Николай Меренков

Ищу разумные ответы на жизненные вопросы – как правильно думать о деньгах, здоровье и поиске счастья. Делюсь своим опытом в рамках проекта «KREDIT-GARANT».

Вклад в ВТБ может открыть любой желающий, если он старше 14-ти лет и обладает минимальной суммой для открытия депозитного счета. ВТБ предлагает 4 программы: "Максимум", "Выгодный", "Пополняемый" и "Комфортный"; каждая из этих программ подразумевает разные процентные ставки, возможность пополнения или частичного досрочного снятия, а также доступную корзину валют. Открыть счет можно как в отделении ВТБ, так и через интернет-банк "ВТБ Онлайн".

Кто может открыть вклад в ВТБ

Вклад — это размещение денежных средств на депозитном счете; деньги свободно перемещаются между активами банка по его усмотрению. За то, что клиент фактически кредитует банку деньги для инвестиций, пользователю выплачивается процент. Ставка напрямую зависит от того, насколько выгоден вклад банку: чем дольше срок открытия вклада и чем сложнее снимать с него деньги до окончания срока действия депозита, тем выше ставка.

ВТБ выставляет своим клиентам всего два требования. Если они были соблюдены клиентом, сотрудник банка практически сразу разместит денежные средства клиента на депозитном счете.

  • Если клиент — физическое лицо, он должен быть старше 14-ти лет. В Российской Федерации паспорта выдают по наступлению этого возраста, а открытие депозита без внутреннего паспорта РФ невозможно;
  • Если заявитель не является российским гражданином, ему понадобится дополнительно предъявить сотруднику следующие документы: документ, удостоверяющий личность и гражданство заявителя; документ, подтверждающий легальное пребывание или проживание в России; миграционная карта.
Справка: если клиент хочет разместить крупную сумму денег — от 600 тыс. рублей — может быть дополнительно востребована документация об источнике дохода. Банк имеет на это право в соответствии с Федеральным Законом "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем". Принимается любой документ, подтверждающий легальный статус полученных денежных средств: договор купли-продажи, платежные поручения, трудовой договор и т. д.

Какие программы по вкладам предлагает ВТБ

Руководство банка постоянно обновляет список программ, доступных пользователю. Так, например, совсем недавно появилась программа "Максимум" с относительно высокой процентной ставкой.

По состоянию на 2020 год ВТБ предлагает клиентам следующие программы:

  • Вклад "Максимум", отличающийся от остальных высокой процентной ставкой до 8% годовых;
  • Вклад "Выгодный", дающий хорошую процентную ставку за маленький срок обслуживания депозита;
  • Вклад "Пополняемый" с возможностью увеличивать остаток на счете;
  • Вклад "Комфортный", дающий клиенту возможность пополнения и досрочного частичного снятия.
  • Отдельно стоит упомянуть предложение "Накопительный счет". Строго говоря, это не вклад, а функция начисления денег на остаток счета (не депозитного, а расчетного); для пользования функцией необходимо оформлять кредитную карту "Мультикарта". Т.к. в полной мере депозитом это нельзя назвать, мы не станем подробно изучать это предложение.

"Максимум"

Основное преимущество данного вида вклада — высокие проценты: максимальная эффективная ставка достигает 8% годовых, если депозит открывается через сервис "ВТБ Онлайн".

  • Срок размещения фиксированный — или 1080 дней, или 380 дней. По вкладу с меньшим сроком размещения начисляется меньше процентов;
  • Пополнение и досрочное частичное снятие не поддерживается. Таким образом, на вклад лучше сразу размещать относительно крупные суммы;
  • Минимальная сумма депозита — 30 000 рублей. Счет может быть открыт только в российских рублях;
  • Выплаты процентов могут ежемесячно производиться на вашу карту ВТБ; также вы можете выбрать капитализацию (когда проценты включаются в основную сумму вклада);
  • Максимальную процентную ставку можно получить, если соблюсти два условия: проценты по вкладу не начисляются на карту, а капитализируются; вы открывали вклад дистанционно, а не в отделении ВТБ. Тогда для вклада на 1080 дней ставка составит 8% годовых, для вклада на 380 дней — 7,3% годовых. Если нарушить оба условия, ставка составит 7% и 6,87% годовых соответственно.

