Если вы планируете получить кредит в банке, будьте готовы предоставить всю персональную информацию, которая может потребоваться кредитно-денежной организации для оценки вас как заёмщика. У каждого банка свои условия выдачи кредита и свой полный пакет документов для кредита, который необходимо подать. В него всегда входят паспорт с регистрацией и письменное заявление клиента. В остальном пакет справок у каждого банка может отличаться.
Перечень основных документов, необходимых для получения кредита физлицом
После оценки банком заёмщика, помимо паспорта и письменной заявки, могут потребоваться следующие документы для получения кредита:
- справка 2-НДФЛ (она необходима банку для оценки финансовых возможностей заёмщика);
- справка о размере пенсии (для работающих пенсионеров также потребуется справка 2-НДФЛ);
- копия трудовой книжки, трудовой договор;
- документы, которые подтверждают наличие у клиента имущества под залог, включая недвижимость, транспортные средства и пр.;
- для женатых/замужних — копия свидетельства о браке;
- платёжные документы при внесении первоначального взноса, когда это необходимо;
- документ территориального подразделения ПФ РФ об остатке средств на счёте семейного капитала в случае использования этой программы.
Если заёмщику от 18 лет до 20 лет (включительно) необходимо будет предоставить дополнительные документы, подтверждающие родство с поручителем (ями):
- свидетельство о рождении или об усыновлении;
- иные документы в случае изменения ФИО по сравнению с указанными в свидетельстве о рождении/усыновлении заёмщика (свидетельство о заключении/расторжении брака; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т. п.).
В любом случае узнать полный пакет документов, которые потребуются при оформлении кредита, вы можете как на сайте банка, так и при общении с сотрудниками финансовой организации.
Виды кредитов
Полный пакет документов зависит как от специфики работы банка, так и от формы кредита, который вы планируете получить. Наиболее распространёнными являются следующие виды:
- ипотека;
- автокредит;
- потребительский кредит;
- экспресс-кредит;
- кредитная карта;
- рефинансирование.
Рассмотрим, какой пакет документов может потребоваться для оформления каждого из них.
Документы для кредита на жильё
Если вы хотите купить недвижимость в кредит и оформить ипотеку, вам может понадобиться следующий полный пакет документов для кредита:
- заявление в банк в установленной форме на получение кредита для покупки недвижимости, которое нужно заполнить в отделении финансовой организации;
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- копия ИНН;
- копии свидетельств о рождении детей;
- копия свидетельства о браке;
- копия страхового свидетельства;
- военный билет для мужчин призывного возраста;
- заверенная копия трудовой книжки (для военнослужащих - справка по установленной форме);
- справка о размере дохода (2-НДФЛ или по форме банка, для владельцев бизнеса - налоговые декларации и управленческая отчетность);
- копия документа об образовании;
- при использовании формы залоговой собственности — документ, подтверждающий правообладание.
При наличии счетов в банках потребуются выписки по ним, а если у заёмщика есть ценные бумаги — то документы на их приобретение. Также если у клиента есть кредиты в других банках, нужно будет предоставить выписку о платежах. Собрать своими силами все эти документы для получения кредита бывает очень сложно. Многие граждане обращаются в этой связи к организациям, предлагающим легально сделать документы для обращения в банк.
Документы для кредита на покупку транспортного средства
Полный пакет документов для кредита на приобретение автомобиля (мотоцикла и пр.) обычно выглядит следующим образом:
- заявление в банк в установленной форме на получение кредита для покупки транспортного средства, которое нужно заполнить в отделении финансовой организации;
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- дополнительный документ для подтверждения личности заёмщика (водительское удостоверение, загранпаспорт и другие удостоверения);
- документ о временной регистрации, если клиент не имеет прописки или проживает по другому адресу;
- заверенная копия трудовой книжки и экземпляр трудового договора (оригинал);
- справка о доходах от работодателя (2-НДФЛ или по форме банка);
- военный билет (для военнообязанных) или заменяющий его документ;
- документ о совершении купли-продажи ТС;
- счёт на покупку авто со всеми реквизитами;
- паспорт транспортного средства, которое есть у заёмщика;
- документ, подтверждающий право собственности на недвижимость (при оформлении залогового обязательства);
- документ ОСАГО;
- страховой договор с указанием, что банк выступает в качестве выгодоприобретателя.
