Изменения курсов валют, нестабильная экономическая ситуация, неуверенность в надежности тех или иных вложений приводят многих граждан к тому, чтобы приобретать драгоценные металлы в качестве способа сохранения и приумножения своего капитала.
У таких банковских программ есть одна особенность. Стоимость серебра, платины и других металлов постепенно растет, что делает такие вложения выгодными и надежными. Однако в краткосрочной перспективе возможно временное снижение цен, отчего есть риск уйти в минус. В то же время долгосрочные инвестиции с большей долей вероятности дадут ожидаемую прибыль. Динамика биржевого индекса ММВБ показывает многократный рост стоимости драгоценных металлов за последние 20 лет. При этом временное снижение цен приходится на период мирового финансового кризиса 2008 года.
Одним из наиболее востребованных финансовых учреждений, куда клиенты обращаются за такой услугой, как вклад золотой - Сбербанк. Ведущая кредитно-финансовая организация России предлагает различные программы инвестиций в драгоценные металлы.
Расскажем о том, как и на каких условиях вы можете открыть золотой вклад в Сбербанке, в чем его преимущества и недостатки, как выбрать лучшую программу.
Сбербанк - вклад золотой: условия открытия
Программы инвестирования в драгоценные металлы действуют в Сбере как для юридических, так и для физических лиц. В статье мы рассмотрим только вторые варианты предложений.
Золотой вклад в Сбербанке для физических лиц предполагает несколько вариантов инвестиций. Вложиться в драгоценные металлы вы можете следующими способами:
- открыть обезличенный металлический счет;
- приобрести слитки драгоценных сплавов;
- купить памятные, коллекционные и инвестиционные монеты.
Расскажем о каждом способе более подробно.
Обезличенный металлический счет. Вы можете открыть ОМС, к которому будет привязан определенный драгметалл: золото, серебро, платина или палладий. На счету будет отображаться принадлежащий клиенту драгметалл в граммах без сведений о пробе, номерах слитков и производителе.
Открыв такой счет, клиент может в любой момент обратиться в банковскую организацию и продать свою долю благородного металла по действующему курсу. Процедура не требует получения слитков на руки и их проверки.
Оформление обезличенного металлического счета подразумевает следующие этапы:
- покупку драгоценного сплава. После этого банк выдаст на руки соответствующий сертификат;
- анализ ситуации на рынке и изменений курса благородных металлов на бирже. Владение активом не подразумевает каких-то ограничений по времени, владеть металлом вы можете сколь угодно долго;
- для получения наибольшей прибыли нужно отследить момент, когда котировки достигнут нужного уровня и когда продать драгметалл будет наиболее выгодно.
Важно! Следует учесть, что ОМС не считается депозитом. Если последний гарантирует доход при соблюдении условий договора со стороны клиента, то прибыль от обезличенного металлического счета зависит от того, насколько своевременно инвестор реализует свой актив. Спрогнозировать, когда сложится выгодная ситуация для продажи и насколько подорожает тот или иной сплав, достаточно сложно. В связи с этим нет никакой гарантии, что инвестиция принесет существенный доход в обозримом будущем.
Счет открывается бесплатно и не требует никаких расходов на хранение металла.
Формально договор открывается на год. Но если по истечении этого срока клиент не воспользовался своим счетом, золотой вклад в Сбербанке автоматически продлевается.
Счет можно открыть как в офисе кредитной организации, так и онлайн на сайте банка или в мобильном приложении. Для этого необходимо зайти во вкладку "Вклады и счета", нажать "Открыть", в выпадающем списке выбрать "Счет в драгоценных металлах", затем указать необходимый металл (для каждого вида открывается отдельный счет), выбрать массу и удобное отделение банка.
Приобретение драгметаллов в слитках. Золотой вклад Сбербанка России для физических лиц в этом случае подразумевает покупку от одного грамма (зависит от выбранного сплава: золото - от 1 грамма, серебро - от 50 грамм, платина и палладий - от 5 грамм) до килограмма. Чтобы получить выгоду от покупки драгоценного сплава, следует дождаться его существенного подорожания на рынке. Чем выше будет скачок стоимости и чем больше металла вы реализуете в этот момент, тем существеннее будет ваша прибыль.
Обратите внимание! Благородный металл не обязательно покупать у самого банка. Реализовать вы можете и собственные слитки, к примеру, обезличив их путем открытия ОМС.
Если вы приобрели слитки в банке, вы можете передать их на бесплатное хранение в Сбербанк - золотой вклад будет подтвержден соответствующим сертификатом, который выдадут вам в офисе финучреждения. Этот документ вы можете продать по действующему курсу или подарить, не забирая самого слитка из хранилища.
Купить слитки можно не во всех офисах банка, подходящие отделения отмечены на карте (на сайте банка): "Драгоценные металлы в слитках (продажа)", в отделении при себе необходимо иметь паспорт или иной документ, удостоверяющий личность.
Покупка драгоценных монет. Не обязательно приобретать и хранить в сейфе банка слитки, чтобы получить доход от инвестиции в благородный металл. Коллекционные монеты также постоянно растут в цене. Вы можете приобрести их варианты по следующим тематическим категориям:
- "Знаки зодиака",
- "Животные",
- "Талисманы на удачу",
- "Религия",
- "История/Искусство",
- "Любовь/Семья/Дети",
- "Коммерческий успех",
- "Спорт",
- "Российские монеты",
- "Новый год",
- "Прочее".
Как правило, такие изделия служат ценным подарком на праздники или юбилеи.
