Согласно отчету Сбербанка за 2018 год во вкладах физических лиц лежит 13,5 трлн. рублей. Банк уверенно удерживает 1-е место на рынке депозитов. Его доля на сегодня составляет 45 %. По заверениям руководства Сбербанка в 2019 году он сохранит свои лидирующие позиции.
Чем же так могут привлечь вклады для физических лиц? В первую очередь, надежностью банка. Он занимает первую строчку в рейтинге по объему финансовых активов, охватывает своими услугами 70 % населения. Логично ожидать, что в краткосрочной и долгосрочной перспективе банку не грозят банкротство и отзыв лицензии.
Во-вторых, широкой сетью офисов, банкоматов, удобством онлайн-сервисов. Услуги доступны абсолютно всем. Большинство населения готово закрыть глаза на невысокие проценты по депозитам, чтобы чувствовать уверенность в сохранности своих денег.
Рассмотрим вклады Сбербанка для физических лиц в 2019 году. На сегодня их можно объединить в 4 группы:
- Сберегательные.
- Для детей.
- Для пенсионеров.
- С повышенными ставками.
Сберегательные вклады Сбербанка в 2019 году
Сохраняй
Сегодня можно открыть максимум на 3 года, в рублях или долларах США. Минимальная сумма - 1 000 руб. Пополнение и снятие не предусмотрено.
Ставка зависит от срока и суммы. При этом, она будет выше на 0,15%, если вы откроете депозит в онлайн, а не в офисе банка.
Обратите внимание на цифры, стоящие под основными ставками (обведено красным кругом). Это эффективная процентная ставка, т. е. доходность с учетом капитализации процентов.
Напомню, что капитализация - это начисление дохода и на первоначальную сумму вложений, и на ранее начисленные проценты. Этот процесс хорошо проявляет себя в долгосрочной перспективе. Рост доходности можно сравнить со снежным комом, с каждым годом темпы возрастают.
Начисленные ежемесячные проценты можно оставлять на счете, тогда будет работать эффект капитализации, а можно снимать или переводить на счет карты.
Важно! Сегодня для пенсионеров действуют повышенные ставки для выбранного срока. Например, вложения на 3 года принесут пожилым людям доходность в размере 5,75% независимо от суммы.
В жизни бывают разные ситуации. Иногда требуется расторгнуть договор раньше срока. В этом случае доход начисляется без учета капитализации. Ставка при досрочном изъятии через полгода и ранее составит 0,01%.
Пополняй
Если ваша цель не только сохранить, но и приумножить сбережения, то необходимо открывать депозит с возможностью пополнения. Ставки ниже:
По мере пополнения сумма на счете будет расти, а ставка автоматически пересчитываться.
По этому виду депозита действует ограничение на максимальную сумму. Если сумма вложений ее превысит, то на разницу будут начисляться проценты в 2 раза меньше. Максимальная сумма - это увеличенная в 10 раз первоначальная сумма депозита. Например, вы положили 100 000 руб. Максимальная сумма составит 1 000 000 руб.
Приведу пример. Вы сегодня положили 100 000 руб. на 3 года под 5% годовых. К какому-то моменту времени на вашем счете скопилось 1 200 000 руб. С этого дня на разницу (1 200 000 - 1 000 000 = 200 000) проценты будут начисляться в размере 2,5% годовых.
Эта же максимальная сумма влияет на досрочное снятие.
Управляй
Если хотите полностью управлять своими деньгами, т. е. снимать и пополнять депозит, то Управляй позволяет это сделать. Минимальная сумма начинается только от 30 000 рублей. Доходность ниже, чем по Сохраняй и Пополняй.
Здесь также работает правило максимальной суммы. При заключении договора оговаривается неснижаемый остаток. Его размер стартует от 30 000 руб., т. е. снимать деньги можно только в сумме, превышающей этот остаток. Доходность может быть увеличена, если вы достигнете нового неснижаемого остатка (например, 400 000 рублей) и заключите с банком дополнительное соглашение о новом размере остатка.
Депозиты Сбербанка в 2019 году для детей
Специальный вид депозита, который открывается на ребенка. До 18-летия никто не сможет воспользоваться деньгами без разрешения органов опеки. Но, если разрешение получено, то деньги могут использоваться на любые цели. Например, на приобретение ребенку квартиры, образование и пр.
