Китайская платёжная система China UnionPay может стать альтернативой ушедшим с российского рынка компаниям Visa и Mastercard. Эксперты Выберу.ру разобрались, какие плюсы и минусы есть у карт UnionPay и кобейджинговых МИР-UnionPay, где их оформить и как использовать.
Китайская платёжная система China UnionPay может стать альтернативой ушедшим с российского рынка компаниям Visa и Mastercard. Эксперты Выберу.ру разобрались, какие плюсы и минусы есть у карт UnionPay и кобейджинговых МИР-UnionPay, где их оформить и как использовать.
Китайская платёжная система UnionPay
Национальная китайская платёжная система China UnionPay (CUP) существует с 2002 года. Она является мировым лидером по количеству выпущенных банковских карт — сейчас их насчитывается около 7 миллиардов. Пластик национальной системы Китая поддерживается в 180 странах мира. На территории РФ UnionPay Card работает с 2013 года.
По совокупному объёму транзакций внутри Китая Юнион Пей превосходит Mastercard и Visa. На долю UnionPay приходится 37% оборота, на долю Mastercard и Visa — 20% и 32%.
Главные особенности китайской платёжной системы, отличающие её от систем Виза, МастерКард и МИР:
- В магазинах Duty Free по пластику для путешественников предоставляются скидки.
- ПИН-код UnionPay Card, выпущенных на территории Китая, состоит из 6 знаков, в отличие от российских, у которых он четырёхзначный. Используя в Китае карту, эмитированную в РФ, при вводе ПИН нужно добавлять 2 нуля. Это зависит от банкомата и может не требоваться. При использовании китайского пластика в странах, где ПИН четырёхзначный, нужно следовать указаниям кассира или другого сотрудника, отвечающего за работу с клиентами.
- В магазинах-партнёрах за рубежом возвращается НДС. Порядок Tax Refund (процедуры возврата) различается, поэтому нюансы нужно уточнять заранее. Примеры таких стран: Италия, Испания, Германия, Франция, Беларусь, Турция, Греция, Кипр, Марокко, ОАЭ.
- У платёжной системы Юнион Пей есть электронный кошелёк — E-wallet.
- Если владелец пластика Юнион Пей совершает операцию за рубежом в валюте, отличной от той, в которой открыт счёт карты, конвертация происходит по курсу на день совершения операции, а не на дату отражения на счёте.
- С целью минимизировать вывод денег за рубеж кредитные банки Китая устанавливают ограничения на снятие наличной валюты. За отчётный период можно снять не более 100 тыс. китайских юаней, что на данный момент составляет 805 000 рублей по курсу ЦБ РФ.
- Безопасность платежей с использованием мобильных устройств находится на высоком уровне благодаря дополнительной защите.
Банковские карты национальной платёжной системы UnionPay бывают нескольких типов: дебетовые, кредитные, предоплаченные, корпоративные и тематические (привилегированные).
Корпоративные предназначены для юрлиц, а также для индивидуальных предпринимателей.
Тематические примечательны тем, что позволяют пользоваться привилегиями в путешествиях: проходить в VIP-залы в аэропортах (привилегированные), получать скидки на билеты и экскурсии (обыкновенные). Названия тематических карт: Tour South Korea, Travel Mate Asia, Asia Prestige, Travel Mate China.
В зависимости от лимитов, дебетовые и кредитные пластиковые карточки UnionPay делятся на несколько категорий:
Категория карты
Лимит операций в сутки
Лимит операций в неделю
Максимальная сумма снятия в сутки
Максимальная оплата за раз
Classic
20
50
100 000 руб.
200 000 руб.
Gold
20
50
150 000 руб.
200 000 руб.
Platinum
20
50
200 000 руб.
750 000 руб.
Diamond
100
500
Индивидуально
Индивидуально
Счёт пластиковых карт категории Diamond, которые относятся к премиальным, открывается только в юанях.Санкции, или почему нужна альтернатива
С марта 2022 года международные платёжные системы Visa и Mastercard приостановили деятельность в России. В компании Mastercard заявили, что возобновление работы возможно при условии, что это будет "уместно" и "разрешено законом". Сейчас карты Виза и МастерКард работают с ограничениями, а именно:
- пластик, эмитированный за границей, не работает в России;
- карты, выпущенные в России, не работают в других странах мира;
- внутри РФ карты Visa и MasterCard, выпущенные российскими банками, можно использовать без ограничений, но с них нельзя совершать операции в пользу зарубежных компаний и физических лиц, в том числе совершать переводы за границу, оплачивать товары и услуги в зарубежных сервисах и интернет-магазинах.
