Николай Меренков

Ищу разумные ответы на жизненные вопросы – как правильно думать о деньгах, здоровье и поиске счастья. Делюсь своим опытом в рамках проекта «KREDIT-GARANT».

Если вы планируете получить кредит в банке, будьте готовы предоставить всю персональную информацию, которая может потребоваться кредитно-денежной организации для оценки вас как заёмщика. У каждого банка свои условия выдачи кредита и свой полный пакет документов для кредита, который необходимо подать. В него всегда входят паспорт с регистрацией и письменное заявление клиента. В остальном пакет справок у каждого банка может отличаться.

Перечень основных документов, необходимых для получения кредита физлицом

После оценки банком заёмщика, помимо паспорта и письменной заявки, могут потребоваться следующие документы для получения кредита:

  • справка 2-НДФЛ (она необходима банку для оценки финансовых возможностей заёмщика);
  • справка о размере пенсии (для работающих пенсионеров также потребуется справка 2-НДФЛ);
  • копия трудовой книжки, трудовой договор;
  • документы, которые подтверждают наличие у клиента имущества под залог, включая недвижимость, транспортные средства и пр.;
  • для женатых/замужних — копия свидетельства о браке;
  • платёжные документы при внесении первоначального взноса, когда это необходимо;
  • документ территориального подразделения ПФ РФ об остатке средств на счёте семейного капитала в случае использования этой программы.

Если заёмщику от 18 лет до 20 лет (включительно) необходимо будет предоставить дополнительные документы, подтверждающие родство с поручителем (ями):

  • свидетельство о рождении или об усыновлении;
  • иные документы в случае изменения ФИО по сравнению с указанными в свидетельстве о рождении/усыновлении заёмщика (свидетельство о заключении/расторжении брака; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т. п.).

В любом случае узнать полный пакет документов, которые потребуются при оформлении кредита, вы можете как на сайте банка, так и при общении с сотрудниками финансовой организации.

Виды кредитов

Полный пакет документов зависит как от специфики работы банка, так и от формы кредита, который вы планируете получить. Наиболее распространёнными являются следующие виды:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • потребительский кредит;
  • экспресс-кредит;
  • кредитная карта;
  • рефинансирование.

Рассмотрим, какой пакет документов может потребоваться для оформления каждого из них.

Документы для кредита на жильё

Если вы хотите купить недвижимость в кредит и оформить ипотеку, вам может понадобиться следующий полный пакет документов для кредита:

  • заявление в банк в установленной форме на получение кредита для покупки недвижимости, которое нужно заполнить в отделении финансовой организации;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • копия ИНН;
  • копии свидетельств о рождении детей;
  • копия свидетельства о браке;
  • копия страхового свидетельства;
  • военный билет для мужчин призывного возраста;
  • заверенная копия трудовой книжки (для военнослужащих - справка по установленной форме);
  • справка о размере дохода (2-НДФЛ или по форме банка, для владельцев бизнеса - налоговые декларации и управленческая отчетность);
  • копия документа об образовании;
  • при использовании формы залоговой собственности — документ, подтверждающий правообладание.

При наличии счетов в банках потребуются выписки по ним, а если у заёмщика есть ценные бумаги — то документы на их приобретение. Также если у клиента есть кредиты в других банках, нужно будет предоставить выписку о платежах. Собрать своими силами все эти документы для получения кредита бывает очень сложно. Многие граждане обращаются в этой связи к организациям, предлагающим легально сделать документы для обращения в банк.

Документы для кредита на покупку транспортного средства

Полный пакет документов для кредита на приобретение автомобиля (мотоцикла и пр.) обычно выглядит следующим образом:

  • заявление в банк в установленной форме на получение кредита для покупки транспортного средства, которое нужно заполнить в отделении финансовой организации;
  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • дополнительный документ для подтверждения личности заёмщика (водительское удостоверение, загранпаспорт и другие удостоверения);
  • документ о временной регистрации, если клиент не имеет прописки или проживает по другому адресу;
  • заверенная копия трудовой книжки и экземпляр трудового договора (оригинал);
  • справка о доходах от работодателя (2-НДФЛ или по форме банка);
  • военный билет (для военнообязанных) или заменяющий его документ;
  • документ о совершении купли-продажи ТС;
  • счёт на покупку авто со всеми реквизитами;
  • паспорт транспортного средства, которое есть у заёмщика;
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость (при оформлении залогового обязательства);
  • документ ОСАГО;
  • страховой договор с указанием, что банк выступает в качестве выгодоприобретателя.

