Если вы не привыкли оплачивать покупки дебетовой или кредитной картой, то вам регулярно приходится снимать с нее некоторые суммы. Это просто - к вашим услугам банкоматы и кассы в офисах Сбербанка, а также в любом другом банке. Проблемы могут начаться, если понадобилось больше 50-100 тысяч рублей наличными. Скорее всего, вы столкнетесь с банковским ограничением на снятие денег. Как обойти эти лимиты, зачем они нужны и при чем тут мошенники, расскажем в этой статье.
Для чего вводится лимит снятия наличных
Причины обусловлены политикой банка и их несколько. Организация стремится:
- защитить клиентов от мошеннических действий. Если карта попадет в руки злоумышленника, даже зная ПИН-код, он не сможет обналичить сумму больше установленного лимита;
- стимулировать безналичный оборот. Задача-максимум для каждого банка - сделать так, чтобы пластик превратился в универсальный платежный инструмент, которым пользуются в 100% случаев;
- отслеживать операции, которые совершает владелец карты. Таким образом идет сбор и анализ социологических данных;
- исключить случаи, когда в банкомате кончились деньги. Другие клиенты, тоже желающие снять наличные, не должны оказаться в такой ситуации.
Минус этих ограничений один, но существенный. Если деньги понадобились не для оплаты в торговой точке, а для того, чтобы купить товар у частника, придется совершить несколько дополнительных действий. Как минимум, прийти в офис банка.
Для дебетовых карт
Лимиты выдачи наличных зависят от класса пластика. Сравните их в таблице.
Название дебетовой карты
В сутки (руб.)
В месяц (руб.)
СберКарта Мир для пособий и пенсии
50 000 (если тратите до 5 000 или храните до 20 000)
150 000 (если тратите от 5 000 или храните от 20 000)
300 000 (если тратите от 20 000 или храните от 40 000)
500 000 (если тратите от 75 000 или храните от 150 000)
500 000 (если тратите до 5 000 или храните до 20 000)
1 500 000 (если тратите от 5 000 или храните от 20 000)
3 000 000 (если тратите от 20 000 или храните от 40 000)
5 000 000 (если тратите от 75 000 или храните от 150 000)
Бесплатная карта мгновенной выдачи "Моментум"
до 50 000
до 100 000
VISA Classic
150 000
до 1,5 млн
MasterCard Standard
Gold
до 300 000
до 3 млн
Важно! К общему суточному лимиту относятся деньги, которые вы получили и в банкоматах и в кассах банка. Если сумма превышена, за обналичивание взимается комиссия от 0,5% до 2,5% (зависит от типа пластика). При этом снять деньги сверх лимита клиент может только в кассе. Банкомат не выдаст сумму, которая превышает суточное ограничение.В Сбербанке не взимается комиссия за электронные переводы между своими счетами. Иначе обстоит дело, если клиент перечисляет деньги на карту другого банка. За перевод до 50 000 рублей в месяц комиссию не возьмут. Если сумма больше, Сбербанк взимает 1% (но не более 1 500 рублей) за операцию. При этом не играет роли, каким способом клиент переводит деньги - в мобильном приложении, в личном кабинете или с помощью СМС-банка.
Важно! Комиссия за снятие в "чужих" банкоматах составляет 1%, но не менее 100 рублей.Для кредиток
У кредитных карт свои ограничения на снятие и комиссия. Максимальный размер зависит от суммы на счете. При этом комиссия составляет 3?4% (не менее 390 рублей) при снятии как в банкомате, так и в кассе Сбербанка.
С карт Classic клиент может обналичить до 50 тысяч в банкомате и до 100 тысяч в кассе. Аналогичные лимиты у платежных инструментов Standard. С кредитной карточки Gold получится снять до 100 тысяч в банкомате и до 300 тысяч в кассе.
Обратите внимание! Комиссия в банкоматах сторонних банков составляет 4%, но не менее 390 рублей.Сервис "Наличные при покупке"
Некоторые магазины, которые сотрудничают со Сбербанком, выдают на кассе наличные, если клиент оплачивает товар картой. Максимальная сумма, которую могут обналичить в торговой точке, - 5 000, минимальная - 100 рублей. Обычно в таких магазинах есть наклейки, сообщающие о наличии данной услуги.
Порядок обналичивания в кассе
Чтобы снять деньги с карты в отделении Сбербанка, возьмите с собой паспорт или другой документ, подтверждающий личность. В рамках лимита наличные будут выданы сразу. Если сумма больше, придется написать заявление на заказ денег. При этом наличные могут выдать не сразу, а в течение нескольких дней. Так бывает, если в кассе нет всей суммы и менеджеру нужно заказать ее в головном офисе. На это уходит время, поэтому советуем обращаться в банк заранее.
Бумажное заявление решает сразу две задачи. Во-первых, банк снижает риск того, что наличных в отделении не хватит, а во-вторых, производится профилактика действий мошенников, так как идентифицируется личность владельца карты.
Клиенты СберПремьер могут заказать от 100 000 до 10 млн рублей на всей территории Российской Федерации. При заказе до 13:00 в будни, деньги поступят на следующий рабочий день, после 13:00 - через рабочий день, в выходные и праздничные дни - также через рабочий день.
Важно! Чтобы не приходить в офис дважды, закажите нужную сумму по бесплатному телефону 900 или 8?800?555?55?50. Здесь есть минус - такая заявка может затеряться, а вот бумажное заявление проигнорировать или потерять не получится.Как снять сумму, превышающую месячный лимит
Сделать это можно двумя способами:
- Перевести по безналичному расчету до 500 тысяч рублей. Распределите эту сумму по картам своих родственников или друзей, которым доверяете. Затем вместе с ними нужно прийти к банкомату и снять сумму по частям.
- В личном кабинете Сбербанка Онлайн откройте специальный счет (не депозит). На него переведите нужную сумму. Затем потребуется прийти в офис, чтобы получить деньги по ордеру расчетно-кассового обслуживания.
Все эти операции вполне легальны и, как правило, не вызывают возражений у банка. Если система воспримет транзакцию как подозрительную, денежный перевод будет временно заморожен, пока банк не удостоверится, что это не мошенники пытаются получить ваши деньги.
В случае затруднений обратитесь на горячую линию Сбербанка или непосредственно к сотруднику в офисе.
Можно ли увеличить лимит у карты
Увеличить лимит карты на снятие наличных нельзя, зато можно подключить в личном кабинете премиальный пакет услуг "СберПремьер". Он в том числе включает в себя переводы без комиссии по территории России и предусматривают онлайн-транзакции и СМС-команды для перечисления денег.
Помимо этого, для увеличения лимита можно заказать выпуск карты более высокого класса, но и с большей стоимостью обслуживания.
Заключение
Клиенты Сбербанка могут обналичивать средства без комиссии в рамках установленных тарифами лимитов. Если вам нужна более крупная сумма, ее лучше всего заказать в кассе заранее, написав лично заявление в офисе.
Изменить лимиты, установленные тарифом карты, невозможно. Единственный вариант - заказать выпуск пластика выше классом. При этом нужно учитывать, что стоимость годового обслуживания тоже вырастет. Больше информации об услугах и возможностях Сбербанка читайте в других статьях Выберу.ру.