Подытоживая, программа идеально подходит для тех, кто готов прямо сейчас положить на депозит достаточно крупную сумму — с учетом нынешней низкой инфляции в России процентная ставка 8% годовых не только компенсирует рост цен, но и принесет дополнительную прибыль.

Минус у программы только в том, что счет открывается исключительно в российских рублях. Далеко не все граждане России готовы доверять рублю в столь долгосрочном периоде.

"Выгодный"

Хорошая процентная ставка, плавающий срок размещения и, что самое главное, возможность открыть счет в нескольких валютах — главные плюсы программы "Выгодный".

  • Срок размещения — от 91 до 1830 дней;
  • Пополнение и частичное досрочное снятие не поддерживается;
  • Минимальная сумма депозита — 30 000 рублей/500 долларов/500 евро. Счет можно открывать в любой валюте из этих трех;
  • Проценты могут как ежемесячно капитализироваться, так и перечисляться на вашу карту ВТБ;
  • Процентная ставка зависит от срока размещения и валюты счета. Для рублевого депозита максимальная ставка составляет 6,3% годовых, для долларового — 3,56% годовых, для евро-счета — 0,96%. Получить максимальную ставку можно при соблюдении трех условий: срок размещения — ровно 731 день (24 месяца) для рублевого счета, 13?18 месяцев для долларового и 36?61 месяцев для евро-счета; вклад открывается в интернет-банке ВТБ; проценты ежемесячно капитализируются, т. е. включаются в основную часть вклада.

Счет очень хорош для тех, кто не желает ограничивать себя только одной валютой счета — российскими рублями. Основной минус программы заключается в невозможности пополнять вклад в течение всего срока размещения.

"Пополняемый"

Как ясно из названия, ключевое отличие этого депозита от остальных выражается в возможности пополнять вклад.

  • Срок размещения — от 91 до 1830 дней;
  • Пополнение разрешено, но досрочное снятие по-прежнему недоступно. Если вы пополняете счет через отделение ВТБ, минимальная сумма пополнения составляет 15 000 рублей/500 долларов/500 евро; пополнение через интернет-банк ВТБ производится практически без ограничений (мин. сумма — 1 рубль/1 доллар/1 евро);
  • Минимальная первоначальная сумма вклада — 30 000 рублей/500 долларов/500 евро;
  • Доступна как ежемесячная выплата, так и капитализация процентов;
  • Максимальная процентная ставка для рублевого счета — 5,8% годовых; для долларового — 3,15% годовых; для евро — 0,65%. Для получения максимальной ставки нужно оформить депозит через "ВТБ Онлайн" и подключить капитализацию. Самая выгодная ставка для рублевого счета открывается при сроке размещения 24 мес., для долларового — 13?18 мес., для евро — 24?36 месяцев.

Резюмируя, "Пополняемый" замечательно удовлетворяет потребности той части населения, у которой нет прямо сейчас крупной суммы. Условия программы позволяют в любое время пополнить счет — полезно для тех, кто хочет каждый месяц откладывать с заработной платы или иного дохода n-ную часть денег.

"Комфортный"

Данная программа предлагает самую низкую выплату по процентам, но вместе с тем — широкую свободу действий.

  • Срок размещения — от 181 до 1830 дней;
  • Доступно как пополнение, так и многократное частичное обналичивание. Снятие средств должно происходить в пределах суммы, превышающей т. н. "неснижаемый остаток" (первоначальная сумма при открытии счета). Пополнение через отделение ограничено минимальной суммой 15 тысяч рублей или 500 долларов/евро; пополнение через "ВТБ Онлайн" происходит без лимитов;
  • Минимальная первоначальная сумма, размещаемая на вкладе при его открытии через интернет-банк — 30 000 рублей или 3 000 долларов/евро. При открытии счета в отделении банка минимальная сумма составит 100 тысяч рублей;
  • Возможна выплата и капитализация процентов;
  • Максимальная процентная ставка для рублевого депозита составляет 3,61% годовых, для долларового — 1,41%, для евро — 0,2%. Максимальная ставка для долларового и рублевого счета достигается при размещении денег на срок 13?18 мес.; ставка для евро-счета фиксированная.

