Материнский капитал - это специальный сертификат, который получают родители в Пенсионном фонде после рождения ребенка или усыновления. Средства материнского капитала в 2022 - 2023 году согласно ФЗ № 256 (29.12.06) можно использовать на строго оговоренные цели: приобретение или строительство жилья, образование детей, социальную адаптацию детей-инвалидов или формирование накопительной пенсии матери. Поговорим об улучшении условий проживания для семьи с ребенком. Тратить средства позволяется только когда ребенку исполнится больше 3 лет, но погашение задолженности или оформление ипотеки - это исключения из правила. Все же перед заключением договора необходимо убедиться, что речь идет действительно об ипотеке и это не потребительский кредит. В попытке отследить целевое использование денег государство пристально контролирует способы применения сертификата.
Варианты использования маткапитала в Сбербанке
Приобрести с использованием материнского капитала получится как уже готовое, так и строящееся жилье. Допускается оформление объекта в долевую собственность на супругов и детей. До момента погашения долга объект находится в залоге у банка, любые сделки с ним по инициативе заемщика невозможны.
Купить можно:
- квартиру на первичном или вторичном рынке;
- жилой или строящийся дом.
Больше привилегий доступно клиентам, которые уже получают заработную плату или иные социальные выплаты на выданную здесь пластиковую карту. Сбербанк предлагает ипотечные программы, покрыть в которых за счет материнского капитала можно не больше 20% от стоимости приобретенной недвижимости. На практике это значит, что при рождении первенца и получении 524,5 тыс. рублей использовать их целиком можно на покупку квартиры или дома стоимостью не выше 2,7 млн рублей.
Как правильно использовать материнский капитал
Маткапитал можно использовать целиком для оплаты первоначального взноса или на частичную оплату задолженности. В процессе придется страховать залоговое имущество от утраты или повреждения. В подобных программах активное участие принимает и Сбербанк.
Заемщики тоже получают ряд преимуществ:
- Сниженную процентную ставку по договору.
- Отмену дополнительных комиссий и проверок.
- Молодым семьям доступны льготные ипотечные программы.
- Зарплатные клиенты пользуются специальными условиями.
Для участия в одной из программ необходимо собрать полный пакет документов и подать заявку. Чтобы повысить доступный лимит суммы, позволяется привлекать созаемщиков. В процессе выбора подходящего объекта следует учитывать, что он должен находиться в пределах РФ, быть пригодным для проживания и иметь все необходимые инженерные коммуникации.
Кредиты на покупку жилья
В 2022 - 2023 году в Сбербанке условия ипотеки под материнский капитал достаточно лояльные. Процентная ставка по программе начинается от 9,9% (по семейной - от 5,7%), срок кредитования до 30 лет.
Посредством материнского капитала в момент заключения договора можно целиком или частично оплатить первоначальный взнос.В ряде случаев ПФР имеет право отказать в переводе средств. Запрещено:
- Сообщать о себе ложную информацию.
- Предоставлять некорректную информацию или поддельные документы.
- Скрывать ключевые сведения, которые могут сказаться на решении комиссии.
- Принимать участие в сомнительных схемах обналички сертификата.
С помощью удобного онлайн-калькулятора на сайте банка получится рассчитать ипотеку, величину ежемесячного платежа и примерный размер дохода, чтобы платежи меньше били по бюджету. Приобретение полиса страхования жизни позволит снизить ставку на 1%. Регистрируя сделку электронно, получится сэкономить еще 0,3%.
Порядок действий заемщика
Оформить кредит под материнский капитал можно по такой же схеме, как и при обычной ипотеке. Перед этим следует обратить внимание на ключевые параметры: величина процентной ставки, минимальный и максимальный первоначальный взнос, а также наличие дополнительных комиссий и платежей. Кредит не может быть потребительским.
Пошаговый алгоритм действий:
- обратиться в офис банка, узнать больше о требованиях;
- подготовить документы в том числе подать заявление о распоряжении средствами материнского капитала в Пенсионный фонд России через портал "Госуслуги", МФЦ или территориальное отделение ПФР. Кроме того, с 2020 года можно подать заявление через банк, в котором оформлена ипотека, если этот банк заключил договор с Пенсионным фондом);
- заявка на ипотеку может быть подана удаленно или при личном визите в офис. Решение сообщат на протяжении 3?5 дней;
- выбрать объект с учетом одобренной суммы. Лучше всего воспользоваться предложением от аккредитованного застройщика;
- подписать договор, полис страхования жизни и объекта недвижимости.