Счет могут пополнять все желающие. Например, родители, бабушки или дедушки.
На сегодня ставки не превышают 5,15% годовых.
Оформляется договор только в отделении банка. С 14 лет ребенок сможет воспользоваться процентами и самостоятельно пополнять депозит. А с 18 лет он получает полный доступ к деньгам.
Вклады Сбербанка 2019 для пенсионеров
Не секрет, что сегодня большая часть пожилого населения России обслуживается в нашем старейшем и крупнейшем банке. Здесь хорошо работает история, когда он был единственным на территории страны. Люди помнят и доверяют ему, несмотря на печальные события с обесцениваем накоплений в перестроечные годы.
Мы уже говорили, что пенсионеры получают повышенные ставки по Сохраняй и Пополняй даже при маленькой сумме вложений. Но есть и специальный депозит Пенсионный Плюс. Условия по нему малопривлекательные. Единая ставка в 3,5% годовых действует при любой сумме, а срок должен быть не менее 3-х лет. Но деньги можно вносить и снимать. Неснижаемый остаток всего 1 рубль.
Договор заключается только в отделении и только человеком, который получает официальную пенсию.
В случае досрочного закрытия счета и снятия денег процентная ставка не меняется.
Вклады Сбербанка России в 2019 году с повышенными ставками
Специальные условия для вкладчиков, кто располагает суммой от 5 млн. рублей. Для них ставки по Пополняй, Сохраняй и Управляй увеличиваются на 1%.
Для этого они должны подключить пакет услуг "Первый". Кроме повышенной процентной ставки этот пакет включает:
- услуги финансового советника,
- страхование на 1 млн. долларов,
- доступ в бизнес-залы аэропортов,
- обмен валюты по льготному курсу,
- повышенные бонусы Спасибо.
На сегодня стоимость такого пакета в первые 2 месяца - бесплатно, в последующие - 10 000 руб. в месяц при условии хранения от 10 млн. рублей на счетах, картах и других банковских продуктах.
Более лояльные условия для тех, кто подключил пакет услуг "Премьер". Его стоимость через 2 месяца бесплатного обслуживания 2 500 руб. Депозит открывается от 700 тыс. рублей.
Как открыть вклады для физических лиц
Граждане РФ или любого другого государства могут открыть вклад. Сбербанк дает такую возможность с 14-летнего возраста. На нашем сайте Выберу.ру можно сравнить условия по всем депозитам банка, на специальном калькуляторе рассчитать планируемую доходность на вложения и отправить заявку на открытие.
Положить деньги на любой из вышеперечисленных депозитов можно 3-мя способами:
- Онлайн через интернет-банк. Войдите в свой личный кабинет. В меню выберите "Вклады и счета", поставьте галочку у нужного варианта. Далее заполняются необходимые параметры и все. Процедура занимает всего пару минут.
- В отделении банка. С собой нужен только паспорт. Если вы гражданин другого государства, то кроме документа, удостоверяющего личность, понадобится миграционная карта и документ на право пребывания в нашей стране
- В банкомате. Выберите соответствующую вкладку в меню и следуйте инструкциям на экране.
Как закрыть вклады для физических лиц
Если договором предусмотрена пролонгация, то депозит продлевается на условиях, которые действовали на тот момент времени. Поэтому ставка может быть, как выше, так и ниже действующей первоначально.
Если вы больше не хотите продлевать договор, то можете лично прийти в офис банка и снять всю сумму наличными или перевести ее на банковскую карту. Часто бывает, что банк переносит в архив некоторые виды вкладов. После окончания срока, если вы не забрали деньги, начинают действовать условия "до востребования", т. е. денежные средства хранятся под 0,01% годовых.
Заключение
Депозиты Сбербанка для физических лиц в 2019 году не могут похвастаться высокими процентами. Но для людей, которые ценят надежность и хотят быть уверенными в сохранности своих денег, этот банк - хороший вариант. Не стоит забывать, что хранить на счете лучше не более 1,4 млн. рублей, тогда риски потерять деньги практически сведены к 0.