Обозначим дополнительную причину, по которой выгодно открыть, обратившись в Сбербанк, золотой вклад: курс золота (Сбербанк ежедневно публикует котировки на своем сайте - в разделе "Курсы металлов") также будет влиять на стоимость монеты, но кроме того, будет расти и ее коллекционная цена.
Увидеть подробный ассортимент вы можете на сайте финансовой организации в разделе "Монеты из драгоценных металлов".
Требования к клиенту
Вклад золотой в Сбербанке могут открыть не все желающие граждане. Чтобы воспользоваться услугой, необходимо соответствовать следующим требованиям:
- быть старше 18 лет,
- иметь российский паспорт.
Если клиент - совершеннолетний гражданин РФ, не должно возникнуть никаких препятствий для открытия обезличенного металлического счета, приобретения слитков или покупки монет из драгметаллов.
Когда вклад открывается на имя подростка старше 14 лет, необходимо письменное разрешение родителей или опекунов. Если ребенку еще не исполнилось 14 лет, потребуется предоставить нотариально заверенную доверенность со стороны законного представителя несовершеннолетнего гражданина. Если для открытия ОМС, покупки слитков или монет используются средства со счета подростка, необходимо получить разрешение органов опеки на эту операцию.
Плюсы и минусы
Как и у любого вложения, у покупки серебра, палладия и других металлов есть свои достоинства и недостатки.
Перечислим преимущества, которые есть только у инвестиций в драгоценные металлы:
- стабильность рынка. По сравнению с паевыми инвестиционными фондами и общими фондами банковского управления, вложения в слитки, монеты или ОМС значительно надежнее и в долгосрочной перспективе приносят не меньший, а порой и больший доход, чем ценные бумаги;
- покупка драгоценных металлов - прекрасный способ сбережения собственных средств. Инфляция и колебания курсов валют обойдут стороной вклад золотой в Сбербанке - проценты клиент получит за счет удорожания сплавов с течением времени (хотя их хранение само по себе не подразумевает начисления гарантированной финансовой прибыли);
- вклад золотой в Сбербанке (отзывы финансистов подтверждают это заявление) - удобный инструмент для диверсификации своих активов. Чтобы снизить риск от возможных потерь при покупке различных ценных бумаг: акций, фьючерсов, облигаций, опционов и пр. Предугадать наступление кризиса могут далеко не все инвесторы, поэтому надежнее и безопаснее торговли на рынке станет золотой вклад в Сбербанке - отзывы об этом вы можете найти самостоятельно на соответствующих форумах;
- если клиент использует ОМС, не требуется платить налог на добавленную стоимость, так как буквальной продажи драгметаллов при покупке сертификата не происходит.
Следующие достоинства есть, как у вложений в драгоценные металлы, так и у других инвестиций:
- относительно высокая доходность (при условии, что клиент реализует свой актив в момент повышения цены на соответствующий сплав);
- счет можно открыть на имя несовершеннолетнего гражданина РФ (при этом потребуется соблюдение определенных условий - они перечислены выше);
- высокая ликвидность актива. Продать сам драгметалл или обезличенный счет по приемлемой стоимости вы можете практически в любое время.
Перечислим также недостатки инвестиций в серебро, платину и другие сплавы:
- клиент не застрахован от возможных убытков в связи с изменением котировок на рынке драгоценных металлов;
- отсутствие гарантий доходности и возможности спрогнозировать ее на долгий срок;
- инвестицию нельзя застраховать в АСВ;
- если получить слитки на руки, придется заплатить НДС (на 2022 - 2023 год он составляет 20%);
- необходимость самостоятельно уплачивать подоходный налог.
Насколько выгодно инвестировать в драгметаллы
Каждый инвестор желает заранее знать потенциальную доходность от того или иного вложения. Чтобы оценить, насколько золотой вклад Сбербанка России для физических лиц будет выгодным, можно оценить изменения котировок на сайте Центробанка РФ (обобщенный график за последние два десятка лет есть на портале самого Сбера - в разделе "Драгметаллы"). Статистика показывает поступательный скачкообразный рост стоимости четырех основных сплавов начиная с 2008 года. Падения курса неизбежны, но вслед за ними следует новый и, как правило, еще больший рост. В связи с этим для реализации актива с максимальной выгодой следует внимательно отслеживать колебания котировок, чтобы продать драгоценный металл или ОМС по наиболее высокой цене.
Важно! Следует учесть также колебание курса валют. Котировки драгметаллов Сбер рассчитывает в рублях, в то время как на международных биржах - в иностранной валюте. В связи с этим значительный взлет стоимости в рублях может не означать аналогичного роста в долларах.
Как бы то ни было, такой ликвидный актив, как благородные металлы, может стать невыгодным только в том случае, когда вы реализуете его в момент падения цены выбранного сплава.
Заключение
Мы перечислили основные особенности и условия, на которых Сбербанк предлагает открыть вклад золотой (отзывы о таком способе инвестирования вы можете узнать на соответствующих форумах в интернете).
Вложения в драгоценные металлы могут в обозримом будущем принести значительную прибыль. В то же время нет никакой гарантии, что в течение долгого времени курс выбранного сплава не превысит своих показателей на момент покупки слитков, монет или открытия обезличенного счета. Во многом доход, который вы сможете получить, будет зависеть от своевременности продажи актива.
Если у вас остались вопросы, задайте их сотрудникам финучреждения по телефону горячей линии (позвонив на короткий номер 900), в онлайн-чате на сайте, в мобильном приложении или по электронной почте для инвесторов Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра..