В полный пакет документов для кредита могут войти дополнительные справки:
- бумаги, содержащие сведения о дополнительных доходах клиента;
- справки о доходах членов семьи заёмщика;
- копия диплома об образовании;
- документы, в которых содержатся сведения о финансовых обязательствах клиента.
Чтобы купить авто в кредит и не собирать полный перечень бумаг самостоятельно, многие клиенты банков предпочитают купить документы для кредита с подтверждением и сэкономить таким образом своё время.
Какие бумаги потребуются для получения потребительского кредита в банке?
Если вам нужно что-то купить, но на это не хватает имеющихся средств, можно оформить потребительский кредит. Сделать это можно тремя способами: без обязательств, с подтверждением (поручительством) третьей стороны и под залог имущества, как правило, недвижимости или транспортного средства.
В отличие от микрофинансовых организаций, в которых потребительские кредиты выдаются по паспорту, банкам может понадобиться существенно больший пакет документов и справок:
- заявление в банк на получение потребительского кредита (заполняется в офисе банка);
- паспорт гражданина Российской Федерацииис отметкой о регистрации;
- справка в форме 2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка;
- выписка с зарплатного счёта;
- копия СНИЛС;
- копия ИНН;
- водительское удостоверение (для автовладельцев);
- заверенная копия трудовой книжки (с печатью и подписью работодателя);
- выписка с банковского счёта в качестве справки для кредита;
- документ о дополнительных источниках дохода (если имеются).
Последние три-четыре документа из вышеприведённого списка могут потребоваться для получения кредита с подтверждением.
Если кредит оформляется под залог недвижимости, нужно будет предоставить дополнительные документы:
- оригинал технического плана постройки;
- подлинник документа, подтверждающего право собственности физлица;
- документ, выступающий в качестве обоснования права собственности (договор купли-продажи, документ о праве на наследство, дарственная на имущество и другие подобные документы);
- выписка из домовой книги;
- кадастровый паспорт и технический паспорт из БТИ;
- справки об отсутствии долгов по оплате коммунальных услуг.
Чтобы не тратить силы на сбор такого количества бумаг, входящего в пакет, можно купить документы для кредита с подтверждением у организации, оказывающей подобные услуги.
Пакет документов для оформления экспресс-кредита
Экспресс-кредитом называется форма займа, когда банк выдаёт денежные средства клиенту в день его обращения. Как правило, речь идёт о небольших кредитах — в несколько тысяч рублей. Его оформляют, когда нужно что-то срочно купить или оплатить.
Обычно, полный пакет документов для кредита экспресс относительно небольшой:
- письменное заявление установленного банком образца;
- паспорт гражданина РФ;
Второй документ на выбор:
- пенсионное страховое свидетельство;
- копия ИНН;
- заграничный паспорт;
- водительское удостоверение;
- полис обязательного медицинского страхования.
Также банк может потребовать предоставить документ о доходах.
Подробнее определить пакет, в который входят нужные документы для кредита, можно в самом банке, с которым вы собираетесь заключить договор.
Документы, необходимые для оформления рефинансирования кредита
Список необходимых для рефинансирования кредита документов почти не отличается от того, что требуют при оформлении других займов:
- паспорт (второй документ на выбор - водительское удостоверение, заграничный паспорт или ИНН);
- заверенная копия трудовой книжки (или трудовой контракт);
- справка 2-НДФЛ;
- справка о кредите, который необходимо рефинансировать.
Иногда дополнительно просят предоставить СНИЛС, свидетельство о браке, подтверждение дополнительных доходов.
Документы, необходимые для оформления кредитной карты
Все больше граждан сегодня предпочитают использовать кредитные карты вместо прямого кредита в банке. Плюс многих карт в том, что у них есть льготный период, в течение которого можно вернуть использованную сумму без переплаты процентов. Как правило, требуется тот же пакет, что и при оформлении экспресс-кредита. Если вы уже являетесь клиентом определённого банка и вам предлагают оформить кредитную карту на особых условиях, для этого понадобится только ваш паспорт.
Не всегда просто собрать полный пакет документов для кредита, подтверждающих финансовое состояние и трудовую занятость заемщика. Поэтому приступать к сбору документов следует заранее.