В полный пакет документов для кредита могут войти дополнительные справки:

  • бумаги, содержащие сведения о дополнительных доходах клиента;
  • справки о доходах членов семьи заёмщика;
  • копия диплома об образовании;
  • документы, в которых содержатся сведения о финансовых обязательствах клиента.

Чтобы купить авто в кредит и не собирать полный перечень бумаг самостоятельно, многие клиенты банков предпочитают купить документы для кредита с подтверждением и сэкономить таким образом своё время.

Какие бумаги потребуются для получения потребительского кредита в банке?

Если вам нужно что-то купить, но на это не хватает имеющихся средств, можно оформить потребительский кредит. Сделать это можно тремя способами: без обязательств, с подтверждением (поручительством) третьей стороны и под залог имущества, как правило, недвижимости или транспортного средства.

В отличие от микрофинансовых организаций, в которых потребительские кредиты выдаются по паспорту, банкам может понадобиться существенно больший пакет документов и справок:

  • заявление в банк на получение потребительского кредита (заполняется в офисе банка);
  • паспорт гражданина Российской Федерацииис отметкой о регистрации;
  • справка в форме 2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка;
  • выписка с зарплатного счёта;
  • копия СНИЛС;
  • копия ИНН;
  • водительское удостоверение (для автовладельцев);
  • заверенная копия трудовой книжки (с печатью и подписью работодателя);
  • выписка с банковского счёта в качестве справки для кредита;
  • документ о дополнительных источниках дохода (если имеются).

Последние три-четыре документа из вышеприведённого списка могут потребоваться для получения кредита с подтверждением.

Если кредит оформляется под залог недвижимости, нужно будет предоставить дополнительные документы:

  • оригинал технического плана постройки;
  • подлинник документа, подтверждающего право собственности физлица;
  • документ, выступающий в качестве обоснования права собственности (договор купли-продажи, документ о праве на наследство, дарственная на имущество и другие подобные документы);
  • выписка из домовой книги;
  • кадастровый паспорт и технический паспорт из БТИ;
  • справки об отсутствии долгов по оплате коммунальных услуг.

Чтобы не тратить силы на сбор такого количества бумаг, входящего в пакет, можно купить документы для кредита с подтверждением у организации, оказывающей подобные услуги.

Пакет документов для оформления экспресс-кредита

Экспресс-кредитом называется форма займа, когда банк выдаёт денежные средства клиенту в день его обращения. Как правило, речь идёт о небольших кредитах — в несколько тысяч рублей. Его оформляют, когда нужно что-то срочно купить или оплатить.

Обычно, полный пакет документов для кредита экспресс относительно небольшой:

  • письменное заявление установленного банком образца;
  • паспорт гражданина РФ;

Второй документ на выбор:

  • пенсионное страховое свидетельство;
  • копия ИНН;
  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • полис обязательного медицинского страхования.

Также банк может потребовать предоставить документ о доходах.

Подробнее определить пакет, в который входят нужные документы для кредита, можно в самом банке, с которым вы собираетесь заключить договор.

Документы, необходимые для оформления рефинансирования кредита

Список необходимых для рефинансирования кредита документов почти не отличается от того, что требуют при оформлении других займов:

  • паспорт (второй документ на выбор - водительское удостоверение, заграничный паспорт или ИНН);
  • заверенная копия трудовой книжки (или трудовой контракт);
  • справка 2-НДФЛ;
  • справка о кредите, который необходимо рефинансировать.

Иногда дополнительно просят предоставить СНИЛС, свидетельство о браке, подтверждение дополнительных доходов.

Документы, необходимые для оформления кредитной карты

Все больше граждан сегодня предпочитают использовать кредитные карты вместо прямого кредита в банке. Плюс многих карт в том, что у них есть льготный период, в течение которого можно вернуть использованную сумму без переплаты процентов. Как правило, требуется тот же пакет, что и при оформлении экспресс-кредита. Если вы уже являетесь клиентом определённого банка и вам предлагают оформить кредитную карту на особых условиях, для этого понадобится только ваш паспорт.

Не всегда просто собрать полный пакет документов для кредита, подтверждающих финансовое состояние и трудовую занятость заемщика. Поэтому приступать к сбору документов следует заранее.

 

Добавить комментарий