Карта российской платёжной системы "МИР" не может в полной мере заменить Visa и MasterCard, так как её принимают не во всём мире. Вот в каких странах обслуживается "МИР":
- Абхазия;
- Армения;
- Беларусь;
- Вьетнам;
- Казахстан;
- Киргизия;
- ОАЭ;
- Таджикистан;
- Турция;
- Южная Осетия.
В ближайшее время обещают, что список стран, в которых принимают оплате данные карты, сильно увеличится. В отличие от пластика "МИР", карты китайской платёжной системы UnionPay можно использовать в 180 странах, в том числе в банках КНР.
Карты UnionPay в российских банках
Оформить дебетовую или расчётную карту China Unionpay в России можно в некоторых крупных банках:
Банк
Тип карты
Название и/или категория
Особенности
Россельхозбанк
Дебетовая, кредитная и кобейджинговая
Classic — для клиентов с тарифом "Персональный" и кобейджинговая МИР-UnionPay
Валюта счёта — рубли, евро или доллары
Газпромбанк
Дебетовая, виртуальная
Classic, Gold, Premium
Для путешествий внутри Китая
Почта банк
Дебетовая, виртуальная
ВездеДоход, Онлайн UnionPay
До 5 000 бонусов в месяц по программе Мультибонус
Зенит
Дебетовая, кредитная
"Карта привилегий", Platinum
Для дебетовой карты пока доступен только предзаказ
Солидарность
Дебетовые, кобейджинговые, кредитные
Gold, Diamond, Welcome Card
Доход до 9% на остаток, 0% на снятие наличных
Приморье
Расчётная и зарплатная
Gold и Classic
Снимать наличные в Китае можно 1 раз в месяц бесплатно (без двойной конвертации), счёт открывается в юанях или рублях, есть кешбэк, доход на остаток — 3% годовых
Банк Санкт-Петербург
Дебетовая
Classic
Бонусы Ярко 0,5%
Примсоцбанк
Дебетовая
Classic
Счёт открывается в юанях или рублях
Всероссийский банк развития регионов (ВБРР)
Кобейджинговая расчётная
МИР-UnionPay
Карта выпускается к счёту в рублях
МТС банк
Дебетовая
China UnionPay
Полный функционал карты пока недоступен
Банк Русский Стандарт
Кредитная
UnionPay
Бесплатное страхование: страховая защита действует автоматически при оплате поездки или проживания картой UnionPay
20 апреля 2022 года платежная система сообщила, что российские банки, попавшие под санкции не смогут выпускать карты UnionPay. По их данным, выпускать эти карты не будут: Сбербанк, Альфа-банк, Открытие, Совкомбанк, ВТБ. Соответствующие переговоры поставлены на паузу.
О запуске карточек уже заявили Росбанк, Тинькофф Банк и Хоум Кредит Банк, но точной информации о тарифах пока нет. Ожидается, что и другие российские банки начнут выпускать пластик Юнион Пей.
Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) ведет переговоры о подключении к UnionPay. Ранее этот вопрос обсуждался в партнерстве с Росбанком, но на данный момент идут прямые переговоры с платежной системой. Процесс может затянуться, так как УБРиР попал под санкции Великобритании и Канады.После ухода платёжных систем Visa и MasterCard стоимость открытия карт UnionPay во многих банках повысилась и продолжает изменяться. Часть банков убрали с официальных сайтов информацию о тарифах и возможностях. Актуальные данные будут предоставлены позже.Кобейджинговая карта Мир-UnionPay
Кобейджинговую карту Мир-UnionPay (МИР-Юнионпей) можно оформить в Россельхозбанке или в банке Солидарность. Преимущество кобейджинговой карты в том, что внутри страны операции проводятся через платёжную систему МИР, за рубежом — через "Чайна Юнион Пей". Ранее такой продукт был только у ВБРР, сейчас кобейджинговые карты оформляются зарплатным клиентам, но возможность рассматривается в индивидуальном порядке.
Кобейджинговую карту принимают к оплате во всех странах, в которых работает платёжная система Китая UnionPay. Стоимость выпуска пластика в Россельхозбанке — от 7 500 руб., стоимость годового обслуживания зависит от типа карточки. Счёт открывается в рублях, евро или долларах. Банки, в банкоматах которых доступно бесплатное снятие наличных:
- Россельхозбанк (эмитент);
- Альфа-Банк;
- Промсвязьбанк;
- Райффайзенбанк;
- Росбанк.
