Специалисты BabyCenter предполагают, что к получению кредита родителей толкает окружение, прежде всего – своим поведением в социальных сетях. 56% респондентов признались, что общественное давление (в том числе и в соцсетях) вынуждает их записывать детей на большое количество кружков. По словам 13% респондентов, их собственная жизнь кажется им менее полноценной в сравнении с жизнью коллег и друзей. При этом 91% опрошенных уверяет, что они увеличили расходы на детей не из-за стремления быть «как другие родители» – просто они хотят, чтобы их ребенку было хорошо.
Пополнение в семье подталкивает родителей к оформлению кредитов, показал опрос сайта BabyCenter. Попробуем выяснить, стоит ли влезать в долги ради своего ребенка.
Кредит при рождении ребенка
Некоторые родители слишком буквально воспринимают фразу «мой ребенок будет иметь только самое лучшее». Практически половина (46%) молодых мам в США берут кредиты или просто занимают у знакомых для того, чтобы обеспечить отпрыску достойную жизнь, выяснили специалисты информационного портала BabyCenter. Причем каждая третья женщина вынуждена трудиться сверхурочно, чтобы выплачивать долги. В этом опросе портала участвовала тысяча мам, сам веб-ресурс работает в 13 государствах, аудитория – 45 миллионов пользователей в год.
Вступление в брак заставляет и россиян чаще использовать кредитные продукты. 49% семей в нашей стране используют или заем наличными или кредитную карту, рассказывает Михаил Зуров, возглавляющий в банке «Открытие» департамент стратегического маркетинга.
Почему рождение ребенка заставляет родителей поменять финансовое поведение.
Специалисты BabyCenter предполагают, что к дополнительным тратам родителей толкает окружение, прежде всего — своим поведением в социальных сетях. 56% респондентов признались, что общественное давление (в том числе и в соцсетях) вынуждает их записывать детей на большое количество кружков. По словам 13% респондентов, их собственная жизнь кажется им менее полноценной в сравнении с жизнью коллег и друзей. При этом 91% опрошенных уверяет, что они увеличили расходы на детей не из-за стремления быть «как другие родители» – просто они хотят, чтобы их ребенку было хорошо.
Главные цели получения кредитов семейных россиян – покупка жилья, машины и ремонт, рассказал господин Зуров. Что касается мотивов, по которым люди влезают в кредиты, то они сильно зависят от материального положения конкретной семьи.
«Для одних кредит является единственной возможностью улучшить жизнь: отремонтировать разваливающуюся дачу, переехать из тесной квартиры и т. д. Для других же – возможность сделать собственную жизнь намного более комфортной. К примеру, купить машину новоиспеченной маме, чтобы она могла возить на ней ребенка в школу и поликлинику», – объясняет эксперт.
Взять кредит при рождении ребенка – стоит ли
Насколько правильно подобное поведение.
«Отсутствие или наличие детей почти не влияет на риск-профиль клиента, поскольку это перекрывается иными факторами (общим доходом, возрастом, уровнем образования и прочим)», – рассказывает Кирилл Бобров, представитель одного из крупных банков.
Тем не менее, независимо от конкретных мотивов родителей, влезать в долги после прибавления в семье неразумно, это нарушает азы финансового планирования, убеждена Наталья Смирнова, глава фирмы «Эмкварта. Персональный советник».
На Западе наличие кредитов меньше давит на семейный бюджет из-за более низких процентов, чем в России. К примеру, в американском Ситибанке проценты по потребительским кредитам начинаются от 9,99%, а в российском – от 14,9% годовых (и это уже для действующих клиентов банка). Поэтому в России ссуда, взятая во время декрета, может серьезно ударить по бюджету семьи, добавляет Саида Сулейманова, являющаяся экспертом Института финансового планирования.
В отличие от беременности рождение ребенка не случается внезапно, поэтому родители имеют время (обычно около семи месяцев, когда будущая мама может трудиться) подготовиться, напоминает госпожа Смирнова. За это время нужно накопить средства на страховку ДМС для ребенка (где-то 50 000 рублей в год) и обеспечить «подушку безопасности» в размере трех-шести месячных семейных доходов.
Исключение допускается сделать лишь в экстренном случае: ребенок тяжело заболел, срочно нужна большая сумма на его лечение, полагает она.
Принимая решение о том, брать ли кредит, необходимо четко оценить свои силы – будете ли вы способны обслуживать его без ущерба для обязательных трат (еда, транспорт, коммуналка и прочие).
Приемлемый уровень кредитной нагрузки у всех разный, говорит господин Зуров. «К примеру, если ежемесячный доход гражданина составляет 100 000 рублей, а в среднем его ежемесячные расходы составляют 60 000, то кредит с обязательной суммой выплаты 25 000 для него приемлем. А вот когда зарплата у человека 50000, тратит он ежемесячно 35 000, а по ссуде надо платить 20 000, то непонятно, как такой заемщик будет справляться с долговой нагрузкой», – объясняет эксперт.
Негативное влияние на уровень кредитной нагрузки
Занимая средства на «достойную жизнь» ребенка, родители субъективно определяют, что представляет собой эта самая «достойность». Это не позволяет ребенку прожить собственную жизнь – ему приходится делать то, что «будет для него лучше» (по мнению папы или мамы), говорит Андрей Россохин, являющийся заведующий кафедрой психоанализа и бизнес-консультирования НИУ ВШЭ.
C возрастом в ребенке развивается комплекс вины по отношению к родителям, которые набрали долгов ради него, а он не сумел оправдать их ожиданий. По словам господина Россохина, подобная ситуация ведет к тому, что ребенок впоследствии не сможет построить собственную семью. Вместо заботы о своих детях он будет излишне опекать мать, ведь он ей «всем обязан». Другое следствие – у подобного ребенка может возникнуть комплекс вины в отношении уже своих детей, которых он обделил ресурсами (вниманием, деньгами), и ситуация повторится.