К сожалению, возможность управлять своими деньгами без ограничений приводит к существенному уменьшению процентной ставки — почти в два с половиной раза, если сравнивать со вкладом "Максимум".

Поэтому хорошенько подумайте, что для вас приоритетнее: возможность свободного управления счетом или же максимальная прибыль со вклада. Если второе вам ценнее, предыдущие программы от ВТБ подойдут вам куда больше.

Как подать заявку

Вы можете подать заявку на открытие депозитного счета двумя путями: через сервис интернет-банкинга "ВТБ Онлайн" и в отделении банка. Помните: открытие счета в онлайн-версии банка существенно увеличивает свободу пользования счетом, а также в ряде случаев увеличивает процентную ставку. Поэтому мы рекомендуем вам открывать вклад именно через интернет, а не в отделении банка.

Для открытия вклада в интернет-банке следуйте инструкции:

  • Для начала вам нужно подключить услугу "Телебанк". Для этого вам нужно явиться в отделение ВТБ с внутренним паспортом РФ; напишите заявление о желании подключить услугу, и сотрудник банка выдаст вам пароль и логин для входа в систему;
  • Зайдите на сайт "ВТБ Онлайн": https://online.vtb.ru. Введите данные для входа в систему; после этого система автоматически вышлет вам на телефон код в смс-сообщении. Введите проверочный код в соответствующее поле на сайте;
  • Вы зашли на сайт. Выберите в шапке сайта вкладку "Вклады и сбережения"; затем выберите опцию "Открыть вклад";
  • Выберите программу депозита, сумму пополнения, срок и другие данные. Укажите, с какого счета спишется сумма первого пополнения. Как только все сведения будут введены, нажмите "Далее";
  • Система запросит код из смс-сообщения для подтверждения операции. Введите проверочный код в специальное окошко.

На этом моменте процедура завершается.

Если же вы решили открыть счет в отделении ВТБ, все значительно упрощается. Возьмите с собой внутренний паспорт РФ, наличные деньги или карту, на которой у вас содержатся деньги для первого пополнения.

Скажите сотруднику, что вы желаете открыть вклад. Вам выдадут фирменный бланк для заявления: укажите сумму депозита, сроки, программу и т. д.; затем сотрудник предложит вам перевести на вклад деньги.

Как только деньги будут перечислены на только что созданный депозитный счет, процедура завершится. Обязательно сохраните квитанцию о перечислении денежных средств: при возникновении ошибки именно этот документ будет служить доказательством вашей невиновности.

 

Комментарии   

#1 Елена А. 13.10.2022 18:25
B кoнцe aпpeля мoя мaмa зaxoтeлa взять кpeдит. Пoшлa в этoт гope-бaнк. Eё пpивлeклa peклaмa, в кoтopoй гoвopилocь o пpeдocтaвлeнии пeнcиoнepaм 700 тыc. pуб. Нa кaкиx уcлoвияx выдaют тaкую cумму мaмa нe знaлa. Oнa чeлoвeк пoжилoй и в дoкумeнтax нe paзбиpaeтcя.
Кoгдa я пpoчитaлa уcлoвия дoгoвopa, тo былa пpocтo вoзмущeнa. Moю мaму, кaк гoвopитcя кинули нa бaбки. C нeё coдpaли 118 700 pуб. зa cтpaxoвку и пpoчиe дoпы! Maмa o cтpaxoвкe ни cнoм, ни дуxoм. Эти мoшeнники ничeгo eй нe oбъяcнили.
Mы пoпытaлиcь вepнуть чacть cуммы. Пoшли в бaнк. Meнeджep изo вcex cил cтapaлacь нac убoлтaть этoгo нe дeлaть. B xoдe бeceды выяcнилocь, чтo мaмa бpaлa нe кpeдит, a микpoкpeдит. Зa гoд нaбeгaeт 40% oт cуммы. Boт тaк нac oбмaнули в этoм бaнкe. Ну ничeгo. Я этo тaк нe ocтaвлю. Буду пиcaть в ЦБ и пpoкуpaтуpу. Нaдeюcь, мoшeнники будут cтpoгo нaкaзaны.
Цитировать

Добавить комментарий