Основная задача заемщика - сперва получить справку о размере материнского сертификата и только потом заполнять заявку на ипотеку на сайте банка.
Потратить деньги позволяется исключительно на целевые нужды. Также программа подразумевает, что супруг обязан выступить в роли созаемщика по договору.Средства из маткапитала будут перечислены на протяжении месяца, дальше останется вносить ежемесячные платежи.
Список документов, которые необходимо подать в Пенсионный фонд, чтобы использовать средства маткапитала:
- заявление о распоряжении материнским капиталом;
- паспорт владельца государственного сертификата на материнский капитал;
- паспорт супруга владельца сертификата с регистрацией по месту жительства либо пребывания;
- сведения из договора купли-продажи;
- сведения о зарегистрированном объекте недвижимости в Едином государственном реестре недвижимости.
Заявление будет рассмотрено в течение 10 дней, после чего придет уведомление в электронном виде.
Досрочное погашение задолженности с помощью материнского капитала
Нередки ситуации, когда на момент рождения или усыновления второго ребенка пара уже выплачивает долг по ипотеке. Погасить задолженность с использованием сертификата - доступный и законный вариант. Чтобы инициировать процедуру, заемщик обращается в территориальный орган ПФР, где получает справку о размере оставшейся на счету сертификата сумме.
Порядок действий следующий:
- Обратиться в банк и получить справку о величине текущей задолженности.
- Передать ее на рассмотрение в ПФ, где принимается решение о возможности распорядиться материнским капиталом для этой цели.
- Через месяц заявитель узнает решение по запросу. Еще через месяц средства безналично переводят по реквизитам.
После зачисления средств придется повторно обратиться в банк, чтобы взять новый график внесения платежей с пересчитанным размером ежемесячного взноса. Обременение с недвижимости снимут, и получится забрать свидетельство о праве собственности сразу, как только будет внесен последний платеж. Если долг закрыт, получите справку об этом.
Можно ли использовать маткапитал в роли залога
Семейный капитал - это не наличные. Это документ, подтверждающий право заявителя на получение государственной помощи. Прямого доступа к деньгам владелец не имеет, все вопросы решаются только через Пенсионный фонд. Поэтому использовать его как залог нельзя. Но можно в полной мере или частично покрыть первоначальный взнос по ипотеке (п. 10 29.12.2006 № 256-ФЗ). В роли залога в этом случае выступит приобретаемая квартира или дом. Сделать это в 2022 - 2023 году можно сразу после рождения ребенка.
Требования к заемщику в Сбербанке и необходимые документы
Оформлять ипотеку могут заемщики в возрасте 21?75 лет (верхняя планка - это возраст на момент возврата кредита), имеющие гражданство РФ. Обязательно наличие у них не менее 6 месяцев стажа на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
Чтобы получить ипотеку, нужны документы:
- паспорт, ИНН, СНИЛС заявителя;
- свидетельство о заключении брака и рождении/усыновлении ребенка;
- письменное обязательство о выделении ребенку доли в приобретаемой недвижимости. Документ заверяется подписью нотариуса;
- копия договора о долевом строительстве (актуально для строящегося жилья);
- государственный сертификат на материнский (семейный) капитал;
- справка из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
Такие же документы потребуется принести супругу-созаемщику. Полис страхования жизни можно приобрести в аккредитованных банком компаниях. При погашении задолженности необходима справка о размере текущей задолженности, копия кредитного договора, выписка из Единого реестра о правах на жилой объект.
Итоги
Использование средств материнского капитала на потребительские цели не допускается. Применить деньги можно при оформлении ипотеки на условиях государственной поддержки, даже не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка. Ипотеку на таких условиях всем желающим позволяет взять и Сбербанк. Имеющейся суммы хватает на минимальный первоначальный взнос или погашение части задолженности - все зависит от потребностей заемщика и параметров выбранной программы.
