Кредит — это ссуда, предоставленная кредитором заёмщику под определённые условия: срок возврата кредита, проценты за пользование займом. Кредиты выдаются физическим и юридическим лицам.
Что такое кредит?
Кредит — это ссуда, предоставленная кредитором заёмщику под определенные проценты за пользование деньгами. Беспроцентный кредит называется рассрочка. Кредиты выдаются физическим и юридическим лицам.
Кредиты можно оформлять непосредственно в офисе банка, а можно подать заявку онлайн на сайте кредитной организации. Или же можно воспользоваться подбором кредитов на портале «Выберу.ру», и здесь же оставить заявку.
Виды банковских кредитов
Кредиты гражданам делятся на нецелевые, когда банк выдаёт определенную сумму на нужды заёмщика, и на целевые – на покупку жилья, автомобиля, на ремонт. Также предлагаются экспресс-кредиты (обычно в магазинах или торговых центрах), а также микрокредиты (выдают микрофинансовые организации на короткий срок, но под большой процент).
Условно ссуды можно разделить на залоговые и беззалоговые. Например, достаточно распространена схема выделения кредита под залог квартиры и любой другой недвижимости, который принято называть ипотекой.
Как правило, ставки по необеспеченным кредитам выше, чем по залоговым. В среднем ставки по таким займам составляют 18–25%, в то время как по кредитам, залогом по которым является автомобиль или недвижимость, они ниже.
Также кредиты можно разделить по способам погашения: аннуитетные и дифференцированные ссуды. При аннуитетных платежах выплата одинакова каждый месяц. Она состоит из основного долга и процентов по займу. Сначала погашаются проценты, затем – сам долг. При дифференцированных платежах сумма выплаты постепенно уменьшается. Каким образом это получается? Основной долг разделяется на весь срок равными частями, к нему добавляются проценты на остаток. Соответственно к концу срока кредитования основной долг уменьшается, и начисляется меньше процентов. При любом виде платежей переплата банку будет одинаковой, если не пропускать платежи.
Чтобы получить кредит, необходимо предоставить банку соответствующие документы, подтверждающие платёжеспособность заёмщика. Для частных лиц таким документом выступает форма 2-НДФЛ. Также банк обычно требует наличия временной или постоянной регистрации по месту обращения, определенного стажа работы. Особый комплект требуется при получении кредита для ИП (индивидуального предпринимателя): финансовые документы (бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках и т. д.), документы по залогу (если запрашиваете кредит с залогом), учредительные документы. Условия надо всегда уточнять в выбранном банке.
Отдельно можно выделить такой вид кредитования как лизинг. Схема лизинга отличается от обычного кредитования: вы пользуетесь продуктом, внося за него арендную плату, а затем выкупаете по остаточной стоимости.
Условия предоставления кредита банк устанавливает в кредитном договоре. Как правило, в нём оговариваются сроки, все платежи по кредиту, меры ответственности за нарушение договора, штрафы за допущенную просроченную задолженность со стороны заёмщика, как будут решаться споры, в случае их возникновения.
