В таком случае будут учитываться суммарные доходы, и банк сможет предоставить вам более крупную сумму.
Отдельно стоит рассказать о необходимом уровне ежемесячного дохода. Как правило, на обязательные выплаты (ипотечные платежи, коммунальные услуги, покупка еды и т. д.) не должно уходить более 60% получаемых в месяц денег. Зачастую банк отказывает именно из-за низкого дохода заемщицы, поэтому необходимо при подаче заявки предоставлять документы, подтверждающие получение дополнительной прибыли. Это могут быть средства, полученные от сдачи недвижимости в аренду, выписки с депозитного счета.
Какие еще существуют варианты получения льготной ипотеки?
Если женщина воспитывает ребенка одна, то улучшить жилищные условия семьи можно за счет социальных программ. Одна из них - "Молодая семья", по которой можно получить субсидию до 40% на покупку жилья, либо внести эти средств для погашения ипотеки.
Участниками программы могут стать женщины в возрасте до 35 лет, у которых есть хотя бы один ребенок. Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий:
- недостаток жилой площади (менее 12 квадратных метров на человека);
- жилье находится в непригодном для проживания состоянии (ветхое, аварийное);
- нет другого места для проживания;
- несовершеннолетний ребенок или другой человек, проживающий в совместной квартире, имеет тяжелое заболевание.
Кроме того, мать-одиночка может рассчитывать на денежную помощь от местного бюджета по программе "Жилище". Данная мера поддержки предоставляет до 35% от стоимости квартиры, которые можно направить на погашение имеющегося кредита на жилье или на покупку собственной квартиры. При этом женщина, нуждающаяся в улучшении жилищных условий, не должна иметь постоянный источник дохода и быть не старше 35 лет.
Если у одинокой матери двое или больше детей, то можно использовать средства материнского капитала. Эти деньги можно направить на приобретение собственного жилья, внеся сумму в качестве первоначального взноса, либо погасить ими уже имеющийся ипотечный кредит.
Преимущества использования материнского капитала очевидны:
- меньший размер первоначального взноса;
- сниженный процент по ипотеке.
Если одинокая женщина является многодетной, то она может рассчитывать на получение финансовой помощи от государства для погашения имеющегося ипотечного кредита. Выплата 450 000 рублей полагается многодетным семьям, где третий или последующий ребенок родится или будет усыновлен в 2023 году. Деньги будут переводиться Пенсионным фондом непосредственно в банк.
Какие необходимы документы?
Независимо от выбранной программы ипотечного кредитования, женщина должна предоставить следующий пакет документов:
- заявку-анкету;
- паспорт гражданина РФ;
- второй документ (водительские права или СНИЛС);
- справку о доходах с места работы и документы, подтверждающие получение пособий на ребенка (детей);
- если многодетная мать-одиночка имеет льготы на оплату коммунальных услуг, то нужно документально подтвердить это. При рассмотрении банком суммы ежемесячных трат будет учитываться эта информация;
- если имеется альтернативный источник дохода - от сдачи недвижимости в аренду или от вкладов, необходимо предоставить документы, подтверждающие это. Чем больше доход, тем вероятнее одобрение вашей заявки;
- документы на приобретаемую недвижимость;
- свидетельства о рождении детей;
- документы, подтверждающие наличие у вас средств для первоначального взноса - сертификат или выписка по счету.
Заключение
Условия предоставления кредита для покупки жилья с течением времени становятся лучше. Государство заинтересовано в поддержке незащищенных слоев населения, в число которых входят и одинокие мамочки с детьми. Благодаря этому появляются различные программы социальной поддержки, позволяющие улучшить жилищные условия.