В устройствах других банков доступно снятие с комиссией 1%, но не менее 150 руб. от суммы операции. Владельцам карты доступны привилегии обеих платёжных систем. При оплате за границей нужно предупреждать кассира о том, какую платёжную систему использовать, чтобы избежать двойной конвертации.
Где принимают Юнион Пэй в России
Карты китайской платёжной системы UnionPay в России принимаются к оплате в небольшом количестве интернет-магазинов и сервисов. Их удобно использовать для оплаты покупок в зарубежных интернет-магазинах, для оплаты иностранных онлайн-сервисов. Основное назначение пластика China UnionPay — использование за границей, в странах, в которых не работает платёжная система МИР. Для покупок, переводов и снятия наличных в России, а также для расчётов с зарубежными контрагентами лучше оформлять кобейджинговую карту. В дальнейшем количество мест, где можно расплачиваться Юнион Пей, станет больше.
По поводу того, перейдёт ли Россия на UnionPay, финансисты не дают точных прогнозов. По их мнению, китайская система станет монополистом, потому что альтернативы нет, а МИР подходит только тем, кто редко выезжает за пределы России и не совершает платежей в пользу зарубежных интернет-магазинов и онлайн-сервисов.
В каких странах работает
Воспользоваться дебетовой или кредитной карточкой платёжной системы китайских партнёров можно в любой из 180 стран, которые поддерживают работу с Юнион Пей. Это страны Азии, Европы, Америки, Океании и Африки. Вот некоторые из них:
- Азербайджан;
- Великобритания;
- Вьетнам;
- Германия;
- Грузия;
- Индия;
- Испания;
- Италия;
- Нидерланды;
- Норвегия;
- Турция;
- Япония и др.
В полном списке (на сайте платёжной системы) есть все государства, популярные у российских туристов. Доступны оплата, переводы и снятие наличных.
QuickPass — бесконтактная оплата
Сервис бесконтактной оплаты UnionPay с NFC-модулем запущен в 2015 году. Чтобы провести оплату, не требуется подключение к сети интернет. Достаточно поднести мобильное устройство к терминалу, на котором есть логотип QuickPass или Mobile QuickPass. Мобильное приложение Mobile QuickPass работает только на телефонах с ОС Android, опираясь на технологии NFC, HCE, TSM и TOKEN.
В Китае можно расплачиваться и без терминала — с помощью QR-кода. В России технология бесконтактной оплаты QuickPass пока не получила широкого распространения. Бесконтактные операции доступны в аэропортах Москвы при покупке билетов на "Аэроэкспресс". Также технология QuickPass поддерживается в банкоматах Россельхозбанка.
Преимущества и недостатки платёжной системы
Главное преимущество Юнион Пей для российских пользователей — отсутствие риска блокировки из-за санкций. У пластика китайской национальной системы есть и другие плюсы:
- высокий уровень безопасности;
- развитая сеть обслуживания в странах Юго-Восточной Азии;
- прямая конвертация рублей в юани без промежуточных валют;
- возврат НДС за покупки у партнёров;
- для владельцев привилегированных карточек — доступ в VIP-залы аэропортов, экстренная выдача наличных за рубежом, консьерж-сервис, повышенный кешбэк, доход на остаток;
- для держателей тематических карт — скидки до 30% у партнёров и до 15% в магазинах Duty Free.
Пополнять пластик, эмитированный в России, можно через платёжные системы "Золотая Корона", WebMoney и QIWI.
Недостатки карт UnionPay, выпущенных в России:
- оформление доступно не во всех банках, срок действия часто не превышает двух лет, не все терминалы принимают пластик;
- call-центр UnionPay International (UPI) доступен не во всех странах, при возникновении проблем нужно обращаться в банк, выпустивший карту;
- если банк получателя отключен от SWIFT, с UnionPay может не пройти платёж;
- в России, странах США и Европы могут возникнуть сложности из-за разной длины ПИН-кода (нужно следовать указаниям кассира);
- пластик китайской системы видят не все устройства, расплатиться им можно не во всех торговых точках, это касается и стран Юго-Восточной Азии.
Постепенно сеть обслуживания пластика UnionPay расширяется, но сложности с оплатой ещё есть. Сотрудники банков заявляют, что в ближайшее время неудобств будет меньше. Сейчас самый удобный вариант — оформить кобейджинговый пластик категории Classic и пользоваться привилегиями российской и китайской платёжных систем.
